HSBC renovará el modelo de negocio a medida que las tasas de interés más bajas afectan las ganancias

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HONG KONG / LONDRES (Reuters) – HSBC Holdings PLC HSBA.L el martes señaló que se embarcaría en una revisión de su modelo comercial inducida por la pandemia, buscando cambiar su principal fuente de ingresos de la tasa de interés a negocios basados ​​en tarifas.

FOTO DE ARCHIVO: Foto de un banco HSBC durante la pandemia de la enfermedad por coronavirus (COVID-19) en el distrito de Manhattan de la ciudad de Nueva York, Nueva York, EE. UU., 19 de octubre de 2020. REUTERS / Carlo Allegri

Al informar de una caída del 35% en las ganancias trimestrales, el banco más grande de Europa también aceleró los planes para reducir su tamaño, apuntó a recortes de costos más profundos y dijo que reanudará los pagos de dividendos conservadores cuando sea posible.

Los cambios planificados en el modelo de negocio marcan uno de los mayores cambios en la estrategia hasta la fecha de HSBC, que durante mucho tiempo ha promocionado su capacidad para generar ingresos por intereses a partir de sus más de $ 1,5 billones en depósitos de clientes.

Pero con las tasas de interés en todo el mundo ahora tocando fondo e incluso volviéndose negativas, el banco está luchando por cobrar más por los préstamos a los prestatarios de lo que paga a los depositantes y advirtió que los ingresos netos por intereses seguirían bajo presión.

En un cambio potencialmente sísmico para la industria bancaria, HSBC también dijo que podría comenzar a cobrar por productos como cuentas corrientes estándar que los clientes de algunos mercados como Gran Bretaña esperan que sean gratuitos.

“Tendremos que considerar cobrar por los servicios bancarios básicos en algunos mercados, porque una gran cantidad de nuestros clientes en este entorno nos perderán dinero”, dijo a Reuters el director financiero, Ewen Stevenson.

Eso podría resultar una píldora difícil de tragar en algunos mercados, dijeron expertos de la industria.

“Deberá hacerse con cuidado para no dañar la confianza de la marca o hacer que los clientes cambien, especialmente en países donde los competidores ofrecen el servicio sin cargo”, dijo Sudeepto Mukherjee, vicepresidente senior de servicios financieros de la consultora Publicis. Sapiente.

Las medidas de reestructuración ayudaron a las acciones de HSBC a subir más de un 6%, aunque todavía han perdido casi la mitad de su valor anual hasta la fecha.

Para subrayar sus desafíos, los ingresos del banco en el tercer trimestre cayeron a $ 11,9 mil millones, un 11% menos que el año anterior.

Su caída del 35% en las ganancias antes de impuestos a $ 3.1 mil millones superó una estimación de consenso de $ 2.07 mil millones, ya que HSBC señaló una relajación en las provisiones para préstamos incobrables.

“Si bien la perspectiva de deterioro sigue siendo muy incierta … HSBC entregó sólidos resultados del tercer trimestre en términos generales y el comentario optimista de la perspectiva en términos de ejecución de la estrategia es tranquilizador”, dijo el analista John Cronin del corredor Goodbody con sede en Dublín.

HSBC ahora espera que las pérdidas por préstamos incobrables estén en el extremo inferior del rango de $ 8 a $ 13 mil millones que estableció a principios de este año.

“Hay señales alentadoras de que las suposiciones crediticias que tenemos se mantienen, el apoyo del gobierno que estamos viendo para el sector empresarial les ha dado tiempo”, dijo Stevenson a los inversores en una conferencia telefónica.

REESTRUCTURACIÓN REVUELTA

Frente a menos opciones para impulsar el crecimiento de los ingresos, el HSBC centrado en Asia ha estado buscando reducir los costos a nivel mundial y en junio reanudó los planes para eliminar alrededor de 35.000 puestos de trabajo que había congelado después del brote de coronavirus.

El banco no tiene planes inmediatos para eliminar más empleos, dijo Stevenson a Reuters, pero eso podría suceder a medida que continúen sus planes de transformación.

HSBC dijo el martes que planea reducir los costos anuales a menos de $ 31 mil millones para 2022, un objetivo más ambicioso que el establecido en febrero y muy por debajo de los gastos operativos de $ 42,3 mil millones que informó en 2019.

También acelerará la transformación de su negocio en EE. UU., Donde durante mucho tiempo ha luchado por competir con jugadores mucho más grandes, y proporcionará una actualización de sus resultados de 2020 en febrero.

HSBC, que al igual que otros prestamistas británicos dejó de pagar dividendos a principios de este año a pedido de los reguladores, dijo que comunicaría una política de dividendos revisada en febrero.

Los analistas e inversores temen que el prestamista pueda recortar los pagos a largo plazo.

“Cuando comencemos a pagar las distribuciones nuevamente, comenzaremos de manera conservadora y construiremos a partir de ahí”, dijo Stevenson en la conferencia telefónica.

Reporte de Sumeet Chatterjee en Hong Kong y Lawrence White en Londres; Información adicional de Scott Murdoch en Hong Kong; edición de Edwina Gibbs y Jason Neely

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