Pattie Lovett-Reid: ¿Es hora de invertir en los mercados durante la pandemia de coronavirus?

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TORONTO –
¿Es hora de invertir en los mercados ahora mismo? Esta es probablemente una de las preguntas más frecuentes de los inversores.

Desearía saber la respuesta pero no lo sé. En nuestro hogar tampoco intentamos cronometrar el mercado. Los temporizadores de los mercados tienen que acertar al entrar y salir del mercado. Siempre hemos creído que la carrera es lenta y constante. Nuestro enfoque es el costo promedio en dólares a lo largo de los años, donde ingresamos lentamente al mercado en cantidades preestablecidas al mismo tiempo cada mes y salimos del mercado de la misma manera sacando dinero en cantidades preestablecidas. No tiene que comprar y mantener para siempre y nosotros no. Esta estrategia permite que la lógica impulse nuestra estrategia de inversión y no la emoción.

Cuando se trata de invertir, hemos tenido un principio rector: aburrirnos es hermoso. No queremos cambios bruscos en nuestra cartera y nos inclinamos hacia compañías con balances sólidos, deudas razonables, líderes en su industria que no solo pagan dividendos sino que también aumentan sus dividendos regularmente.

Para nosotros la diversificación es importante. No invertimos en una sola empresa, un sector, una moneda o un país. Equilibramos nuestra cartera para garantizar que nuestra asignación de activos esté alineada con nuestra tolerancia al riesgo, que es moderada. Aquí es donde distribuimos nuestro dinero en efectivo, bonos y acciones.

Al igual que usted, hemos trabajado duro para ahorrar e invertir y, como usted, estamos viendo cómo se deteriora el valor. ¿Estamos preocupados en tiempos de turbulencia? Apuesto a que lo estamos.

Nos casamos en 1995 y ha habido muchos eventos del mercado que nos hicieron preguntarnos si deberíamos tirar la toalla: el colapso del mercado de valores global de 1997 causado por la crisis económica en Asia en 1997, una burbuja tecnológica que estalló en 2000, el 11 de septiembre. , Ataques de 2001, y luego en 2008, cuando se permitió que una de las instituciones financieras más grandes de los Estados Unidos fallara, a la actual crisis de salud de COVID-19, por nombrar algunas.

No hemos vendido nuestras posiciones, a pesar de estar ansiosos, y hemos conversado con nuestro asesor durante todo el proceso. Para nosotros todo se reduce al factor sueño: ¿podemos dormir por la noche dada la volatilidad del mercado?

Volviendo a la pregunta original: ¿es hora de invertir?

Creo que siempre es hora de invertir si tiene al menos un horizonte de cinco años y una tolerancia razonable al riesgo. Estos son tiempos volátiles y algunos podrían argumentar que los mercados han ido demasiado lejos demasiado rápido. Otros dirían que ahora es un buen momento para entrar y comprar acciones de buena calidad que está dispuesto a mantener durante años.

Todo se reduce al tipo de inversor que eres. Decida si está buscando obtener un retorno “de” su inversión o un retorno “de” su inversión y eso arrojará algo de luz sobre si ahora es el momento de invertir para usted. Tómese el tiempo para comprender quién es usted como inversionista, siempre habrá otro desafío de mercado y lo último que quiere es dejar que sus emociones dicten sus decisiones de inversión.

Tenga un plan, adhiérase a su plan y modifique su plan a medida que cambien las circunstancias.

Sin embargo, a lo largo de los años, y a través de muchos altibajos del mercado, volvemos a lo básico.

  1. Permitir que el efectivo permanezca inactivo: el efectivo que permanece inactivo en su cuenta de ahorros gana casi nada, y cuando considera los impuestos y la inflación, es probable que pierda dinero en este entorno de bajas tasas de interés. Desarrolle una estrategia de inversión hoy. Comience a invertir su dinero en el mercado si tiene al menos un horizonte temporal de cinco años. La dilación destruirá su plan de riqueza.

  2. Enamórate de tus activos: nunca te enamores de tus inversiones. Necesitas tener la inteligencia emocional para vender productos de bajo rendimiento. Hay un costo de oportunidad (encontrar una mejor inversión) al permanecer con un perdedor durante demasiado tiempo.

  3. Abdicar de la responsabilidad financiera con otra persona: no lo hagas. Nadie se preocupará más por su futuro financiero que usted. Toma el control de tu situación financiera. Establece algunos objetivos que te emocionen. Desarrolle un plan y luego respete lo suficiente como para apegarse al plan.

  4. No intente cronometrar el mercado: es imposible saber realmente qué sector, mercado o inversión tendrá un rendimiento superior en un momento dado. Compre inversiones de buena calidad y sea un inversor a largo plazo frente a un especulador a corto plazo.

  5. Comprenda el impacto de la capitalización, los impuestos y la inflación: el poder de la capitalización (generar ingresos además de los ingresos) nunca debe pasarse por alto. De hecho, es tu arma financiera secreta. Los impuestos innecesarios pueden afectar sus ganancias y también la inflación, incluso en un entorno de baja inflación.

  6. Confíe en su memoria: Automatice su camino hacia el éxito financiero. Configure planes de pago preautorizados para que el dinero salga directamente de su cuenta y se aplique directamente a la deuda, a los ahorros para la jubilación o a su cartera de inversiones. La automatización elimina el tiempo y la tentación de la ecuación.

  7. Sin saber lo que posee: Para el registro, me gustan los fondos mutuos, pero también me gusta saber sus principales participaciones y cómo los fondos se comparan con sus pares. Estoy a favor de retornos constantes con el tiempo, ya que creo que una estrategia lenta y constante ganará la carrera.

  8. Exagerar: nadie quiere que ahorres hasta que duela o gastes como si no hubiera un mañana, encuentra un equilibrio.

  9. Ignorar lo que vales: compila tu estado de patrimonio neto anualmente. Enfrenta tus brutales hechos financieros. A menos que pueda ver claramente cuánto debe y cuánto posee, nunca hará los cambios necesarios para experimentar la libertad financiera. Busque formas de liberar algo de dinero y comenzar a invertir.

  10. Dejar dinero para mañana: si está jubilado, puede gastar. Disfruta tu vida porque si no lo haces, tus herederos lo harán.

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