La Autoridad de Supervisión Financiera de Noruega cambiará las regulaciones de préstamos – NRK Troms y Finnmark

Finanstilsynet emitió hoy su evaluación y asesoramiento al Ministro de Finanzas Trygve Magnus Slagsvold Vedum (Sp) sobre las nuevas regulaciones crediticias a partir del 1 de enero de 2023.

Hoy, el límite máximo de endeudamiento de los prestatarios es de 5 veces el ingreso bruto anual. Finanstilsynet propone reducir el límite máximo de la deuda total del prestatario a 4,5 veces los ingresos.

– Además, se propone que la regulación crediticia se amplíe para incluir también los préstamos con garantías distintas a la vivienda, de manera que la regulación abarque todos los préstamos a hogares. Se propone reducir la cuota de flexibilidad para las hipotecas del 10 por ciento (8 por ciento en Oslo) al 5 por ciento, dice un comunicado de prensa de la autoridad supervisora.

Los reglamentos sobre préstamos establecen los requisitos para las prácticas crediticias de los bancos. Entre otras cosas, la regulación establece requisitos para:

  • operatividad del cliente
  • La deuda total del cliente en relación con los ingresos (ratio de endeudamiento)
  • El tamaño del préstamo en relación con el valor de la propiedad (índice de apalancamiento)
  • Pago a plazos de hipotecas con una alta relación préstamo-valor y todos los préstamos al consumo

Norges Bank cree que la regulación puede continuar sin cambios ahora, pero que se debe realizar una revisión amplia antes de que expire en 2024, según la nota de consulta de Finanstilsynet.

Norges Bank cree que la prueba de estrés de la tasa de interés debe considerarse modificada, en base a la experiencia con un nivel de tasa de interés más alto hasta 2024. Además, Norges Bank cree que debe investigarse si la regulación debería permitir a los bancos ofrecer soluciones de reducción de riesgo para solicitantes de préstamos, como contratos de tasa fija más largos y compra de seguros contra caídas en el precio de la vivienda.

Aumento del desempleo posible consecuencia

El CEO de Eiendom Norge, Henning Lauridsen, le dice a la asociación de la industria que la deuda de los hogares noruegos es alta porque los precios de la vivienda son altos.

Es el bajo nivel de construcción de viviendas la razón principal de los altos precios de la vivienda. Por lo tanto, la regulación crediticia es solo un alivio sintomático de la baja construcción de vivienda y los exigentes procesos de construcción de vivienda. La abolición de las regulaciones crediticias y más crédito, por lo tanto, conducirá a una mayor construcción de viviendas, lo que a su vez conducirá a precios más bajos de la vivienda, dice Lauridsen a Propiedad Noruega.

Henning Lauridsen en Eiendom Norge cree que las regulaciones de préstamo deberían ser abolidas.

Foto: Vegar Erstad / NRK

La Asociación Noruega de Agentes Inmobiliarios cree que deben mantenerse las actuales normas de préstamo. Según el director gerente Carl O. Geving, una marcada restricción en el acceso a los préstamos podría provocar una grave caída en la inversión en vivienda. Esto, a su vez, tendrá consecuencias como un aumento del desempleo y una caída en el valor de la vivienda.

– La propuesta de la Superintendencia Financiera golpeará particularmente a los jóvenes con alta capacidad gerencial, pero bajo patrimonio. Favorecerá a los jóvenes que reciben apoyo financiero de sus padres, cree Geving.

La Asociación Noruega de Agentes de Bienes Raíces cree que se deben abrir exenciones del requisito de equidad para los compradores primerizos con buenas habilidades de gestión cuando se comprometan con tasas de interés fijas a largo plazo.

– Se reduce la dependencia malsana de la asistencia de los padres, los hogares se vuelven menos vulnerables cuando no necesitan vincular toda la liquidez al capital cuando compran una casa, y el requisito de prueba de tasas de interés en niveles muy altos puede reducirse utilizando largos períodos de interés fijo, dice Geving.

– Demasiado aceite de hígado de bacalao de Møller

La Asociación Nacional de Asociaciones de Vivienda de Noruega (NBBL, por sus siglas en inglés) cree que la regulación crediticia actual debe continuar cuando ahora probablemente estemos enfrentando una caída en los precios de la vivienda.

– La Autoridad de Supervisión Financiera está tomando demasiado aceite de hígado de bacalao de Møller cuando proponen reducir la llamada cuota de flexibilidad del 10 al 5 por ciento, y ajustar de 5 a 4,5 veces el ingreso bruto como el préstamo máximo, dice el director gerente Bård Folke Fredriksen.

Finanstilsynet hace que sea más difícil para los compradores primerizos adquirir su primera vivienda.

– NBBL cree y espera que el Ministerio de Finanzas vea las desafortunadas consecuencias de la propuesta, dice Fredriksen.

Bård Folke Fredriksen, director general de la Asociación Nacional de Asociaciones de Vivienda de Noruega.

Bård Folke Fredriksen en NBBL.

Foto: Kjartan Rørslett / NRK

Él enfatiza que los costos de interés elevados, los costos de energía muy altos y un aumento de precios generalmente alto ralentiza la capacidad de las personas, y especialmente de los compradores por primera vez, para comprar su propia casa ya dentro de las regulaciones actuales. Fredriksen cree que es crucial que la construcción de viviendas se mantenga en un nivel alto.

– Esta no es una situación deseada, tanto para mantener estable la construcción de viviendas, como para la industria y quienes necesitan vivienda, dice.

Escéptico de las medidas de austeridad

En el municipio de Senja en Troms hay una gran escasez de viviendas. Hay muchas cabañas, pero los empleadores de Senja sienten que hay difícil encontrar vivienda para sus empleados.

El exalcalde Tom Rune Elisussen no está satisfecho con la propuesta.

Alcalde de Senja, Tom Rune Elisussen.

El difunto alcalde Tom Rune Elisussen reacciona a la propuesta de Finanstilsynet.

Foto: Linda Pedersen / NRK

– Esto significa un endurecimiento significativo de los criterios y más difícil para las personas obtener hipotecas tanto en la ciudad como en el distrito, escribe en un SMS a NRK.

Mudassar Kapur es portavoz de política de vivienda del Partido Conservador. Él cree que hay buenas razones por las que la regulación actual debería aplicarse hasta 2024.

Mudasar Kapur

El portavoz de política de vivienda del Partido Conservador, Mudassar Kapur.

Foto: Derecha

Somos escépticos de un mayor ajuste y creemos que se deben considerar cambios que ayuden a más personas a ingresar al mercado inmobiliario. En ese caso, no deben venir a expensas de la intención detrás de la regulación de evitar la presión de los precios o que la gente se endeude y tenga problemas de pago. Esto es particularmente importante en un momento en que sabemos que los costos de vivienda y vida de los hogares están aumentando, dice a NRK.

Además, dice que quieren tener un diálogo con los actores para obtener información.

El representante de Storting, Roy Steffensen (Frp), dice que quieren menos regulaciones y que la libertad para hacer evaluaciones individuales en los bancos debería ser excelente.

Roy Steffensen

Representante de Storting Roy Steffensen (Frp).

Foto: Ole Andreas Bø / NRK

Son los propios bancos los que mejor conocen el nivel de endeudamiento y la capacidad de servicio de sus propios clientes, y son los que mejor pueden realizar análisis de riesgo que tengan en cuenta tanto la vulnerabilidad del banco como la de cada cliente individual. En cualquier caso, lo más importante es que no se lo pongamos más difícil a los inversores primerizos, y que no consigamos una normativa que acabe tirando del escalón a los que ya están en el mercado inmobiliario.

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