BNZ y Kiwibank elevan las tasas hipotecarias: “Puede ser desalentador ver cómo aumentan las tasas hipotecarias”, dice un economista

Las tasas más altas de los préstamos hipotecarios reducen el poder adquisitivo de los hogares, que es lo que necesita el Banco de la Reserva para controlar la inflación.

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Las tasas más altas de los préstamos hipotecarios reducen el poder adquisitivo de los hogares, que es lo que necesita el Banco de la Reserva para controlar la inflación.

Kiwibank y el Banco de Nueva Zelanda han aumentado algunas de sus tasas de interés clave para préstamos hipotecarios.

BNZ ha aumentado sus tasas de préstamos hipotecarios a un año para propietarios-ocupantes del 5,15 % al 5,45 %, y su tasa a dos años del 5,39 % al 5,59 %.

Esas tasas son para prestatarios con capital en sus hogares del 20% o más.

BNZ cobra “primas de capital bajo” adicionales para personas con menos del 20% de capital en sus hogares, aunque como todos los bancos, eso se calcula solo cuando se toma el préstamo por primera vez.

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Los bancos se han comprometido no agregar primas de capital bajo a préstamos para personas que alguna vez tuvieron un 20% o más de capital, pero que han visto grandes caídas en el valor de sus viviendas.

BNZ no ha movido sus tasas flotantes de préstamos hipotecarios, o las tasas de sus préstamos personales o sobregiros.

Kiwibank ha elevado sus préstamos hipotecarios de tasa fija a un año para personas con un 20 % o más de capital en sus viviendas de 4,95 % a 5,39 %.

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El gobernador del Banco de la Reserva, Adrian Orr, habla con Stuff un día después de aumentar la tasa de efectivo oficial. (Video publicado por primera vez el 18 de agosto de 2022)

También elevó sus tasas hipotecarias fijas a dos, tres y cuatro años, pero dejó su tasa fija a cinco años sin cambios en 5.99%.

Al igual que con BNZ, las personas con menos del 20% de capital en sus viviendas pagan más.

Su nueva tasa a un año para prestatarios con depósitos bajos ha aumentado del 5,95 % al 6,39 %.

Kerr dijo: “Como podemos ver en el ciclo actual, el movimiento en las tasas de interés puede ser bastante volátil. Cuando el crecimiento económico se está desacelerando, las tasas de interés se recortan para estimular el crecimiento. Vimos un mínimo histórico en las tasas de interés durante la pandemia de Covid-19.

“Cuando la economía se está calentando, las tasas de interés se elevan para enfriar la economía y domar a la bestia inflacionaria.

El economista jefe de Kiwibank, Jarrod Kerr, dice:

Suministrado/Suministrado

El economista jefe de Kiwibank, Jarrod Kerr, dice: “Puede ser desalentador ver cómo aumentan las tasas hipotecarias, pero las tasas de interés siempre se mueven con el ciclo económico”.

“El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda ha aumentado agresivamente las tasas de interés, lo que, a su vez, hace que los bancos aumenten las tasas de interés en respuesta a los rápidos aumentos de precios”.

Los prestatarios pueden enfrentar más aumentos, dice.

“Mucha gente ha estado preguntando ‘¿seguirán subiendo las tasas de interés de los préstamos hipotecarios?’, y la respuesta es que el Banco de la Reserva continuará elevando las tasas de interés hasta que haya visto un cambio claro en la inflación”, dijo.

“Sé que la volatilidad de las tasas de interés en los últimos años ha sido dramática, pero esperamos que las tasas de interés alcancen su punto máximo durante el próximo año a medida que la economía se enfríe y la inflación disminuya”.

Kiwibank creía que la inflación había alcanzado un máximo del 7,3% y debería volver a caer dentro de la banda objetivo del Banco de la Reserva del 1% al 3% en 2023.

“Es probable que las tasas hipotecarias alcancen su punto máximo o ligeramente por encima de los niveles actuales. Es probable que las tasas hipotecarias se mantengan alrededor de los niveles actuales hasta el próximo año”, dijo.

Muchos hogares han experimentado grandes cambios en las tasas de préstamos hipotecarios antes.

“Las tasas hipotecarias pueden fluctuar mucho. Cuando estalló la crisis financiera mundial en 2008, las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de más del 10%”, dijo.

Algunos economistas ahora piensan que la tasa de efectivo oficial deberá alcanzar un pico más alto de lo que se había pronosticado anteriormente, para controlar la inflación. ANZ espera un 4,75% e Infometrics dijo el jueves que esperaba un pico del 4,5%.

“Somos cada vez más de la opinión de que los riesgos de una inflación más persistentemente alta están al alza y, debido a este riesgo, es posible que la OCR deba subir aún más”.

Infometrics había pronosticado previamente un pico del 3,5%.

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