EN EL DINERO: La locura del uso de tarjetas de crédito | Caracteristicas

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Los estadounidenses somos terriblemente irracionales cuando se trata del uso adecuado de nuestras tarjetas de crédito. Como ejemplo, digamos que está comprando artículos esenciales, por ejemplo, comestibles, y pasa por su amigable joyería (he pasado por esta situación con mi encantadora esposa) y ve un reloj nuevo que debe tener. No soñarías con pagarlo en efectivo; eso haría un agujero enorme en su presupuesto. Más bien, lo paga con tarjeta de crédito. Eso se siente mejor ya que su “presupuesto de comestibles” permanece intacto y la factura de la tarjeta de crédito no se recibirá hasta el próximo mes.

Obviamente, ya sea que pague en efectivo o con crédito, en última instancia, todo el dinero proviene de su bolsillo. Las compras realizadas a crédito pueden parecer menos inmediatas porque en realidad no sale efectivo de su billetera. Pero la realidad es que las compras con tarjeta de crédito terminarán costando más dinero, a menos que pague la cantidad en su totalidad cada mes y evite tener que pagar intereses.

Los investigadores llevaron a cabo un experimento en el que se pidió a dos grupos de personas que pujaran por entradas para un evento deportivo. Un grupo tenía que pagar en efectivo, mientras que el otro podía pagar con tarjeta de crédito. La oferta promedio con tarjeta de crédito fue dos veces mayor que la oferta promedio en efectivo. ¿Por qué? Los postores de tarjetas de crédito se sentían más ricos porque no tenían que desembolsar ningún efectivo real de sus cuentas mentales.

Este es un excelente ejemplo de irracionalidad cuando se trata de pensar en las facturas de su tarjeta de crédito. Supongamos que tiene $ 1,000 escondidos para un día lluvioso, y también tiene una factura de tarjeta de crédito de $ 1,000, con un interés del 18%. No tocaría los $ 1,000 en ahorros porque está en una cuenta mental para emergencias. Pero si lo usara para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, se ahorraría el 18% en cargos por intereses, lo que equivale a $ 180 anuales. Luego, podría usar esos $ 180 para comenzar a reconstruir su fondo de emergencia y, en el proceso, habría liquidado algunas de sus deudas más caras.

Aunque el Congreso promulgó cambios radicales en la regulación de la industria de tarjetas de crédito hace varios años, todos debemos recordar que el autocontrol es mejor que el control del gobierno. Muchos estadounidenses sufren de ideas erróneas cuando se trata de tarjetas de crédito. Primero, más de unas pocas personas consideran una tarjeta de crédito como un método para obtener lo que quieren, más que como un dispositivo para completar una transacción.

En segundo lugar, algunos de nosotros pensamos en las tarjetas de crédito como líneas de crédito renovables sin fechas de vencimiento. Este enfoque ha sido fomentado por las propias compañías de tarjetas de crédito cuando establecieron pagos mínimos en cantidades artificialmente bajas. En realidad, todos deberíamos considerar las facturas de las tarjetas de crédito como préstamos a corto plazo con una duración inferior a 30 días.

Finalmente, muchos de nosotros pensamos en las tarjetas de crédito como un sustituto del dinero, y fomentamos esta creencia en nuestros hijos cuando les permitimos usar nuestras tarjetas de crédito como una forma de proporcionar las cosas que desean. Nuestros hijos estarían infinitamente mejor posicionados para la edad adulta si los padres les pidieran que paguen en efectivo todas sus compras, en lugar de usar una tarjeta de crédito. En mi opinión, es preferible ayudar a sus hijos a abrir sus propias cuentas corrientes y, por lo tanto, administrar su propio dinero.

Por cierto, el hogar promedio de EE. UU. Con deuda de tarjeta de crédito renovable tenía un saldo estimado de $ 6,849 a septiembre de 2019, con un costo promedio de $ 1,162 en intereses anuales.

Es probable que muchos estadounidenses paguen intereses de tarjetas de crédito durante mucho tiempo: el 10% de los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito dicen que les llevará más de 10 años pagarlas, y el 9% no cree que alguna vez estarán completamente libres de eso, según una encuesta reciente.

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