Consejos para presentar reclamos de seguro por el huracán Ian en Florida

La respuesta a las frustraciones de los seguros después del huracán Ian no vendrá “de un golpe en la puerta”.

Esas son las palabras de advertencia del director financiero de Florida, Jimmy Patronis, cuya oficina regula las compañías de seguros en Florida.

Mientras los propietarios de viviendas y las empresas se esfuerzan por reconstruir sus vidas frente a la destrucción de la tormenta monstruosa, los funcionarios estatales de seguros dicen que la ayuda está en camino. Pero también están advirtiendo a las personas que tengan cuidado con algunos ajustadores de reclamos, abogados y contratistas de techos de mala reputación que están preparados para explotar a los vulnerables.

“Los depredadores van a venir”, dijo Patronis, sugiriendo que podrían ser personas que dicen ser contratistas de administración de la construcción o ajustadores públicos. “Van a aparecer como un montón de langostas y atacarán los vecindarios, y la gente es vulnerable en este momento”.

Para las víctimas de daños por huracanes, dicen los expertos, la paciencia será clave.

Es importante mantener la calma y establecer expectativas realistas para lo que será un proceso largo y complicado de limpieza, contratación de ayuda y tramitación de las reclamaciones de seguros. En una situación catastrófica, pueden pasar una semana o dos antes de que la compañía de seguros siquiera pueda inspeccionar su propiedad.

Mientras esperan, hay algunas medidas críticas que las víctimas pueden tomar para ayudarse a sí mismas y hacer avanzar el proceso: Documente los daños a la propiedad ahora y presente un reclamo lo antes posible, pero no persiga a su aseguradora si no tiene daños que pongan en peligro su vida. , y no contrate a un ajustador público todavía; dele tiempo a su aseguradora para que responda. Haz lo que puedas para evitar más daños. Guarde todos los recibos de cualquier trabajo de mitigación y reparación, así como todos los gastos de manutención si su hogar es inhabitable y se muda a un alojamiento temporal.

“Vas a superar esto, no importa cuán terrible parezca”, dijo Bob Reynolds de Morris & Reynolds Insurance, con sede en Miami, quien perdió su casa y edificio de oficinas por el huracán Andrew en 1992. solo. Toda su comunidad estará en el mismo barco, incluida la necesidad de suministros, reparaciones y ajustadores de seguros. Es un aumento de la demanda y requerirá algo de paciencia”.

Mientras tanto, el estado de Florida está desplegando personal para ayudar con las reclamaciones.

Patronis ha dicho que el Departamento de Servicios Financieros de Florida establecerá “pueblos de seguros”, unidades móviles integrales donde los propietarios de viviendas y los titulares de pólizas de seguros de automóviles pueden acudir para obtener ayuda para presentar reclamaciones por daños. Hasta entonces, dijo que espera que las compañías de seguros comiencen a instalar sus propias unidades móviles en las áreas afectadas “y comenzarán a escribir cheques”. Inicialmente, los primeros pagos serán para gastos de manutención, dijo.

El siguiente paso será que a los ajustadores se les asigne un reclamo y se encargarán de inspeccionar los daños.

Evitar estafas

Incluso antes de que la tormenta tocara tierra en el suroeste de Florida el miércoles, circulaban solicitudes de empresas de techado que prometían poner a disposición de los propietarios de viviendas su “personal dedicado para consultoría de seguros” y de bufetes de abogados que ofrecían “revisiones gratuitas de casos para quienes sufrieron daños a la propiedad durante el huracán”. Ian”, según correos electrónicos recibidos por el Herald/Times.

Tenga cuidado con tales ofertas, dijo Patronis.

“Si suena demasiado bueno para ser verdad, lo es”, dijo.

Para evitar ser explotados por estafadores, las personas primero deben llamar a su agente de seguros, a su compañía de seguros oa la oficina de Patronis, dijo. El número es 1-877-MyFLCFO (1-877-693-5236).

Lisa Miller, ex subdirectora de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida que ahora asesora a la industria, fue más directa.

“No abras la puerta de tu casa”, dijo. “La gente que conoces viene a tu puerta trasera. Personas que no conoces vienen a la puerta de tu casa”.

También insta a las personas a ser pacientes con sus compañías de seguros.

“Tienes dos años para reportar el reclamo”, dijo Miller. “Permita que aquellos que tienen daños potencialmente mortales llamen a estas líneas telefónicas. Hay un número limitado de personas para atender estas llamadas”.

