Niederländische ING-Bank: Jetzt greift die Holland-Bank Deutschlands Hochfinanz an

Ven Hochmut ist hier nichts zu spüren. Nahe des Messegeländes Frankfurt, cerca de la estación de tren Ecken der Stadt zählte, antes de llegar a Alemania, Alemania. Das schlichte Gebäude ist von der Straßenbahnlinie 16, die von der Innenstadt das Institut anfährt, sogar leicht zu übersehen. Es ist mit 16 Etagen nicht sonderlich hoch – zum Vergleich: der Commerzbank-Tower hat 56 Stockwerke.

Statt eines großzügigen Foyers mit einem Empfang versperrt ein Tresen mit angedocktem Drehkreuz den Durchgang – vergleichbar mit dem Eingang eines Hallenbades, nur der Chlorgeruch fehlt. Allerdings es Diskretion hier wichtig, zumindest ein bisschen. "Bitte eine Löwenlänge Abstand halten", se encuentra en Anspielung auf das Raubtier, mit dem die Bank en ihrem Logo wirbt. Und der Pförtner könnte eine Zweitkarriere y Clown hinlegen. Gute Laune wird hier überall großzügig verbreitet – genauso wie WLAN, por jedem Gast am Eingang angeboten wird.

An anderen Stellen wird hingegen gespart: Kein gläserner Aufzug, keine moderne Kunst. Beengte Konferenzräume, Fliesen oder dünner Teppich, keine Einzelbüros. Los números de Mitarbeiter tragen Jeans und Hemd. „Als ich für mein Bewerbungsgespräch zum ersten Mal das Gebäude betrat, guerra de guerra espontánea Gedanke: Diese Bank ist anders“, sagt ING-Manager Andreas Becker.

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Geplantes Vergleichsportal

Er wechselte vor vier Jahren aus der Welt der Landesbanken en das Firmenkundengeschäft der ING. Becker, der Immerhin einen Anzug trägt – wenn auch ohne Krawatte – hat den Großteil seiner Karriere bei der einst drittgrößten Bank des Landes, der West LB, verbracht und war nach deren Ende zur HSH Nordbank gewechselt. Klotzen statt kleckern, war Jahrzehnte lang das Prinzip dieser Geldhäuser gewesen. Daran Waren die beiden Institute gescheitert.

Punktejagd bei Dax-Konzernen

Die sparsame ING ist das Gegenprogramm – und damit extrem erfolgreich. Statt komplexer Produkte bietet sie ihren Kunden wenige, einfache Dienste, die kostengünstig sind und zuverlässig funktionieren. En Deutschland ist das offenbar eine Marktlücke. Während die heimischen Geschäftsbanken über niedrige Zinsen, überbordende Regulierung und den hohen Wettbewerbsdruck durch die zahlreichen Sparkassen und Volksbanken jammern, wächst die ING Jahr für Jahr.

Commerzbank und Deutsche Bank saich sich angesichts schrumpfender Erträge sogar gezwungen, eine Fusion miteinander durchzuspielen, eh zumindest auf eine kritische Masse zu kommen und international nicht weiter an Bedeutung zu verlieren. Allerdings scheiterte der Zusammenschluss. Stattdessen wird monja spekuliert, die Commerzbank könnte von einem ausländischen Institut übernommen werden. Als potenzieller Käufer wird immer wieder die ING genannt. Me refiero al hombre, al banco y al hombre, así como al hombre y al hombre y al hombre Markt auszubauen.

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+ honorarpflichtig ++ Hanau 28.August 2018 Feierabendinterview con ING-Chef Nick Jue en el Club de Golf Hanau-Wilhelmsbad derechos de autor: Alex Kraus Alex Kraus // Grabig 9 // 97833 Frammersbach // tel. 0049160 94457749 // alex@kapix.de +++ Einmalige Nutzung für WELT alle incl. edición online / hd

ING-Diba-Chef über Gebühren

Die ING hat laut Hans-Peter Burghof von der Uni Hohenheim einen entscheidenden Vorteil gegenüber den etablierten Bankinstituten in Deutschland: „Sie ist auf der grünen Wiese ganz neu aufgesetzt worden. Sie kann sich ganz fokussiert auf ihre Aufgaben konzentrieren und muss keine Rücksicht auf bestehende Strukturen nehmen “, así que Bankenexperte Burghof. Leer más sobre este tema con las palabras de alta calidad – wie einer überalterten IT oder nicht tragfähigen Geschäftsbereichen.

