El exdirector de un banco será condenado por robar 2,7 millones de euros a su empleador, según escucha el tribunal

Patrick Challoner (54) financió estos préstamos falsos tomando dinero de otros clientes que creían que estaban autorizando a Challoner a crear un fondo de inversión para ellos. Estos clientes dieron autorización a Challoner para retirar dinero de sus cuentas con fines de inversión, pero el efectivo nunca se invirtió.

El Tribunal Penal del Circuito de Dublín escuchó que en realidad se trataba de un plan que duró 16 años e involucró a Challoner transfiriendo fondos de una cuenta de cliente a otra para “llenar los huecos” de las distintas cuentas. Ninguno de los clientes estaba al tanto de las transacciones y se adjuntó una nota de “no publicar estados de cuenta” a las cuentas afectadas para garantizar que los clientes no estuvieran al tanto.

Challoner de Chanel Road, Artane, Dublín 5, se declaró culpable de cinco cargos de robo de Allied Irish Bank, sucursal de Artane, en fechas entre agosto de 2002 y febrero de 2011 y un cargo de engaño, en el que indujo fraudulentamente a una persona nombrada a autorizar una transferencia de 300.000 € desde su cuenta bancaria el 2 de diciembre de 2016.

Los cargos eran representativos de más de 100 cargos y el tribunal escuchó que había miles de transacciones involucradas.

El banco sufrió una pérdida total de 3,2 millones de euros, que incluían el reembolso a los clientes afectados y el coste de una auditoría externa.

El detective Garda Gareth Lynch le dijo a Brian Storan BL, fiscal, que Challoner le dijo a gardaí durante varias entrevistas que toda la situación comenzó cuando descubrió que, debido a otras presiones laborales, no había avanzado en una solicitud de hipoteca para la “casa de sus sueños” de un cliente. tan eficientemente como debería haber sido.

Luego, al cliente le preocupaba perder la propiedad, por lo que Challoner tomó dinero de la cuenta de otro cliente y efectivamente le dio al posible comprador de la vivienda lo que creía que era un préstamo puente. Luego creó una cuenta de préstamo falsa sin ninguna documentación de respaldo.

La detective Gda Lynch dijo que el hecho de que el préstamo no tuviera documentación de respaldo significaba que el banco no tenía forma de exigir el pago del dinero.

Explicó que una forma en que Challoner financió estas cuentas fue logrando que otros clientes invirtieran fondos en una cuenta de inversión que él nunca creó. Cuando estos clientes regresaban a Challoner para retirar efectivo de estos fondos de inversión, Challoner solía utilizar su propio dinero para devolverles el dinero.

La detective Gda Lynch dijo que Challoner también utilizó este plan para otorgar préstamos a empresas que se encontraban en dificultades financieras.

Estuvo de acuerdo con Sean Gillane SC, defendiendo que en “un mundo perfecto” las personas a las que se les habían otorgado los préstamos indocumentados habrían devuelto el dinero y Challoner habría podido devolverle el dinero al cliente original, pero esto no suceder.

En cambio, muchas de esas personas no pudieron pagar los fondos o se negaron a pagar los préstamos y, como no había documentación de respaldo, no había forma de obligarlos a pagar el dinero. Esto luego dejó agujeros en las cuentas de las personas que creían que habían invertido dinero.

“Todo gira en espiral y, en lugar de detener la noria, siguió intentando tapar los agujeros”, sugirió Gillane, comparando el plan con un juego de “golpear un topo”.

“El problema inmediato se resuelve hasta el día siguiente, cuando surge otro problema”, continuó el abogado.

La detective Gda Lynch estuvo de acuerdo con Gillane en que se trataba de “un desastre que esperaba ser revelado, pero desafortunadamente no se reveló durante mucho tiempo y se salió de control”.

El detective también destacó que, aunque el banco sufrió una pérdida de 2,7 millones de euros, ya que reembolsaron a la mayoría de los clientes, Challoner no se benefició económicamente del plan.

Estuvo de acuerdo con el Sr. Gillane en que gardaí llevó a cabo un extenso perfil financiero de Challoner, incluidas verificaciones con los Comisionados de Ingresos y bienestar social, y concluyó que no tenía ningún signo de riqueza.

