El ‘banco de mamá y papá’ inyecta miles de millones en el mercado inmobiliario

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«El banco de mamá y papá» ha inyectado miles de millones de dólares en el mercado inmobiliario, según sugieren nuevos datos.

La investigación de Consumer NZ encontró que los padres habían repartido $22,600 millones en préstamos, con base en 208,000 padres que apoyaron financieramente a sus hijos para comprar una propiedad en algún momento en el pasado, y con una contribución promedio de $108,000.

En comparación, ANZ tiene un poco más de $ 71 mil millones en préstamos actuales para propietarios-ocupantes.

La forma más común de asistencia fue contribuir a un depósito, con más de la mitad de los padres ayudando de esta manera. Tres de cada cinco padres no esperaban ser reembolsados.

COSA

Comprar una casa en Auckland fue difícil y cometimos algunos errores, admite el primer comprador de vivienda Shabnam Dastgheib.

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En 2002, el precio medio de la vivienda en Nueva Zelanda era de 186.000 dólares, seis veces el ingreso medio de 29.432 dólares al año.

En 2022, el precio medio de la vivienda aumentó a $890 000, más de 15 veces el ingreso medio de $56 836.

Los padres han estado ayudando a sus hijos a comprar propiedades en masa.

Cosa

Los padres han estado ayudando a sus hijos a comprar propiedades en masa.

Gemma Rasmussen, portavoz de Consumer NZ, dijo que el «banco de mamá y papá» ahora era más fundamental en el proceso de compra de la primera casa, pero también significaba que había una mayor división social entre quién podía comprar una primera casa y quién no. no.

“Hemos llegado a un punto en Nueva Zelanda donde ya no es suficiente hacer todas las ‘cosas correctas’ para comprar su primera casa: conseguir un trabajo con buenos ingresos, ahorrar furiosamente y reducir los ‘buenos para tener’ .”

Ella dijo que el 87% de los padres se ofrecieron o estaban felices de ayudar a sus hijos a subir la escalera de la propiedad.

“Se reconoce que la compra de la primera vivienda no es tan sencilla como lo era hace 20 años, razón por la cual muchos padres están tan dispuestos a ayudar”.

La mayoría de los padres recurrió a sus propios ahorros para ayudar con un depósito de vivienda, pero casi uno de cada cuatro recortó los gastos para hacer posible su contribución.

De aquellos que esperaban el reembolso, el 82% esperaba que se les pagara en su totalidad.

Más de la mitad de los padres ofrecieron asistencia a varios niños.

En Auckland, los padres eran significativamente más propensos a ayudar a sus hijos adultos, con un 58 % echando una mano. Prestaron cerca de $20,000 más que el promedio nacional, pero esto podría deberse a los precios de la vivienda más altos que el promedio, dijo Rasmussen.

El asesor financiero de Edge Mortgages Glen McLeod dijo que los compradores de primera vivienda con los que trató a menudo vivían sin pagar alquiler para poder construir su depósito, o que sus padres estaban dispuestos a proporcionar fondos para ello.

El asesor financiero Glen McLeod dijo que muchos de sus primeros clientes compradores de vivienda tenían padres dispuestos a aportar dinero para la compra.

Cosa

El asesor financiero Glen McLeod dijo que muchos de sus primeros clientes compradores de vivienda tenían padres dispuestos a aportar dinero para la compra.

Dijo que los compradores enfrentaban restricciones de préstamo a valor que requerían depósitos más grandes y las nuevas reglas de préstamos que requerían que los bancos fueran más estrictos en la evaluación de la asequibilidad.

“Esto significa que no hay suficiente depósito o no hay suficientes ingresos. Por lo tanto, la única forma de evitar esto es tener un depósito mayor para ayudar con la relación préstamo-valor. Alternativamente, tenga un depósito mayor para reducir los préstamos para ayudar con la capacidad de servicio”.

La directora ejecutiva de Financial Advice NZ, Katrina Shanks, dijo que era interesante que Consumer NZ informara que el 62% de los padres usaron sus ahorros para cubrir el apoyo que brindaron a sus hijos.

“Para la mayoría de las familias en Nueva Zelanda, probar un depósito para una casa de más de $ 100,000 sería un componente importante de sus ahorros y el informe dice que el 58% dice que no espera que estos fondos sean devueltos”, dijo.

“Es importante que cuando se tome esta decisión, sea una decisión planificada y comprenda las implicaciones en sus propios ahorros para la jubilación”.

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