Idealmente dos millones para la jubilación. La mayoría de los checos aún no ahorran lo suficiente, pero no tienen forma

Casi uno de cada cinco checos no crea una reserva financiera a largo plazo, según una encuesta de Česká spořitelna, Europe in data e IPSOS, en la que participaron dos mil encuestados de entre 18 y 65 años. Al mismo tiempo, los expertos recuerdan que un colchón financiero ayuda a manejar situaciones financieras más difíciles, como la transición a la jubilación, la pérdida del trabajo o una enfermedad prolongada. Actualmente, el 27 por ciento de los encuestados no tiene ninguna reserva a largo plazo disponible.

La encuesta también reveló que el 60 por ciento de estas personas, que no tienen una reserva a largo plazo, ya han ahorrado dinero en el pasado, pero su situación financiera se ha deteriorado tanto que no les queda dinero para ahorrar. Las cuatro quintas partes de quienes actualmente no crean una reserva a largo plazo lo hacen porque sus ingresos no son lo suficientemente altos o sus gastos son demasiado altos.

“Esto encaja en el panorama general del desarrollo económico de la República Checa en los últimos años, cuando una inflación sin precedentes aumenta significativamente el gasto de consumo de la población. Al mismo tiempo, el desarrollo de los salarios está lejos de poder copiar esta tendencia”. , y hay una caída general real de los salarios y, por lo tanto, de los ingresos de gran parte de la población”, explica Kamila Fialová, economista del Instituto de Sociología de la Academia de Ciencias de la República Checa.

Según la encuesta, la situación de los hogares checos ha empeorado recientemente, y cada vez más de ellos se encuentran en una situación en la que tienen problemas para cubrir sus gastos. “En abril de 2022, según una encuesta de PAQ Research y Český rozhlas Život, el 18 % de los hogares de la República Checa cuyos ingresos eran iguales a sus gastos y, por lo tanto, no podían ahorrar nada, y al mismo tiempo el cinco por ciento de los hogares cuyos gastos incluso excedieron sus ingresos, no pudieron pagar. En febrero, hubo significativamente más hogares sin la capacidad de crear ahorros regulares, 24 por ciento, y la proporción de hogares con gastos superiores a los ingresos también aumentó significativamente, a nueve por ciento “, continúa Fialová .

Por otro lado, una cuarta parte de los que actualmente carecen de una reserva financiera a largo plazo están pagando su hipoteca al mismo tiempo. Paradójicamente, esto puede verse como una forma de ahorro, ya que los bienes raíces son una forma de inversión relativamente segura.

Los checos tienen ahorros por debajo del promedio en la UE

Cuando se trata de comparaciones internacionales, la República Checa va a la zaga de la media de la UE. Según datos de Eurostat, los hogares domésticos tenían un promedio del 187 por ciento de su ingreso anual disponible ahorrado en activos financieros netos en 2021. El promedio para toda la UE es del 288 por ciento. Los checos tienen así menos ahorros que, por ejemplo, alemanes, austriacos o húngaros, por otro lado, superan a muchos europeos del Este.

Al mismo tiempo, sin embargo, los hogares checos ahorran más del 19 por ciento de su ingreso disponible anual (ingreso después de la deducción de todos los impuestos, nota del editor), que es ligeramente superior al promedio europeo. Según los expertos, el problema no es que la gente en el país ahorre poco, sino que se enfrenta a ingresos más bajos que en el exterior. Algunos hogares también pueden ahorrar grandes sumas a largo plazo, por otro lado, muchos ahorran muy poco.

El ahorro ideal es dos millones

Según un análisis reciente, los checos tienen la mayor cantidad de recursos financieros. ¿Cómo ahorran los checos para el futuro? mantienen en cuentas corrientes o de ahorro de bancos individuales. A fines de 2022, los hogares checos tenían depositados más de 2,5 billones de coronas, de los cuales 1,5 billones (60 por ciento) estaban en cuentas corrientes y el resto en varios tipos de cuentas de ahorro.

