El aumento de las tasas de interés está poniendo a los posibles compradores de viviendas en una posición difícil. Pero con el mercado estabilizándose un poco y los precios de alquiler aún por las nubes, ahora podría ser un caso de simplemente morder la bala y asegurar una hipoteca. Peter Kleinwӓchter de Your German Mortgage explica qué hay detrás del reciente aumento en las tasas de interés hipotecario y explora qué opciones están abiertas para los compradores.
Las tasas de interés de las hipotecas sobre bienes inmuebles han aumentado significativamente en comparación con enero de 2022; de hecho, se han cuadriplicado.
¿Qué significa esto para los compradores de bienes raíces en Alemania?
Por lo tanto, muchos compradores primerizos ya no están en condiciones de obtener financiamiento, ya que el cálculo de liquidez realizado por los bancos significa que sus ingresos ya no se consideran suficientes para cubrir las cuotas mensuales mucho más altas del préstamo. Debido a esto, una gran cantidad de compradores potenciales han tenido que abandonar el mercado.
Sin embargo, curiosamente, los precios de la vivienda en Alemania aún no se han visto sometidos a una presión significativa.
Mientras tanto, los que todavía pueden obtener financiación se han recuperado del impacto inicial de la subida de precios y están poniendo fin cada vez más a la huelga de compradores. Se están sacando hipotecas y las propiedades están cambiando de manos.
Al fin y al cabo, ¿qué les queda a quienes necesitan una vivienda nueva o más grande por cambios profesionales, espaciales o familiares? El mercado de alquiler está ajustado precisamente por la situación imperante y si uno encuentra una solución de alquiler aceptable, también se ha vuelto muy cara.
Los compradores que pueden pagar una propiedad están en una posición más fuerte
Por lo tanto, ahora se trata de morder la bala y sacar lo mejor de la situación.
Muchos desarrolladores y vendedores ahora están preparados para hacer concesiones. La posición negociadora de los compradores ha mejorado notablemente.
Por eso vale la pena echarle un vistazo a la financiación de nuevo, porque actualmente parece que se ha alcanzado el pico de las tasas de interés de las hipotecas y también hay señales de que las tasas podrían comenzar a bajar una vez más.
¿Qué causó el aumento en las tasas de interés?
Según la opinión general, la razón de las altas tasas de interés actuales es la rápida tasa de inflación. Según los expertos, esto ha sido causado en gran medida por los altos precios de la energía y la gran demanda de bienes de consumo a raíz de la pandemia de coronavirus, que anteriormente restringía enormemente la demanda de los consumidores.
En enero de 2023, la inflación en Alemania cayó al 8 por ciento, por debajo de los máximos de alrededor del 10 por ciento observados durante los últimos meses de 2022.
Como resultado, las tasas de interés también han bajado un poco.
El impacto del efecto base
La gente a menudo pierde de vista el hecho de que existe el llamado efecto base cuando se calcula la tasa de inflación. ¿Qué es esto? En pocas palabras, el efecto base describe cómo las cifras mensuales de inflación pueden verse distorsionadas por cuán alta o baja fue la inflación en el año anterior (el mes de comparación). Por ejemplo, si los precios fueron bajos en 2022 y reportamos un aumento de precios del 8 por ciento en 2023, esto es claramente mucho menos significativo que si los precios ya fueran altos en 2022.
La tasa de inflación actual del 8 por ciento refleja el precio de los bienes y servicios en comparación con enero de 2022. En ese entonces, los aumentos de precios aún eran moderados y, en particular, los precios del gas natural todavía estaban al nivel de 2021, lo que significa que enero de 2023 se ve particularmente “malo”. ” en comparación.
Como sabemos, esto cambió significativamente después de que comenzara la guerra de agresión de Rusia en febrero de 2022, y los precios, particularmente del gas natural, comenzaron a dispararse. La comparación de estos precios más altos con los que enfrentamos ahora presumiblemente resultará en una tasa de inflación interanual menor.
En marzo de 2023, podremos comparar los precios actuales con los precios de marzo de 2022. ¿Seguirá la inflación en el 8 por ciento entonces? Probablemente no. ¿Podemos, por lo tanto, pronosticar tasas de interés drásticamente más bajas ya este año? Es probable, pero aún debemos proceder con la debida precaución.
¿Qué tasas de financiación están disponibles actualmente para las hipotecas?
Entonces, ¿cómo podemos poner lo que sabemos en algunos pensamientos sobre la obtención de una hipoteca en 2023 cuando las tasas son más altas que hace 12 meses, pero no necesariamente van a bajar en el corto plazo?
Las tasas de interés para las hipotecas de tasa fija a 15, 10 y cinco años son actualmente casi idénticas. Por lo tanto, hay dos escenarios, con diferentes perfiles de riesgo, que podría considerar:
escenario 1
Las tasas de interés a 15 años son actualmente casi idénticas a las condiciones a 10 años. Una tasa de interés fija de 15 años puede, de acuerdo con la ley, rescindirse después de 10 años con un preaviso de seis meses, sin cargo, y el prestatario puede refinanciar nuevamente en condiciones más favorables.
Por lo tanto, si elige una tasa de interés fija a 15 años ahora, puede beneficiarse de un largo período de seguridad, combinado con la posibilidad de una tasa de interés posiblemente más baja en 10 años. Incluso una tasa de interés fija a 20 años no es significativamente más cara.
Escenario 2
Si elige una tasa de interés fija durante cinco años, su tasa será casi la misma, pero tendrá la oportunidad de refinanciar nuevamente en cinco años, a una tasa diferente. Esta es una gran noticia si las tasas bajan en el futuro, pero es una opción más arriesgada si no lo hacen.
Esta no es una taza de té para todos, porque, por supuesto, nadie sabe ahora cómo será el mundo dentro de cinco años. Pero con una comprensión de las condiciones descritas anteriormente, debería ser posible tomar una decisión racional.
Obtenga algunos consejos
Como siempre, solo podemos presentarle los pros y los contras y esperamos que esto le dé la confianza para tomar una decisión razonada por su cuenta.
¿Está considerando comprar una propiedad pero le preocupan las tasas de interés? Your German Mortgage se complace en asesorarlo no solo sobre este tema, sino también sobre todas las demás preguntas relacionadas con la compra de bienes inmuebles. Póngase en contacto hoy!
