Gephardt: sobrevivir a la crisis crediticia del coronavirus

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SALT LAKE CITY – Imagine que su tarjeta de crédito se apaga sin previo aviso.

Es un escenario que se desarrolla en Utah y en todo el país, dejando a una asombrosa cantidad de personas sin lo que podría ser un salvavidas en esta economía difícil.

A medida que más y más personas eligen el plástico como opción de pago, muchos minoristas dejan atrás el efectivo, y no solo por el riesgo de COVID-19.

El año pasado, Vivint Smart Home Arena puso fin a las transacciones en efectivo. En ese momento, el argumento era que los pagos de crédito, débito y móviles mantuvieron las líneas moviéndose más rápido. Con la pandemia, otros negocios están cayendo en línea.

Desde restaurantes hasta ferreterías, es probable que haya visto las señales: no se permite efectivo.

Los investigadores de KSL descubrieron que eso ha llevado a un escenario vergonzoso para miles en todo el país.

A medida que la economía empeoró, algunas compañías de tarjetas de crédito redujeron los límites de crédito y cerraron cuentas, a veces sin previo aviso.

Imagínelo: llegar al final de su comida o al frente de la fila en la caja y su tarjeta se rechaza una y otra vez. Llama al emisor para preguntar si hay algún tipo de problema, tal vez incluso actividad fraudulenta, pero le dicen que ya no es solvente ante el emisor.

¿Pero como puede ser eso? Ha sido bueno con su crédito en el pasado, haciendo pagos regulares ya tiempo sin problemas durante años. Luego, de la nada, descubres que ya no puedes usar tu tarjeta.


Mucha gente va a estar sin un salvavidas del que dependía mucha gente.

–Matt Schulz, LendingTree


En el lado positivo, ¡estás en buena compañía!

Casi 50 millones de estadounidenses dijeron que habían reducido el límite de crédito en al menos una de sus tarjetas de crédito involuntariamente, o incluso que su emisor había cerrado una tarjeta en los últimos 30 días, según un nuevo informe de CompareCards. Eso suma uno de cada cuatro titulares de tarjetas de crédito en Estados Unidos.

Por ley, una compañía de tarjetas de crédito debe comunicarse con usted si cambian los términos, como aumentar su tasa de interés. Pero aquí está la cosa: si deciden reducir su límite o cortarlo por completo, no tienen que decírselo.

“Es realmente preocupante”, dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.

Dijo que es parte de la vida en una recesión.

“Vimos que sucedió hace una década con la Gran Recesión”, explicó Schulz. “Los bancos se ponen muy nerviosos y tienen aversión al riesgo cuando aumenta el desempleo y cuando la economía da un giro muy rápido muy rápido”.

Tener su tarjeta apagada abruptamente no solo puede causar vergüenza en un restaurante o tienda, sino que también puede ser un problema costoso para usted. Un límite de crédito reducido puede causar estragos en su puntaje de crédito.

Eso lo dejará pagando más en intereses la próxima vez que financie algo, ya sea una casa, automóvil, horno, lo que sea. También puede poner a las personas en una situación desesperada por cosas que necesitan en este momento, como la comida.

“Mucha gente va a estar sin un salvavidas del que dependía mucha gente”, dijo Schulz.

Cuando el plástico es la única opción en las tiendas, pero el crédito ya no es una opción, la gente puede confiar en sus tarjetas de débito. Pero el analista financiero jefe Greg McBride de Bankrate.com dijo que es más fácil decirlo que hacerlo. “Estábamos en un lugar bastante tenue desde un punto de vista salvador, para empezar”, dijo McBride. “Los ahorros débiles están a la altura de la tarta de béisbol y manzana en este momento como instituciones estadounidenses. En enero, que parece años atrás, incluso entonces, solo el 41% de los hogares podría cubrir un gasto no planificado de $ 1,000 con ahorros “.

El problema, por supuesto, ha empeorado desde enero. Una encuesta de Bankrate.com encontró que 31 millones de estadounidenses ya tienen o planean aprovechar sus fondos de jubilación como una fuente inmediata de ingresos debido a la pandemia de coronavirus.

Otros recurren a prestamistas ridículamente de alto interés.

“En las tarjetas de crédito, la tasa promedio (de interés) es superior al 16% y si tiene que recurrir a cosas como los préstamos de día de pago, donde realmente se mete en problemas es pasar de un período al otro”, dijo McBride. “Ahí es donde podrías terminar pagando muchas más veces la cantidad que realmente pides prestada”.

Consejo de McBride: si está en condiciones de ahorrar dinero, hágalo y hágalo ahora.

Y Schulz dijo que si tiene una tarjeta de crédito acumulando polvo en su billetera, puede valer la molestia de usarla para compras pequeñas, como llenar el automóvil de vez en cuando, o para la merienda ocasional. Eso puede ser suficiente para que su compañía de tarjeta de crédito mantenga su cuenta abierta cuando más la necesita.

“Lo más importante que la gente debe saber es que las tarjetas que tienen más probabilidades de cerrarse o reducir sus límites son las que no se usan con mucha frecuencia, simplemente porque los bancos no están haciendo dinero con ellas”. dijo Schulz.

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