El error de £ 50k que millones hacen cada año: lo que estamos haciendo mal con nuestras ISA

El error de £ 50k que millones hacen cada año: lo que estamos haciendo mal con nuestras ISA

No es difícil ver por qué las personas pueden estar un poco desilusionadas con los ahorros.

Incluso las mejores ISA que pagan no pagan más del 2.25%, y eso es si guarda su dinero en efectivo por 5 años. Si cree que podría necesitarlo pronto, no verá mejor que 1.38%, e incluso esa tasa viene con un retén.

Pero eso no ha impedido que el 40% de las personas inviertan dinero en sus cuentas de ahorro libres de impuestos, según cifras del programa Scottish Friendly.

"Miles de personas en todo el país probablemente están pensando que están haciendo lo sensato al guardar en una cuenta de ahorros en efectivo para su futuro", dijo Calum Bennie, especialista en ahorros de Scottish Friendly.

"Pero muchos de ellos no sabrán que el valor de su efectivo se está erosionando en términos reales debido a la combinación tóxica de tasas de ahorro lamentables y al aumento de la inflación".

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El precio de las bajas tasas de interés.

Si bien las tasas de ahorro no llegan al 2,5%, los precios aumentan mucho más rápido. El índice de precios minoristas se ubicó en 3.3% en septiembre, y ha promediado 2.7% en los últimos 3 años, según muestran las últimas cifras.

Eso significa que cada mes el dinero que ha ahorrado le compra un poco menos que el mes anterior.

Pero es difícil sacarlo de la ISA. Después de todo, los ahorros son importantes y el límite anual de ISA significa que si retira el dinero, no podrá volver a ingresarlo más tarde.

Pero podría haber otra manera.

Eso es porque mientras la mayoría de nosotros mantenemos nuestro dinero en efectivo ISA, no son la única opción sobre la mesa.

Además de las cuentas de ahorro tradicionales, puede mantener su estado ISA pero poner dinero en muchas otras cosas.

Por ejemplo, los rendimientos del 10% están disponibles si decide prestar su dinero a personas y empresas que utilizan una ISA de igual a igual en lugar de dárselo a un banco para que lo haga por usted.

O más tradicionalmente, podría poner dinero en compañías directamente utilizando acciones y compartir ISA.

Si bien ambos conllevan un elemento de riesgo, no necesitan ser complicados, ya que una gran cantidad de proveedores de ISA trabajan para minimizar los riesgos y maximizar los rendimientos en su nombre.

"El mensaje a los ahorradores es claro: mantenga una cantidad adecuada de dinero en una cuenta de efectivo de fácil acceso en caso de emergencias, por supuesto, pero si está ahorrando para su futuro, entonces la inversión puede ofrecer un potencial para obtener mayores rendimientos", dijo Bennie.

¿Cuánto dinero en efectivo puedes perder?

Las cifras de Scottish Friendly muestran que si una persona llena su ISA cada año y pone el dinero en efectivo, y otra invierte lo mismo en acciones y acciones, la persona que ahorra en efectivo sería 50,359 £ más pobre hoy.

Pero a pesar de los mayores rendimientos posibles en el mercado de valores, la mayoría de los ahorradores del Reino Unido todavía no están eligiendo poner dinero.

Solo dos personas de cada 11 pagan una acción ISA, y solo una de cada nueve lo hace regularmente, según encontró Scottish Friendly.

Cinco veces más personas que ahorran dinero en su cuenta actual, por ejemplo.

Cuando se les preguntó por qué no ponen dinero en algún lugar, podrían obtener mayores rendimientos, el 23% dijo que no entendía cómo poner dinero en el mercado de valores, el 22% dijo que temía perder dinero y el 15% dijo que prefería el interés garantizado .

Formas simples de involucrarse.

No tiene que ser difícil

La buena noticia es que hay muchas maneras de poner dinero en los mercados sin tener que pasar sus días leyendo sobre precios de acciones.

Plataformas como Wealthify y Nutmeg le permiten invertir dinero, luego elegir dónde invertirlo en su nombre según el riesgo con el que se sienta cómodo.

Ellos cobran tarifas por esto sin embargo.

Si desea un viaje más sencillo, con menos tarifas, los proveedores como AJ Bell y Cavendish Online seleccionan una lista de fondos para usted y le cobran menos.

Alternativamente, puede elegir usted mismo y usar cualquiera de los proveedores de ISA, desde especialistas en acciones como Hargreaves Lansdown o Fidelity hasta firmas tradicionales de la calle, como Nationwide o Halifax.

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