La mitad de los hogares ya eran económicamente vulnerables antes de Covid-19

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La última encuesta de población activa (EPA) aseguró que en España hay cerca de 600,000 familias sin ingresos (el número más alto en cinco años), una cifra a la que sería necesario agregar una consideración previa para comprender mejor la profundidad de la crisis económica. generado para el Covid-19; Antes de que el coronavirus paralizara el país, un tercio de los hogares ya carecía de sus propios recursos para cubrir sus gastos básicos durante tres meses si perdían su principal fuente de ingresos.. Si ese período se extendió a nueve meses, la vulnerabilidad alcanzó el 56,61%. Así, un informe de BBVA Research indica que, basándose en la situación financiera previa a la pandemia de los hogares españoles, estima que en 6.18 millones de ellos no hay ahorros para llegar a junio sin ayuda, créditos o desinversiones.

Los responsables del informe aclaran primero que debemos comprender la vulnerabilidad financiera; “La capacidad de las personas u hogares para hacer frente a un ‘shock’ que implica la pérdida de la principal fuente de ingresos”. A partir de esta definición, han establecido tres umbrales dependiendo del tiempo en que una familia podría cubrir sus costos de vida sin recurrir al crédito o al cambio de residencia habitual, el rescate de un fondo de pensiones o la venta de bienes inmuebles: los muy vulnerables, que agotarían sus propios recursos en tres meses; los vulnerables, que podrían soportar entre tres y nueve meses sin que entrara dinero a la casa; y financieramente seguros, que podrían soportar una racha perdedora durante más de nueve meses.

Para determinar dónde estábamos antes de la crisis de salud, los autores del estudio tomaron como referencia la ‘Encuesta de competencias financieras’ realizada por el Banco de España y la Comisión Nacional de Valores (CNMV) entre 2016 y 2017. Entre otros factores. como el conocimiento y la comprensión de los conceptos financieros, midió “la posesión, adquisición y uso de diferentes vehículos de ahorro, deuda y seguro” por parte de la población española entre 18 y 79 años.

Recursos propios solo hasta junio

Con las cifras de esta encuesta, Alfonso Arellano, economista senior de la unidad de Economía Digital de BBVA Research, y Noelia Cámara, economista principal de la misma unidad, señalan que antes de la pandemia, el 33% de los hogares españoles ya estaban en el primer umbral, la de los muy vulnerables financieramente. Es decir, “Teniendo en cuenta que los efectos de la crisis comenzaron a sentirse en marzo”, solo tendría sus propios recursos para aguantar hasta junio sin que la falta de ingresos “sea un gran ‘shock’ para el hogar”.

Según la última ‘Encuesta continua de hogares’ del INE (de 2019), que comprende que un hogar está formado por aquellos que residen habitualmente en un hogar familiar, en España hay 18,62 millones de hogares, con un promedio de 2,5 personas por cada uno. de ellos. Esto significa que el 33% de los hogares vulnerables son 6.18 millones. Como si los datos fueran poco preocupantes, Arellano y Cámara enfatizan que “La mitad de estos, el 16% del total (3,05 millones), duraría menos de un mes”. De hecho, hay un 7,7% que podría haber sufrido las consecuencias económicas de la pandemia tan pronto como la primera semana.

Usando estos mismos indicadores, El 23% de los hogares (4,31 millones) estaría en el segundo grupo de aquellos que también se consideran vulnerables; que podría durar más de tres meses pero menos de nueve sin recurrir a préstamos o ventas de bienes raíces, cambiar de casa o utilizar fondos de pensiones. En otras palabras, hasta el final del año como máximo.

En un último segmento serían aquellos considerados financieramente seguros, es decir, aquellos que creen que podrían durar más de nueve meses. Representan el 43% del total, el equivalente a 7,99 millones. De estos, el 34.52% podría soportar todo un año sin su principal fuente de ingresos.

Finalmente, los responsables del estudio enfatizan que la experiencia Covid-19 nos recuerda la necesidad de ambos mejorar “la educación financiera de las personas” y que las familias “ajustan sus ahorros de pensión más allá de la situación actual y con una visión a mediano plazo”. “No solo es importante estar suficientemente cubierto para nuestra jubilación, pero el ahorro juega un papel esencial para suavizar las consecuencias de posibles ‘choques’ y contribuir a la construcción de un crecimiento inclusivo ”, afirman.

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