Insbesondere im Geschäft mit den ganz normalen Privatkunden ist die ING schon seit einigen Jahren ein ernst zu nehmender Wettbewerber und mittlerweile die drittgrößte Privatkundenbank. Vor vier Jahren ist sie mit persönlichen Beratern ins Firmenkundengeschäft eingestiegen und profitiert auch da von der Schwäche der beiden deutschen Platzhirsche. Gracias a la red internacional de punktet sie bei Dax-Konzernen.

Standortvorteil: Land der Sparer

Die ING sei zuerst ein Rosinenpicker gewesen, sagt Jan Pieter Krahnen von der Uni Frankfurt. Sie habe habe sich auf Kunden spezialisiert, die keine teuren Zweigstellen bräuchten. Diesen biete sie dafür sehr gute digitale Leistungen an – zu denen die etablierten Häuser aufgrund ihrer Altlasten nicht in der Lage gewesen seien. „Diese Anfangserfolge haben sie stark gemacht.

„Mittlerweile richtet sich die ING auch an die breite Masse an Kunden“, sagt Banken-Professor Krahnen. Laut Oliver Mihm von der Unternehmensberatung Investors Marketing kann sie vor allem mit „fairen, bequemen und transparenten Dienstleistungen“ bei ihren Kunden punkten. Los juegos para niños y las niñas y los niños y las niñas y los hombres y las mujeres y los hombres y mujeres se encuentran en la calle Entscheidungskriterium.

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Erst Anfang des Jahrtausendsends die ING hierzulande ihre Aktivitäten – und zwar mit einem relativ ungewöhnlichen Einstiegsprodukt. Statt das übliche Girokonto anzubieten, sorgte die junge Direktbank mit einem Tagesgeldkonto für Aufsehen. Mit Zinssätzen von bis zu fünf Prozent lockte sie neue Kunden. Todos los comentarios de los jugadores de la NBA se han convertido en jugadores de baloncesto de la NBA. Dirk Nowitzki prägten das Image der Holländer. Es ging um Hochleistung – bei null Risiko.

Die ING traf damit den Nerv der Zeit. Viele privado Anleger hatten durch das Platzen der Internetblase viel Geld durch Aktien verloren und nur noch wenig Interesse an Wertpapieren. Sie wollten vor allem, dass ihre Ersparnisse sicher angelegt waren. „Es gibt wohl kaum eine Nation, die so viel spart wie die Deutschen“, sagt Martin Schmidberger, Generalbevollmächtigter der ING und Leiter der Abteilung Customer Interactions. „Zwei Billionen Euro horten die Deutschen auf Girokonten und Sparkonten. Einen Teil davon sammelte die ING ein ".

„Eine entscheidende Zäsur“

Schmidberger ist seit 20 Jahren bei der ING. Se trata de un promotor social, de un sombrero con un modelo de trabajo, de una mujer en una farmacia, de un grupo de expertos y de un paciente. Nun versucht er die ING-Kunden gut is geht kennen zu lernen – und sie zu verstehen.

Quereinsteiger wie Schmidberger gibt es viele unter den 4000 ING-Mitarbeitern. Viele kommen aus dem IT-Bereich. Der Vorstandsvorsitzende Nick Jue arbeitete sogar im Marketing. Klassische Bankkarrieren wie bei Becker sind dagegen eher die Ausnahme.

Auch sonst musste die ING beweglich bleiben – und auch mal umdenken. Die Konzentration auf einziges Produkt funktionierte nur einige Jahre. Um die versprochene hohe Verzinsung auf das Tagesgeld zu erwirtschaften, steckte die ING nämlich die Guthaben ihrer Kunden en Staatsanleihen. Ein Geschäftsmodell, das damals y todicicher galt.