Pero no espere demasiado, dijo Reynolds, de Morris & Reynolds de Miami.

“Estarán abrumados”, dijo Reynolds sobre el personal de la compañía de seguros, “posiblemente con miles o decenas de miles de reclamos, pero cuanto antes informe el suyo, más cerca estará del frente de la fila”.

El estado ha tomado algunas precauciones de emergencia para proteger a los propietarios a corto plazo.

El comisionado de seguros, David Altmaier, prohibió a las compañías de seguros cancelar o negarse a renovar pólizas hasta después del 28 de noviembre. Las aseguradoras no pueden cancelar pólizas residenciales en viviendas dañadas en Florida hasta 90 días después de que la vivienda haya sido reparada. Altmaier también emitió una orden de emergencia que exige a las compañías de seguros que han solicitado a los titulares de pólizas que proporcionen información antes del 28 de septiembre para que les den hasta el 28 de noviembre.

Pero puede haber un gran vacío en la cobertura en todo el estado que podría hacer que la posibilidad de recuperación para muchas víctimas sea incierta en el mejor de los casos.

Seguro contra inundaciones

Las estimaciones preliminares sugieren que gran parte, si no la mayoría, de los daños a la propiedad fueron causados ​​por las inundaciones, no por el viento. RMS, una empresa que proporciona modelos y análisis de riesgo de desastres naturales y climáticos, dijo en un comunicado que “las inundaciones serán el principal factor de pérdidas del huracán Ian”.

Pero las pólizas estándar para propietarios de viviendas no cubren las inundaciones. Eso está cubierto por una póliza separada, generalmente ofrecida por la compañía de seguros contra inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Los prestamistas generalmente requieren que las personas que viven en zonas federales de inundaciones designadas tengan un seguro contra inundaciones.

Pero la mayoría de las personas fuera de esas zonas no lo hacen.

En ese caso, y para aquellos que no tienen seguro, la ayuda de emergencia de FEMA puede ser la única ayuda disponible. Pero tendrá que esperar a que se emitan las subvenciones de emergencia de FEMA y la cobertura es limitada.

“El seguro va a ser uno de los mecanismos principales, pero los fondos de FEMA pueden respaldar cosas como algunos daños a sus hogares, así como también propiedad que se ha perdido o propiedad personal que se ha perdido”, dijo Deanne Criswell, directora de FEMA en un conferencia de prensa el viernes en Pine Island, en el condado Lee muy afectado.

Pero agregó: “Tenemos algunos límites en lo que podemos hacer. Pero traeremos a todas nuestras agencias federales para tratar de identificar cuáles son esas necesidades insatisfechas” para ayudar a brindar el mayor apoyo posible a los esfuerzos de recuperación.

El presidente Biden dijo que su designación de Florida como área de desastre mayor permitirá a los residentes de las áreas afectadas solicitar hasta $37,900 para reparaciones en el hogar y otros $37,900 para la pérdida de automóviles u otros bienes personales. Para presentar un reclamo ante FEMA, vaya a DisasterAssistance.gov o llame al 800-621-3362.

Pero obtener una subvención de FEMA puede ser un “proceso muy complejo”, dijo Mark Friedlander, vocero del Instituto de Información de Seguros, y la subvención promedio es de solo $10,000.

Los funcionarios estatales y de la industria de seguros dicen que las aseguradoras deberían poder cubrir las pérdidas, que esperan que sean masivas. Hay 7,5 millones de pólizas de seguro de propiedad en Florida, el tercer total más grande del país, y Citizens Property Insurance Corp., la aseguradora de último recurso del estado, tiene más de 1,1. millones de ellos, lo que la convierte en la aerolínea más grande de Florida.

Según la ley estatal, si las pérdidas de Citizens superan la cobertura de reaseguro de la compañía, los asegurados de Citizens podrían ver un recargo del 15% en sus pólizas.

Cualquiera que sea el daño final, es probable que remodele el mercado de seguros de Florida de manera significativa. El huracán Ian llegó a tierra en un momento en que el mercado de seguros de Florida estaba en su peor forma en décadas.

En 2021, un año en el que ningún huracán azotó el estado, las compañías de seguros perdieron colectivamente $1500 millones en sus negocios en Florida. Siete empresas han quebrado mientras que al menos otras seis han decidido dejar de suscribir seguros de propiedad en Florida.

