La proporción de viviendas hipotecarias consideradas ricas en capital disminuyó en el tercer trimestre – theMReport.com

ATTOM ha publicado su informe submarino y sobre el valor inmobiliario de la vivienda en EE. UU. del tercer trimestre de 2023que muestra que el 47,4% de las propiedades residenciales hipotecadas en EE. UU. se consideraron ricas en capital en el tercer trimestre, lo que significa que el monto estimado combinado de los saldos de préstamos garantizados por esas propiedades no era más de la mitad de sus valores de mercado estimados.

La proporción de viviendas hipotecarias ricas en capital en el tercer trimestre de 2023 disminuyó desde el 49,2% en el segundo trimestre de 2023, la mayor caída trimestral desde al menos 2019. La última cifra también fue inferior al 48,5% en el tercer trimestre de 2022. Esas caídas se produjeron a pesar de Los valores de las viviendas se han recuperado recientemente de una caída que duró desde mediados del año pasado hasta principios de este año.

Pero si bien los niveles de riqueza en acciones cayeron en el tercer trimestre, el informe también muestra que la porción de viviendas hipotecadas que estaban seriamente bajo el agua en Estados Unidos continuó mejorando.

Solo el 2,5% de todas las hipotecas residenciales (una de cada 40) se consideraron seriamente insolventes en el tercer trimestre de 2023. Eso significaba que tenían un saldo estimado combinado de préstamos garantizados por la propiedad de al menos un 25% más que el valor de mercado estimado de la propiedad. El nivel gravemente bajo del agua cayó de una de cada 36 viviendas en el segundo trimestre y de una de cada 35 en el tercer trimestre de 2022, al punto más bajo en al menos cuatro años.

“Según todas las medidas, el valor de las viviendas en todo el país se mantuvo fuerte durante el tercer trimestre, ya que millones de hogares siguieron beneficiándose del aumento prolongado del valor de las viviendas en el país. Sin embargo, al mismo tiempo, vimos una desaceleración inusual en el extremo rico en acciones del país. espectro”, dijo Rob Barber, director ejecutivo de ATTOM. “Eso podría haber sido simplemente un problema temporal. También podría haber reflejado un aumento en el número de propietarios de larga data que habían acumulado mucho capital vendiendo sus casas, o tal vez pidiendo prestado contra su creciente riqueza y saliendo del territorio rico en capital. Los datos del cuarto trimestre deberían decir más sobre si el valor inmobiliario en EE.UU. realmente ha alcanzado su tope.”

Los patrones mixtos de las acciones se produjeron mientras el mercado inmobiliario estadounidense continuaba recuperándose de la crisis que había amenazado con poner fin a una década de crecimiento de los precios y las acciones.

El precio medio de una vivienda unifamiliar a nivel nacional aumentó un 11 % durante el segundo y tercer trimestre de este año, tras una caída del 8 % desde mediados de 2022 hasta principios de 2023. Los valores volvieron a subir a medida que el mercado laboral se mantuvo fuerte y la tasa de desempleo nacional por debajo del 4% y la inflación de los precios al consumo hasta menos de la mitad del nivel del año anterior. Un mercado de inversión fuerte también pone más dinero en manos de posibles compradores de viviendas. La actual escasez de viviendas ejerció una presión adicional al alza sobre los precios, junto con una pausa temporal en un aumento de dos años en las tasas hipotecarias.

La posibilidad de que se produzcan tendencias bursátiles más desiguales sigue vigente a medida que las tasas hipotecarias aumentan hacia el 8% para un préstamo a 30 años y el mercado inmobiliario se encamina a su temporada baja anual, lo que generalmente conduce a menores aumentos de precios o incluso pequeñas caídas.

La proporción de hipotecas ricas en acciones cae en casi 30 estados

La proporción de hipotecas ricas en acciones disminuyó en 29 de los 50 estados de EE. UU. entre el segundo trimestre de 2023 y el tercer trimestre de 2023, comúnmente entre uno y cuatro puntos porcentuales.

Las mayores caídas se produjeron en la región Sur, lideradas por:

1. Carolina del Sur (la proporción de viviendas hipotecarias consideradas ricas en capital disminuyó del 50% en el segundo trimestre de 2023 al 43,7% en el tercer trimestre de 2023)
2. Florida (bajó del 60,4% al 54,4%)
3. Kentucky (bajó del 42,1% al 37,1%)
4. California (bajó del 63,3% al 58,5%)
5. Oklahoma (bajó del 36,5% al ​​32,5%)

Los niveles ricos en acciones aumentaron en 21 estados del segundo al tercer trimestre de este año, y las mayores mejoras se concentraron en la región noreste. Los mayores aumentos se produjeron en Dakota del Sur (del 46,4% al 49,9%), Maine (del 56% al 59,3%), Connecticut (del 38,6% al 41,5%), Nueva Jersey (del 43% al 45,9%) y New Hampshire (aumentó del 56,6% al 59,4%).

