Europa envía señales preocupantes sobre la regulación de las criptomonedas

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Cuánto tiempo ha sido este viaje, como lo demuestra elocuentemente el enfoque cambiante de la regulación originalmente puramente técnica, como la Regulación de Fondos), que afectará severamente a las criptomonedas privadas. Cuando parezca que nada peor puede venir, la UE y sus legisladores podrán sorprender una y otra vez.

Hasta ahora, el último cisne negro de este tipo, o más bien solo su golondrina, fue Discurso del lunes de un economista italiano fabia panetta del Directorio Ejecutivo del Banco Central Europeo dirigido a la Universidad de Colombia. Dado que, como simples mortales, no tenemos muchas oportunidades de averiguar qué sucede a puerta cerrada en las negociaciones internas del BCE, discursos similares sirven como prueba de fuego no solo en la propia institución, sino también en algunos otros politizados de la UE. instituciones como la Unión Europea. parlamento.

En su presentación, un miembro de la Junta Directiva del Banco Central Europeo aboga por una regulación mucho más estricta del criptoespacio y un enfoque global unificado para evitar un posible colapso masivo. Se dice que la situación actual es el Lejano Oeste, una retórica notablemente similar a la representada en Estados Unidos, por ejemplo, por el jefe de la Comisión de Bolsa y Valores. Gary Gensler.

Panetta argumenta que las criptomonedas requieren una carga regulatoria más pesada porque aún no han cumplido con su filosofía prometida de dinero verdaderamente descentralizado y creíble. En la práctica, esto significaría no solo introducir los mismos estándares requeridos en el mundo del dinero privado que se aplican al sector financiero tradicional sobrerregulado en la actualidad, sino que, en algunos casos, establecer el listón del criptosegmento aún más alto.

Después de todo, esto ya está sucediendo. Hagamos un pequeño desvío ahora. Uno de esos primeros tragos es la adopción mencionada anteriormente de una nueva regla de transferencia de fondos: Reglamento de Transferencia de Fondosque, según votaron los miembros de la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios (ECON) del Parlamento Europeo y la Comisión de Libertades Civiles, Justicia y Asuntos de Interior (LIBE) a finales de marzo, afectaría desagradablemente a todos los usuarios que gestionan sus propias criptomonedas.

El problema es que el Parlamento Europeo ha agregado una regla controvertida y relativamente innecesariamente complementaria a los puntos propuestos, que aborda varios aspectos de la protección contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en relación con las criptomonedas. Inicialmente, la regla de transferencia de fondos solo en línea con las recomendaciones del GAFI requería que los intercambios y otros proveedores de servicios criptográficos identificaran completamente a todos los usuarios que administran sus criptomonedas (entender las billeteras externas de los invitados) y que los usuarios probaran el origen de los fondos antes de interactuar con el intercambio. Sin embargo, el parlamento ha hecho cumplir otra regla adicional, que obliga a los proveedores de servicios a verificar también la autenticidad de la información proporcionada al usuario. Suena relativamente inocente en todo el contexto, como otro resorte burocrático, pero el diablo se esconde en los detalles.

Esto se debe a que es prácticamente imposible, especialmente para los proveedores de servicios criptográficos más pequeños. Por lo tanto, es bastante probable que las bolsas de valores y otros criptoproveedores simplemente eliminen a todos los criptoproveedores no alojados para que la regla sea suficiente, pero al mismo tiempo no les impondrán una enorme carga burocrática.

Pero volvamos a Panett. Básicamente, cada frase de su discurso es preocupante. Todo el mercado de las criptomonedas ya es más grande que el mercado de las hipotecas de alto riesgo en el momento de su colapso. Pero ambos mercados tienen dinámicas notablemente similares, dice. Es por esta razón que, en vista del rápido crecimiento de los sectores descubiertos del criptomundo (como las finanzas descentralizadas), es esencial que los reguladores tomen medidas inmediatas.

«El fuerte atractivo de los activos criptoactivos, especialmente los descubiertos, es motivo de gran preocupación dada la falta de fundamentos, la cantidad de escándalos recientes, su uso en actividades ilegales y la alta volatilidad de los precios», dijo, citando dinámicas de mercado poco saludables. Panetta no dejó de mencionar las controversias energéticas y ambientales del consenso distribuido de prueba de trabajo y el uso potencial de las criptomonedas para la evasión de impuestos o sanciones.

En este contexto, cabe recordar que el Consejo de la UE ha adoptado recientemente quinto paquete de sanciones contra Rusia, que en su segundo punto (Medidas Financieras) concluyó otra de las opciones relativamente disponibles para eludir fácilmente las sanciones a través de las criptomonedas. Trajo la prohibición de proporcionar a los ciudadanos e instituciones rusos los llamados servicios de activos criptográficos de alto valor.

Pero escuchemos qué más dice Panetta en su acalorado discurso: “Los activos criptoactivos son activos especulativos que pueden causar un gran daño a la sociedad. En la actualidad, obtienen su valor principalmente de la codicia, confiando en la codicia de los demás y en la esperanza de que el sistema continúe sin obstáculos. Al menos hasta que este castillo de naipes se derrumbe y deje a la gente enterrada bajo sus pérdidas. «

Él ve la solución en la receta ridículamente simple para el diablo que Panetta está pintando en la pared. Se dice que debería ser suficiente que los activos criptoactivos se regulen de acuerdo con los estándares del sistema financiero tradicional, lo que incluirá la implementación de los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional, la armonización de los impuestos criptoactivos y la introducción de impuestos más altos para las criptomonedas que se consideran potencialmente dañinas para el medio ambiente, como como prueba de trabajo.

A Panetta también le gustaría introducir más requisitos obligatorios de transparencia para las empresas que operan en el criptosector y el fortalecimiento de las autoridades públicas para detectar transacciones ilegales y amenazas emergentes. Si esta visión por sí sola no parece lo suficientemente orwelliana, entonces sepa que a Panetta le gustaría ir aún más lejos.

«Necesitamos centrarnos más en las actividades descubiertas con actividades criptoactivas que se llevan a cabo sin proveedores de servicios. Además, no podemos darnos el lujo de dejar los pagos entre pares en cadena sin regular porque pueden usarse para eludir cualquier regulación. Finalmente, si realmente queremos armonizar significativamente la supervisión en todos los Estados miembros de la UE, la nueva Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales debería supervisar a los proveedores de criptoactivos más riesgosos”, añade.

Ya no se trata solo de una cuestión de control (sea legítimo o no) sobre los servicios de entrada y salida, sino de una visión completamente distópica del control total sobre los fondos privados, que niega todo lo que originalmente representaba la criptografía, liderada por Bitcoin: es decir, principalmente una moneda saludable (no inflacionaria), una red de transacciones sin censura y dinero privado completamente independiente del sistema financiero tradicional.

Pero tal vez toda esta inquietante tenía otro propósito. Al final de su discurso, Panetta destacó el trabajo de la UE sobre el euro digital, la primera moneda digital paneuropea del banco central. Se dice que esto tiene como objetivo principal permitir que los ciudadanos utilicen la moneda soberana para pagos rápidos en cualquier lugar de la zona del euro, mientras sigue actuando como un ancla para el sistema monetario y de pagos.

Pero con una inflación del 7,5 por ciento en la eurozona, es posible que algunas personas hayan perdido la confianza en la moneda oficial de la eurozona hace mucho tiempo, y los pagos instantáneos no lo son todo, especialmente si la compensación principal corre el riesgo de desnudarse ante el BCE y gastar su dinero completo en él. a merced, Panetta obviamente no lo admite.

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