Los clientes privados amenazan a pesar de la decisión del BCE de un mayor interés negativo

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Frankfurt Las instituciones financieras alemanas pueden esperar alivio al pagar multas al Banco Central Europeo (BCE). Pero la discusión sobre las tasas de interés negativas para los clientes adinerados de la banca privada no ha terminado. "El tema de la posible transmisión de tasas de interés negativas no está fuera de discusión para todos los bancos en Alemania, especialmente para montos mayores", dijo la Presidenta de la Asociación de Bancos Cooperativos Alemanes (BVR), Marija Kolak, Handelsblatt.

Las tasas de interés negativas continúan siendo "una carga especial para los bancos, pero hay que ver en relación con la situación general de las tasas de interés". Si transfiere este cargo especial o a más clientes que antes es una decisión comercial de cada banco individual ".

El Consejo de Gobierno del BCE decidió el jueves reducir la tasa de depósito a menos 0,5 por ciento. Hasta ahora, la tasa que los bancos pagan por el exceso de liquidez que tienen con el BCE fue de -0.4 por ciento.

En el futuro, debería haber derechos paralelos por los cuales los bancos no tienen que pagar intereses a los bancos centrales. Esta tasa graduada se basa en las reservas mínimas que las instituciones financieras deben mantener con el BCE. A partir del 30 de octubre, las instituciones de la zona del euro no tendrán que pagar intereses a seis veces la reserva mínima.

En general, esto significa que los bancos alemanes tendrán que pagar alrededor de 1.900 millones de euros en multas al BCE cada año, que es 500 millones de euros menos que en 2018, según lo calculado por la asociación privada de bancos alemanes (BdB).

Aquí están especialmente los Banco alemán y el Commerzbank beneficio. Analistas del banco estadounidense. JP Morgan creemos que el Deutsche Bank se verá aliviado por 200 millones de euros, el Commerzbank por unos 100 millones de euros. Según la agencia de noticias Reuters, ambas instituciones financieras también esperan alivio de los Staffelzins, pero no quisieron comentar sobre el monto.

La BVR supone que algo más de la mitad de los bancos cooperativos tienen que pagar menos. "Pero la tasa de depósito es solo un componente. Toda la situación de las tasas de interés pesa sobre todos los bancos, incluidos los bancos cooperativos ".

Beneficiario Gobierno Federal

Kolak habló en contra de la prohibición de intereses negativos. "Estoy estrictamente en contra de tales prohibiciones e interferencia estatal", dijo. "Los precios deberían estar en el mercado. Tampoco debe pasarse por alto que el Gobierno Federal se beneficia significativamente de esta situación de tasa de interés. Con los bonos del gobierno alemán, el gobierno alemán puede refinanciarse a través de tasas de interés negativas en todos los vencimientos ".

Felix Hufeld, jefe de la Autoridad de Supervisión Financiera de Alemania, Bafin, también cree que prohibir las tasas de interés negativas para los clientes privados no es una buena idea: "No recomendaría a los políticos que consideren este instrumento", dijo en la cumbre bancaria de Handelsblatt la semana pasada.

Recientemente, varios representantes de las instituciones de crédito alemanas han declarado que a largo plazo ya no podrían excluir las tasas de interés negativas para los ahorradores comunes. Los políticos también se habían unido al debate. El ministro federal de Finanzas, Olaf Scholz (SPD), ya ha dirigido un examen, "si el gobierno federal es legalmente posible, pequeños ahorradores para proteger contra ese interés negativo".

"Creo que todavía hay suficiente sabiduría en las juntas y la administración de los bancos para saber qué desencadenaría eso", dijo Scholz recientemente. Según la estimación del Ministro de Hacienda, los bancos "apenas tienen opciones para solicitar tasas de interés negativas a clientes privados" en las estructuras contractuales actuales. Los defensores de los consumidores también suponen que el interés de multa en los contratos existentes es inadmisible.

Alrededor de 30 instituciones financieras en Alemania ya están exigiendo multas a sus clientes privados por grandes depósitos en cuentas de dinero corrientes o de un día, generalmente a partir de sumas de 100,000 o 500,000 euros. Para depósitos más bajos, se considera tabú calcular el interés negativo. En lugar de cobrar a los ahorradores normales con tasas de interés negativas, muchos bancos y cajas de ahorro han aumentado las tarifas de las cuentas corrientes. Por el contrario, durante mucho tiempo ha sido una práctica común que los principales clientes paguen tasas de interés bajas por depósitos altos.

Presión económica sobre los bancos.

El presidente de BVR considera que las tasas de interés negativas y la tasa de interés clave del cero por ciento en la zona euro imponen grandes cargas a las instituciones financieras. "A la larga, el efecto continuará alimentándose en los balances de los bancos, tanto en el lado de los activos como en el de los pasivos. Cualquiera que no cree crecimiento en préstamos vivirá de la sustancia, y eso se puede consumir con los años ", dijo. "Será una cuestión de crear crecimiento y mantener los costos y riesgos bajo control. Al mismo tiempo, los bancos también deben invertir en digitalización y otros proyectos futuros ".

El presidente de BdB, Hans-Walter Peters, también dijo: "La presión económica sobre los bancos siempre será mayor". Las personas mayores de Staffel son un "paso poco entusiasta del BCE", criticó su asociación bancaria. El presidente de la caja de ahorros Helmut Schleweis también espera que las instituciones de crédito vean más cargas.

"La situación de la tasa de interés tiene otros efectos: muchos clientes amenazan con que su provisión de jubilación pierda valor", continuó Kolak. "Al mismo tiempo, el riesgo de formación de burbujas en los mercados bursátiles y de bienes raíces está creciendo. Los mercados de bonos han influido tan fuertemente en el BCE durante años a través de sus compras masivas de bonos que las fuerzas del mercado tienen poco efecto ".

Este jueves, el BCE también anunció un nuevo programa de compra de bonos, que debería aumentar nuevamente el exceso de liquidez de los bancos. Los fondos que no pueden proporcionar como préstamos a los clientes son invertidos por los bancos centrales en el banco central, y luego deben pagar las multas.

más: Hans-Walter Peters, presidente de la asociación de banca privada BdB, advierte contra la decisión del BCE. Aumenta la presión sobre otras economías importantes.

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