Los niveles de hipotecas gravemente bajos mejoran en la mayoría de los estados

La proporción de viviendas hipotecadas que se consideran gravemente sumergidas disminuyó y se mantuvo históricamente baja durante el tercer trimestre de 2023 en 43 estados. Las mayores disminuciones se concentraron en el Medio Oeste y el Noreste, una región que tiene algunos de los niveles más altos del país de hipotecas seriamente hundidas.

Las mejoras fueron lideradas por:

1. Indiana (proporción de viviendas hipotecadas que estaban gravemente sumergidas, frente al 8,1% en el segundo trimestre de 2023 al 2,6% en el tercer trimestre de 2023)
2. Hawái (del 3,6 % al 1,6 %), Dakota del Sur (del 4 % al 2,6 %)
3. Missouri (bajó del 4,8% al 3,9%)
4. Maine (bajó del 2,7% al 1,9%)

Los estados donde el porcentaje de viviendas gravemente sumergidas aumentó más entre el segundo y el tercer trimestre de este año fueron liderados por Wyoming (del 3% al 5,9%), Mississippi (del 5,8% al 7,4%), California (del 1,1% a 1,6%), Idaho (de 2,4% a 2,7%) y Luisiana (de 10,5% a 10,8%).

Los niveles más altos de propietarios de viviendas con patrimonio neto en el noreste y el oeste

Los 10 estados con los niveles más altos de propiedades hipotecadas ricas en acciones en EE. UU. durante el tercer trimestre de 2023 se encontraban en las regiones noreste y oeste.

Los que tuvieron las porciones más grandes fueron:

1. Vermont (el 79,8% de las viviendas hipotecadas eran ricas en capital)
2. Nuevo Hampshire (59,4%)
3. Maine (59,3%)
4. Montaña (59,1%)
5. California (58,5%)

Nueve de los 10 estados con los porcentajes más bajos de propiedades ricas en capital durante el tercer trimestre de 2023 estaban en el Medio Oeste y el Sur. Las porciones más pequeñas estaban en Luisiana (el 19,7% de las viviendas hipotecadas eran ricas en capital), Illinois (29,8%), Alaska (29,8%), Virginia Occidental (30,5%) y Dakota del Norte (30,7%).

Entre las 107 áreas estadísticas metropolitanas de todo el país con una población de al menos 500.000 habitantes, el Oeste y el Sur volvieron a dominar la lista de lugares con la mayor proporción de propiedades hipotecadas ricas en capital.

Todas menos tres de las 25 principales áreas metropolitanas estaban en esas regiones durante el tercer trimestre de 2023, encabezadas por:

1. San José, CA (75% rico en acciones)
2. San Diego (66.4%)
3. Los Angeles (66.4%)
4. San Francisco, CA (64.1%)
5. Portland, Maine (63,5%)

El líder en la región Sur nuevamente fue Sarasota-Bradenton, FL (61,5%), mientras que el principal metro en el Medio Oeste siguió siendo Grand Rapids, MI (54,3%).

Las 10 áreas metropolitanas con los porcentajes más bajos de propiedades ricas en capital en el tercer trimestre de 2023 estaban en el Medio Oeste y el Sur. Los niveles más pequeños se produjeron en Baton Rouge, Luisiana (el 15,1% de las viviendas hipotecarias eran ricas en capital); Nueva Orleans (26,4%); Little Rock, AR (26,6%); Virginia Beach, Virginia (28,1%); y Jackson, MS (29,5%).

La porción de viviendas hipotecarias consideradas ricas en capital disminuyó del segundo trimestre de 2023 al tercer trimestre de 2023 en 79 de las 107 áreas metropolitanas con datos suficientes (74%), mientras que la porción disminuyó del tercer trimestre del año pasado al mismo período de este año en 61 %.

Los principales condados ricos en capital están agrupados en el Medio Oeste, Noreste y Oeste

Entre los 1.732 condados que tenían al menos 2.500 viviendas con hipotecas en el tercer trimestre de 2023, las 25 ubicaciones con mayor riqueza de capital se encontraban en las regiones del Medio Oeste, Noreste y Oeste.

