AIB Group sancionado con una multa récord de 96,7 millones de euros por su papel en el escándalo de las hipotecas rastreadoras – The Irish Times

AIB y su unidad EBS han recibido una multa récord de 96,7 millones de euros por parte del Banco Central por su papel en el escándalo de las hipotecas rastreadoras del Estado, que provocó que miles de clientes del grupo fueran cobrados de más y la pérdida de 137 propiedades por parte de los prestatarios que tuvieron problemas financieros. .

Unas 21 de las propiedades eran viviendas familiares. El regulador impuso una sanción de 83,3 millones de euros a AIB y de 13,4 millones de euros a EBS.

La multa del grupo es dos veces y media la sanción financiera más alta anterior del regulador, impuesta al Ulster Bank en marzo del año pasado por su participación en la misma práctica, el asunto de cobro excesivo más grande de la banca irlandesa.

“Nuestra investigación encontró que cuando AIB retiró su oferta de hipoteca rastreadora [in 2008], no hubo una consideración o preocupación adecuada por el impacto en sus clientes”, dijo Seána Cunningham, directora de cumplimiento del Banco Central. “Lo que siguió fue una letanía de fallas en las que a los clientes se les negaron por error sus derechos de rastreador y otros perdieron sus tarifas de rastreador debido a las deficiencias de AIB en su provisión de servicios hipotecarios diarios”.

La Sra. Cunningham dijo que AIB tuvo la oportunidad de abordar esas fallas a lo largo de los años, pero no lo hizo. Las hipotecas de seguimiento son préstamos baratos vinculados a la tasa principal del Banco Central Europeo (BCE), que se ha fijado en cero desde 2016, pero que aumentará en los próximos meses a medida que los banqueros centrales busquen combatir la inflación galopante.

Más de 41.000 prestatarios se vieron afectados por la debacle del rastreador en toda la industria que se remonta a 2008. Los bancos han reservado 1.500 millones de euros en provisiones en los últimos años en relación con el escándalo del rastreador.

AIB se hizo cargo de EBS en 2011 a raíz de una orden del gobierno en medio de la crisis financiera. El grupo requirió un rescate de los contribuyentes de 20.800 millones de euros.

Casi 13.000 clientes de los dos prestamistas se vieron afectados por el problema del rastreador. Solo AIB admitió 57 infracciones regulatorias separadas, que abarcan desde 2004 hasta marzo de este año. Sin embargo, la Sra. Cunningham dijo a los periodistas el jueves que si bien “nada de escala significativa” continuó hasta este año, el regulador quería ser “preciso” en el marco de tiempo de ciertas infracciones.

El Banco Central dijo que las fechorías de AIB y EBS justificaban una sanción de 138 millones de euros, antes de aplicar un descuento estándar del 30 por ciento a los casos que se resuelven. El grupo AIB había reservado 70 millones de euros en su balance a fines del año pasado para cubrir su “mejor estimación” de una sanción financiera esperada.

En un comunicado, AIB Group dijo que “lamenta profundamente” sus fallas en relación con las hipotecas rastreadoras y “se disculpa sin reservas por el impacto en la vida de nuestros clientes, particularmente las consecuencias devastadoras para aquellas personas que perdieron sus hogares”.

El presidente ejecutivo del grupo, Colin Hunt, describió el problema como “una gran mancha en la reputación del banco”.

“No solo perjudicó a los clientes afectados, sino que también socavó los esfuerzos del banco para recuperar la confianza del público”, dijo.

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El acuerdo del Grupo AIB eleva el nivel total de multas relacionadas con rastreadores hasta la fecha a más de 178 millones de euros.

Hasta ahora, el regulador ha multado a Permanent TSB y su antigua unidad de hipotecas de alto riesgo Springboard Mortgages, KBC Bank Ireland y Ulster Bank luego de las investigaciones de aplicación del rastreador en cada uno. La multa del Ulster Bank ascendió a 37,8 millones de euros. Continúa una investigación sobre el Banco de Irlanda.

El problema del rastreador le ha costado hasta ahora a AIB cerca de 600 millones de euros en reembolsos e indemnizaciones, honorarios legales y gastos administrativos, antes de la multa del Banco Central.

AIB ha pagado más de 125 millones de euros en reparación e indemnización a los clientes afectados, mientras que EBS ha tenido que pagar 105 millones de euros en el marco del programa de seguimiento de hipotecas supervisado por el Banco Central, según el comunicado del jueves del regulador.

Sin embargo, también se entiende que AIB pagó otros 167 millones de euros a un grupo de 5.900 clientes, después de que el Defensor del Pueblo de Pensiones y Servicios Financieros emitiera un fallo a favor de una persona dentro de esa cohorte.

La investigación del Banco Central encontró que AIB “excluyó erróneamente” a grupos de clientes de la compensación durante dos años, antes de que finalmente capitulara en diciembre de 2017. El banco tampoco implementó medidas adecuadas para evitar daños mayores cuando el regulador ordenó a los prestamistas que comenzaran a revisar sus libros por casos de cobro excesivo en 2015.

Las infracciones regulatorias incluyeron múltiples instancias en las que el banco no actuó con el debido cuidado y diligencia y de manera honesta, justa y profesional en el mejor interés de los clientes. También se descubrió que el banco no empleó recursos, políticas y controles adecuados ni manejó las quejas de los clientes de manera justa y consistente.

Los funcionarios del Banco Central se negaron a decir a los periodistas si iniciarían casos contra los ejecutivos actuales o anteriores de AIB o EBS. El regulador se movió en noviembre pasado para establecer la primera investigación sobre las acciones de un individuo en relación con el problema del rastreador. The Irish Times informó en ese momento que la persona involucrada es el ex director ejecutivo permanente de TSB, David Guinane.

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