Esto es lo que necesita saber:

  • Presentar una reclamación de seguro: Póngase en contacto con su compañía de seguros lo antes posible. Por lo general, se puede hacer a través de un número 1-800, pero es posible que se encuentre en espera. Algunas empresas tienen portales en línea o aplicaciones para hacer un informe.
  • Evitar daños mayores: Coloque lonas en los techos dañados y cubra las ventanas rotas, pero solo si es seguro hacerlo. Si no se mitigan los daños adicionales a su propiedad, es posible que se rechace un reclamo. Si está gastando dinero para evitar daños, ya sea en suministros o en la contratación de ayuda, mantenga registros detallados para la compañía de seguros. Cada póliza es diferente, pero muchas pólizas cubren alrededor de $3,000 de mitigación de daños.
  • Documente su daño: Tome fotografías del nivel del agua y los daños en su hogar; ayudará a brindar asistencia más rápida para los reembolsos de FEMA. “Tome fotos de todo”, dijo Rick Tutwiler, ajustador público de seguros y presidente de Tutwiler & Associates, con sede en Tampa, que ayuda a los titulares de pólizas a navegar por las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas. “El techo, el exterior, el interior, la línea de inundación que muestra qué tan alto subió el agua”.
  • Guarde los recibos si se muda: La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubrirán algunos gastos de subsistencia adicionales por la “pérdida de uso” de una propiedad, lo que significa que es inhabitable hasta que se repare o se reconstruya por completo. Esto podría incluir el costo de un hotel, o incluso el alquiler de un apartamento si toma más tiempo. También puede cubrir cosas como el costo de salir a cenar porque no tiene una cocina en casa. No use efectivo si es posible. Lo mejor es pagar todo esto con una tarjeta de crédito para mantenerlo organizado y mantener registros y recibos detallados para la compañía de seguros.
  • Tiene dos años para presentar su reclamo: La ley de Florida requiere que todos los reclamos por daños causados ​​por huracanes se presenten dentro de los dos años posteriores a la fecha de la pérdida. Las reclamaciones complementarias se limitan a tres años a partir de la fecha de la pérdida.
  • Trabaja solo con profesionales: Si tiene problemas, puede trabajar con un ajustador público o un abogado, las únicas personas autorizadas por la ley de Florida para negociar un reclamo con su compañía de seguros. Cualquier otra persona que quiera que los contrate para hacerlo puede estar cometiendo un delito grave. Para verificar si está trabajando con un profesional autorizado, vaya a www.beclaimsmart.com.
  • Tenga cuidado con los contratos con lenguaje de Asignación de Beneficios: La ley de Florida permite que el dueño de una propiedad ceda la administración de su reclamo de seguro a un tercero, pero a menudo los contratistas ofrecen hacerlo como una táctica de venta. Se promociona como una forma de permitir que otra persona asuma la molestia de tratar con una compañía de seguros difícil, pero también puede generar costos más altos, demandas y, potencialmente, más demoras.
  • El seguro de automóvil puede cubrir daños por tormentas: El seguro integral de automóvil cubre los daños a su vehículo relacionados con tormentas, como si un árbol cae sobre su automóvil o se ve afectado por una inundación. También puede cubrir un garaje que se derrumba sobre su vehículo si su casa sufre daños graves.

Este informe incluye información del reportero Christopher Spata del Tampa Bay Times.

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Cobertura del huracán Ian del Tampa Bay Times

COMO AYUDAR: Dónde donar o ser voluntario para ayudar a las víctimas del huracán Ian.

FEMA: Los floridanos heridos por Ian ahora pueden solicitar asistencia de FEMA. Así es cómo.

LA TORMENTA HA PASADO: ¿Ahora que? Consejos de seguridad para volver a casa.

PREGUNTAS POST-TORMENTA: Después del huracán Ian, cómo obtener ayuda con árboles caídos, comida, vivienda dañada.

EFECTOS DEL CLIMA: Se suponía que el huracán Ian golpearía de frente a Tampa Bay. ¿Qué sucedió?

QUÉ HACER SI EL HURACÁN DAÑA SU CASA: Mantenga la calma y luego llame a su compañía de seguros.

ESCUELAS: ¿Reabrirán las escuelas rápidamente después del paso del huracán Ian? Eso depende.

MÁS COBERTURA DE TORMENTA: Prepárese y manténgase informado en tampabay.com/hurricane.

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