Su popularidad ha aumentado con el aumento de las tasas de interés en los últimos dos años. Después del aumento de las tasas de interés, el interés de los checos en los depósitos a plazo también volvió el año pasado. Los bancos también respondieron a la demanda, por lo que el volumen de depósitos de los hogares domésticos en cuentas a plazo aumentó un 68 por ciento entre fines de septiembre de 2021 y fines de 2022.

Aproximadamente la mitad de la gente ahorra dinero todos los meses y la misma mitad aparta un máximo de 3.000 coronas al mes. La mayoría de las veces, los checos ahorran para mantener su nivel de vida en la vejez. Otros objetivos incluyen cubrir gastos en desempleo a largo plazo o reconstrucción de viviendas. Sin embargo, una quinta parte de los encuestados afirmó que ahorraría para la financiación de los estudios de sus hijos y un 12 por ciento para la compra o construcción de una casa.

A pesar de que la gente está tratando de ahorrar dinero a largo plazo, la mayoría de ellos no tienen suficiente dinero ahorrado en este momento. “El 36 por ciento de los checos que crean una reserva a largo plazo tienen menos de 100.000 coronas ahorradas, el 18 por ciento incluso menos de 50.000 coronas. Teniendo en cuenta que este tipo de reserva se utiliza para superar un período más largo sin ingresos o para grandes inversiones como la compra de bienes inmuebles, es una cantidad completamente insuficiente”, dice Milan Mařík, analista de Europa en datos.

Idealmente, una persona debería tener al menos dos millones de coronas ahorradas para su pensión. “Gracias a esto evitarás una fuerte caída de tu nivel de vida en la jubilación. Lo más probable es que la gente pase entre quince y veinticinco años jubilados, por lo que si tienes dos millones de coronas ahorradas, puedes gastar 100.000 al año. de sus ahorros, es decir, 8.333 coronas por mes. Y esta cantidad complementará su pensión del estado”, explica Monika Hrubá, gerente de experiencia del cliente en Česká spořitelna.

Sin embargo, la mayoría de la población no puede permitirse tal cantidad. Según los datos, solo el cuatro por ciento de los checos en edad de prejubilarse (55 a 65 años) tienen más de dos millones en reservas a largo plazo.

El dinero está en la “estufa”

De los que ahorran a largo plazo, el 34 por ciento ahorra al menos una parte de este dinero en una cuenta corriente y el 65 por ciento en una cuenta de ahorro. Sin embargo, esto provoca una pérdida en la situación actual, porque sobre todo, la cuenta corriente no cubre ni una fracción de la inflación.

“Las cuentas corrientes o de ahorro para apreciación a largo plazo no son ideales debido a la menor apreciación, pero también por una razón relativamente banal. Debido al hecho de que están a la mano, la gente suele usarlos para algo común que necesitan ahora”, continúa Hrubá.

Por el contrario, por ejemplo, el 23 por ciento de las personas invierte en fondos mutuos, que ya representan una mejor opción en términos de preservar el valor del dinero. Casi la mitad de los checos que ahorran también han establecido un seguro de pensión complementario. Las criptomonedas han ganado popularidad recientemente, ya que casi uno de cada diez checos las usa como una forma de ahorro a largo plazo. Sin embargo, también tienen sus inconvenientes, como una alta volatilidad, es decir, fluctuaciones en su valor.

La mitad de las personas se las arregla con un ingreso con dificultad

En la situación actual, aproximadamente el 15 por ciento de los checos no pueden pagar todos los pagos sin problemas, la mayoría de los cuales son pagos de energía. Estos datos son prácticamente idénticos a la situación a finales de 2022. La proporción de quienes tienen un problema con sus ingresos mensuales tampoco ha variado, todavía más de la mitad (55%).

“La gente se ha acostumbrado un poco a la situación actual y está buscando formas de obtener dinero en el presupuesto y proteger sus recursos de la inflación. Desde una perspectiva de salud financiera, son dos mensajes en uno. La gente está más interesada en entender las finanzas, tenerlas bien distribuidas, maximizar los ingresos y optimizar los tipos de productos que se utilizan. Entonces, buenas noticias desde la perspectiva de la educación financiera. Desde el punto de vista del ahorro real, es peor, la gente actualmente está consumiendo ahorros y los hogares tienen que administrar con menores recursos”, concluye Hrubá.