Los condados con la mayor proporción de propiedades ricas en capital fueron:

1. Condado de Chittenden (Burlington), VT (86,8% rico en capital)
2. Condado de Addison (Middlebury), VT (86,4%)
3. Condado de Benzie (Beulah), MI (85%)
4. Condado de Presque Isle (Rogers City), MI (83,4%)
5. Condado de Sawyer (Hayward), Wisconsin (82,8%)

Los condados con poblaciones de al menos 500.000 habitantes y las tasas más altas de riqueza en capital fueron el condado de Santa Clara (San José), CA (76,2% de riqueza en capital); Condado de San Mateo, CA (fuera de San Francisco) (73% rico en capital); Condado de Alameda (Oakland), California (69,1%); Condado de Los Ángeles, CA (67,4%); y el condado de San Diego, CA (66,4%).

Los condados con la proporción más pequeña de viviendas ricas en capital en el tercer trimestre de 2023 fueron el condado de Campbell (Gillette), WY (6,1% rico en capital); Iberville Parish, LA (fuera de Baton Rouge) (8,1%); Parroquia de Vernon (Leesville), Los Ángeles (8,3%); Ascension Parish, LA (fuera de Baton Rouge) (9,3%); y el condado de Greenup, KY (11,8%).

Los condados con poblaciones de al menos 500.000 habitantes y las porciones más pequeñas con riqueza de capital fueron la ciudad/condado de Baltimore, MD (25,4% de riqueza de capital); Condado de Cook (Chicago), Illinois (28,4%); Condado de Prince George, MD (fuera de Washington, DC) (29,7%); Condado de Anne Arundel (Annapolis), MD (30,9%); y el condado de Lake, IL (fuera de Chicago) (31%).

La mayor proporción de hipotecas seriamente hundidas permanecen en el Medio Oeste y el Sur.

Las regiones del Medio Oeste y Sur tenían nueve de los 10 estados principales con las mayores proporciones de hipotecas que estaban seriamente por debajo del nivel del agua en el tercer trimestre de este año.

Los cinco primeros fueron:

1. Luisiana (10,8% gravemente sumergida)
2. Misisipi (7,4%)
3. Wyoming (5,9%)
4. Kentucky (5,7%)
5. Iowa (5,2%)

Las proporciones más pequeñas se produjeron en Vermont (0,9% gravemente hundido), New Hampshire (0,9%), Rhode Island (1%), Massachusetts (1%) y Florida (1,3%).

Si bien las tasas más graves en todo el país cambiaron en menos de un punto porcentual entre el segundo y el tercer trimestre de este año, la porción disminuyó en 82, o el 77%, de las áreas metropolitanas de EE. UU. con suficientes datos para analizar. Las tasas gravemente sumergidas disminuyeron año tras año en el 63% de las áreas metropolitanas analizadas.

Más del 20% de las hipotecas residenciales están gravemente bajo el agua en sólo 30 códigos postales

Entre 9.067 códigos postales de EE. UU. que tenían al menos 2.000 viviendas con hipotecas en el tercer trimestre de 2023, solo había 30 lugares donde más del 20% de las propiedades hipotecadas estaban gravemente sumergidas. De ellos, 10 estaban en Cleveland o Filadelfia.

Los cinco códigos postales principales con la mayor proporción de propiedades gravemente sumergidas en el tercer trimestre de 2023 fueron 82716 en Gillette, WY (el 50,8% de las viviendas hipotecadas estaban gravemente sumergidas); 78041 en Laredo, RX (46%); 78045 en Laredo, TX (44,3%); 39601 en Brookhaven, MS (43,1%); y 82718 en Gillette, WY (40,5%).

La mayoría de los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria todavía tienen al menos algo de valor líquido

Solo unos 258.900 propietarios de viviendas en todo el país se enfrentaban a una posible ejecución hipotecaria en el tercer trimestre de 2023, o aproximadamente una de cada 242 propiedades residenciales hipotecadas en EE. UU. De los que se enfrentaban a una ejecución hipotecaria, alrededor de 238.200 (o el 92%) tenían al menos algo de valor acumulado en sus viviendas.

“Los niveles elevados de capital siguen beneficiando incluso a aquellos propietarios que enfrentan una posible ejecución hipotecaria. Están brindando recursos a la mayoría de los propietarios morosos para ayudarlos a refinanciar sus hipotecas o venderlas en lugar de simplemente alejarse y abandonar sus propiedades”, dijo Barber. “Esa sigue siendo una fuerza poderosa que trabaja contra el deterioro, que puede provocar viviendas vacías”.

Los estados donde la mayor parte de los propietarios que enfrentan una posible ejecución hipotecaria tenían valor líquido en sus propiedades en el tercer trimestre de 2023 incluyeron Utah (97% con valor líquido), Massachusetts (95%), Carolina del Norte (95%), Nevada (95%) y Maine ( 95%). Los estados con los porcentajes más bajos incluyeron Luisiana (76% con equidad), Maryland (86%), Illinois (86%), Missouri (87%) y Alabama (88%).

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