El Banco de Irlanda recibe una multa récord de 100 millones de euros por el escándalo de las hipotecas rastreadoras – The Irish Times

Bank of Ireland ha recibido una multa récord de 100,5 millones de euros por su papel en el escándalo hipotecario rastreador del Estado, que resultó en un enorme cobro excesivo a los prestatarios y una pérdida de 327 viviendas en toda la industria.

La sanción del Banco de Irlanda eclipsó el récord anterior de 96,7 millones de euros impuesto a AIB y su filial EBS en junio, y trae total Tracker multas contra siete prestamistas sujetos a investigaciones de ejecución por casi 279 millones de euros.

El Banco Central dijo que las quiebras del Banco de Irlanda resultaron en la pérdida de 50 propiedades, incluidas 25 viviendas familiares, que se habrían evitado si “hubiera cumplido con los fundamentos más básicos de sus obligaciones de protección al consumidor”.

En toda la industria, las pérdidas de propiedad ascendieron a 327, de las cuales 98 fueron viviendas familiares, según cifras contenidas en casos de sanciones individuales.

La multa del Banco de Irlanda se suma a los 186,4 millones de euros que ya ha pagado a 15.910 clientes afectados, que fueron identificados antes y como parte del examen de seguimiento de hipotecas del Banco Central.

El Banco de Irlanda admitió 81 infracciones regulatorias separadas como parte de la investigación regulatoria, que abarca un período entre 2004 y junio de este año en el que a los clientes se les negó su derecho a una hipoteca más barata que sigue la tasa de interés del Banco Central Europeo (BCE) o fueron puestos en la tasa equivocada.

El regulador descubrió que el Banco de Irlanda, que dejó de ofrecer préstamos rastreadores en el punto álgido de la crisis financiera en octubre de 2008, había proporcionado documentos poco claros a los clientes antes de evaluar sus derechos a una tasa rastreadora después de un período de tasa fija.

El Banco de Irlanda en repetidas ocasiones, durante un período de más de nueve años, interpretó estos documentos poco claros a su favor y negó a los clientes una tasa de seguimiento, dijo. Incluso cuando reconoció la escala de las irregularidades, sus reembolsos iniciales y propuestas de compensación no cumplieron con las expectativas de los supervisores y “fueron indicativos de una falta de comprensión o consideración por su parte del impacto que sus fallas tenían en sus clientes”.

Recientemente, en junio, se identificaron unos seis casos nuevos para reembolsos y compensaciones, dijeron funcionarios del Banco Central a periodistas el jueves.

“Los clientes tienen derecho a esperar que serán tratados de manera justa y que las instituciones financieras actuarán en su mejor interés. El Banco de Irlanda no cumplió con estas expectativas básicas para casi 16.000 de sus clientes durante un período prolongado de tiempo”, dijo Seána Cunningham, directora de cumplimiento del Banco Central.

“Nuestra investigación expuso una cultura en el Banco de Irlanda que, cuando se enfrentaba a una elección, priorizaba sus propios intereses con poca o ninguna consideración por los impactos en sus clientes. Hubo una serie de oportunidades perdidas durante las cuales el Banco de Irlanda podría haber hecho lo correcto por parte de sus clientes hipotecarios rastreadores. A pesar de estas oportunidades, Bank of Ireland interpretó repetidamente términos contractuales poco claros a su favor y en contra del cliente, lo que continuó causando daños y pérdidas a los clientes durante muchos años.

Si bien el regulador determinó una multa apropiada para el banco de 143,6 millones de euros, la redujo en un 30 por ciento, en línea con el descuento estándar aplicado a los casos que se resuelven.

Permanent TSB (PTSB) y su antigua unidad de hipotecas de alto riesgo Springboard Mortgages, KBC Bank Ireland y Ulster Bank han sido sancionados con sanciones en los últimos años.

Más de 41.000 prestatarios se vieron afectados por la debacle de toda la industria, que se remonta a 2008. Los bancos irlandeses han reservado 1.500 millones de euros en provisiones en los últimos años en relación con el escándalo del rastreador.

El problema del rastreador le ha costado hasta ahora al Banco de Irlanda casi 330 millones de euros desde 2016 en reembolsos e indemnizaciones, honorarios legales y gastos administrativos, y provisiones reservadas para una multa del Banco Central.

El cierre inminente del caso del Banco de Irlanda se produce días después de que el Gobierno anunciara el viernes pasado que había vendido sus acciones restantes en el prestamista, lo que lo convierte en el primero en volver completamente a la propiedad privada tras el rescate del Estado por 64.000 millones de euros en la era de la crisis. sistema financiero.

Los prestamistas irlandeses dejaron de emitir hipotecas rastreadoras, donde las tasas de interés generalmente se fijan con una prima de un punto porcentual sobre la tasa de préstamo principal del Banco Central Europeo, en 2008, ya que sus propios costos de financiamiento aumentaron en medio de la crisis financiera mundial.

Si bien los titulares de hipotecas tracker se beneficiaron cuando la tasa de referencia del BCE cayó del 3,75 por ciento a fines de 2008 a cero en 2016, y los prestatarios de otros productos enfrentaron cargos más altos, los préstamos tracker se vieron afectados automáticamente por los recientes aumentos de tasas del BCE. El BCE ha elevado su tasa principal al 1,25 por ciento desde fines de julio y está en camino de aumentar aún más los costos de los préstamos en los próximos meses.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.