"Que me paguen por pedir prestado": por qué no será posible en Francia

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El mundo bancario se está volcando. La tercera institución financiera danesa más grande, Jyske Bank, recientemente ofreció un préstamo a una tasa de interés negativa de -0.5% durante diez años. En otras palabras, sus clientes pagarán menos que el capital prestado. La primera en Europa para un préstamo a tasa fija. El sueño de cada propietario: ¡que le paguen por pedir prestado! – se convierte en realidad? No exactamente.

Honorarios, impuestos, seguros … Al final, la operación aún costará un poco de dinero a los prestatarios. Y, otra sutileza, estas condiciones ultra competitivas están reservadas para parte de la clientela. "Este no es un préstamo para personas que desean comprar una casa nueva, sino para quienes desean mejorar su vivienda", dijo Mikkel Høegh, economista de Jyske Bank, en un artículo publicado en el Copenhagen Post.

Sin embargo, esta incongruencia desafía. Mientras que en julio, según el Observatorio de Crédito de la Vivienda / CSA, los franceses pidieron prestado un promedio de 0,96% en 15 años y 1,14% en 20 años, ¿veremos pronto préstamos a tasas de interés negativas en Francia? Los expertos que entrevistamos lo dudan mucho.

"Su TI no es adecuada"

"Para los préstamos a tasa fija, no lo creo", explica Sandrine Allonier, portavoz del corredor Youfinancer. Los bancos enfrentan numerosas solicitudes de financiamiento. No necesitan ofrecer préstamos por debajo del 0% para atraer nuevos clientes. Especialmente porque esta extrañeza plantearía ellos problemas prácticos. "Su TI no está adaptada", recuerda.

También queda, a saber, si esta práctica es legal. "Simplemente está prohibido por el artículo 1902 del Código Civil que establece que el prestatario está obligado a hacer las cosas prestadas, en la misma cantidad y calidad, y en el plazo acordado "Dice Fabrice Pesin, director de la estrategia del corredor Cafpi.

En resumen, tasas de -0.5% ofrecidas por los bancos franceses, no lo es por ahora. Pero los prestatarios no deberían arrepentirse. "Pedir prestado hoy ya tiene una tasa de interés más baja que la inflación, entonces una tasa de interés real negativo ", dice Ulrich Maurel, presidente de la Junta Ejecutiva de la Compañía Europea de Crédito (Empruntis, Immopret, etc.)

De hecho, según el Observatorio de Crédito de la Vivienda, durante 14 meses, las tasas de interés cobradas son más bajas que la evolución del costo de vida. Para el registro, en junio, la tasa de inflación calculada por el INSEE fue del 1,2% durante un año. Eso es más que la tasa de interés del 0,96% en 15 años y del 1,14% en 20 años registrada en julio.

Una ventaja que debería continuar. "Los registros bajan todos los meses", dice Fabrice Pesin, Cafpi. Antes de continuar, usando un ejemplo: "¡Recientemente tuvimos un récord de 0.7% para un préstamo a más de 20 años! En comparación, en marzo pasado, el récord fue de 1.15% para este período. Parece que la fiesta está lejos de terminar". Las preocupaciones económicas mundiales están empujando a los bancos centrales a bajar las tasas. En última instancia, esto afecta a los prestatarios individuales ", dice Fabrice Pesin. ¿Hasta cuándo?" Las tasas se mantendrán permanentemente bajas en 2019 y 2020 ", predice Sandrine Allonier.

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