Aceptó una sugerencia del abogado de que Challoner “estaba tratando de satisfacer estas demandas [of the customers] en lugar de llenarse los bolsillos”

La jueza Elma Sheahan dijo que necesitaba tiempo para considerar los diversos informes y testimonios ante el tribunal y aplazó el caso hasta el próximo 27 de noviembre para dictar sentencia. Challoner permaneció bajo fianza hasta esa fecha.

La detective Gda Lynch le dijo a Storan que Challoner comenzó a trabajar para AIB cuando tenía 18 años y renunció luego de una investigación interna dentro del banco en 2018.

Las infracciones llegaron tarde cuando el banco llevó a cabo una auditoría interna de un nuevo sistema, que permitía a los funcionarios del banco firmar préstamos a clientes de hasta un máximo de 30.000 euros sin ninguna otra sanción. Fue a través de esta auditoría que se descubrió que una alta proporción de anulaciones del sistema estaban asociadas con Challoner.

El detective destacó que Challoner llevó a cabo tres tipos diferentes de fraude.

Creó más de 44 préstamos ficticios relacionados con 21 clientes diferentes. Obtuvo fondos de 22 clientes basándose en que los depositaba en una cuenta de inversión que nunca se creó.

Finalmente, proporcionó un total de 900.000 € a 33 clientes sin ningún papeleo ni ningún contrato de préstamo a través del nuevo sistema que luego fue auditado.

En un caso particular, presentado como ejemplo al tribunal, un cliente que conocía a Challoner desde hacía más de 40 años le dijo a gardaí que había pedido un préstamo para construir una casa sin completar ningún papeleo. Finalmente devolvió parte de este préstamo en efectivo y se lo entregó a Challoner en un pub.

El detective estuvo de acuerdo con el abogado en que Challoner estaba efectivamente “robando al banco” para los clientes a quienes se les habían rechazado o retrasado los préstamos. Agregó que hubo un movimiento de dinero entre las cuentas de los clientes sin la autorización de los clientes.

La detective Gda Lynch estuvo de acuerdo con el Sr. Gillane en que Challoner cooperó plenamente con la investigación dentro de la sucursal y luego con la investigación de la garda.

“Habría sido una investigación mucho más amplia si no hubiera sido por su cooperación. Intentó ayudar en la investigación lo mejor que pudo”, dijo el detective.

Reconoció que la declaración de culpabilidad de Challoner fue “significativa” y dijo que hubo miles de transacciones. “Habría sido una tarea enorme”.

El detective confirmó nuevamente que “no hay evidencia de que Challoner se haya beneficiado financieramente de alguna manera del plan”.

Aceptó que era alguien muy bien considerado dentro del banco y por los clientes que habían establecido relaciones con él porque era muy práctico a lo largo de su carrera. Confirmó que Challoner era una de esas personas a las que los clientes podían levantar el teléfono y acudir en busca de ayuda.

Gillane describió a su cliente como un hombre “tímido y tranquilo” que nació en la zona rural de Galway y creció en la granja familiar. Se mudó a Dublín y comenzó a trabajar con AIB cuando tenía 18 años. Posteriormente se casó y tiene dos hijas.

El abogado dijo que su cliente continúa expresando su profundo pesar y pidió al tribunal que aceptara que ayudó en la investigación de la garda y asumió toda la responsabilidad por su comportamiento delictivo para garantizar que no se señalara con el dedo a ningún otro colega que pudiera haber firmado la documentación pertinente.

Gillane dijo que Challoner siente que se ha avergonzado a sí mismo, a su esposa y a su familia extendida.

Pidió al tribunal que “se aleje” y no se “cegue” por las cifras significativas involucradas, sino que tenga en cuenta “las pruebas muy justas” del detective sobre cómo comenzó el plan.

“Es un caso en el que alguien bajo una presión extrema toma decisiones inicialmente estúpidas para ayudar a la gente que simplemente se salió de control y en lugar de gritar ‘basta’, continúa”, dijo el Sr. Gillane.

Entregó un informe psicológico al tribunal junto con varias referencias y cartas de personas, incluida la esposa de Challoner y una organización benéfica a la que ayuda actualmente. El abogado dijo que todos los que escribieron referencias sabían por qué Challoner estaba en el tribunal.

Gillane dijo que desde que dejó el banco, Challoner ha estado trabajando como repartidor de pizzas.