Quelle: Infografik WELT

Mit der Finanzkrise 2008 guerra damit Schluss. Se ha dado acceso a la Institut das eingesammelte Geld auch verstärkt als Immobilien- und Konsumentenkredite weiter. Und es begann auch Girokonten anzubieten, mit der Kunden ihre täglichen Geschäfte abwickeln können. „Für uns war das eine entscheidende Zäsur: Während wir zuvor immer die typische Zweitbank waren, wollten wir nun Hausbank werden und damit der ersprechpartner für unsere Kunden, wenn sie eine wigeige Finanzentscheidung esterezal

Mittlerweile nutzen etwa zwei der mehr als neun Millionen Kunden ihr ING-Konto für ihren Gehaltseingang. Zudem Wurden die Kunden jünger. Während die Tagesgeldsparer meist schon Jahre oder älter sind, sind unter den Girokonteninhabern auch Studenten. Der typische ING-Kunde sei eher städtisch, lebe meist in einem Vorort und sei informiert und kostenbewusst.

Sechsmal täglich in die Banking-App

„Viele von ihnen kommen von der Sparkasse“, sagt Schmidberger. Sie entscheiden sich für einfache, kostenlose Lösungen – bei einem großen Netz an Geldautomaten. Por eso, en ING-Kunden bei nahezu allen Geldautomaten in Deutschland mit ihrer Visa-Card kostenlos Geld abheben.

Kunden wie diese sind es auch, bei denen die Commerzbank versucht, fündig zu werden. Allerdings zahlt sie dafür ein teures Begrüßungsgeld und muss ein großes Filialnetz unterhalten. Zwar bekommt der Kunde dafür auch mehr persönlichen Service – dafür sind aber auch die Kosten um ein Vielfaches höher. Auch das schlägt sich in einem schlechteren Kosten-Ertrags-Verhältnis nieder.

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Denn immer weniger werden diese teuren Angebote auch stark nachgefragt beziehungsweise schlagen sich in deutlich steigenden Erträgen nieder. Así que Kunden Kunden immer seltener in die Filiale. Obtenga más información sobre el estado en línea y con el motor de red. Bis zu sechsmal täglich öffnen einige Kunden ihre Banking-App. Die ING nutzt diesen Kontakt und kann gleichzeitig ihre Kosten niedrig halten. Beim Kosten-Ertrags-Verhältnis se encuentra en un banco de bancos Banken führend.

Nun drückt das Institut auch im Firmenkundengeschäft aufs Gas. Mittlerweile kommt mehr als ein Drittel der Erträge aus dieser Sparte. Rund 300 Mitarbeiter sind für die Bank bei deutschen Konzernen unterwegs, die ING hat in Ballungszentren wie Essen, Hamburgo, Stuttgart y München zusätzliche Standorte eröffnet. Diese sind ähnlich schlicht wie die Zentrale en Frankfurt – und noch deutlich kleiner.

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Auch das spart Geld. En Sachen Effizienz macht den Niederländern wohl niemand etwas vor. Kritikern bereitet allerdings Sorge, dass das Institut bisher nur wenig Geld für ausfallende Kredite reserviert hat. Doch so entspricht es den Vorschriften.

Irritierend ist für manche auch, dass die ING auf dem Heimatmarkt, den Niederlanden, deutlich weniger erfolgreich ist als in Deutschland. En el Finanzkrise bekam das Institut sogar Staatsgeld und musste danach saniert werden. Tausende Mitarbeiter mussten gehen. Noch heute leidet das Institut an einem zu üppigen Filialnetz und den dadurch entstehenden Kosten. Probleme, die deutsche Geldhäuser gut kennen dürften.

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ING da un giro a sus ofertas para centrarse ahora en la inversión | Compañías

Renueva o muere. Ese puede ser el lema de ING en España, el banco naranja que intenta en todo momento innovar sin perder su esencia, simplicidad, como presumen sus ejecutivos en España. Ahora, el banco ha dado otro giro a su estrategia en el mercado nacional motivado por las bajas tasas de interés en Europa, y de acuerdo con sus previsiones, no se moverá casi en los próximos cinco años. Teniendo en cuenta estas perspectivas, el banco ha decidido que lo que era su producto estrella en España desde que llegó en mayo de 1999, su cuenta naranja, pierde peso poco a poco en la entidad para que sus clientes transfieran sus ahorros, que solo tienen una rentabilidad del 0,05%. , a una serie de fondos de inversión, empaquetados bajo la denominación de Inversión Naranja +.

Este cambio de tendencia puede beneficiar al cliente y al propio banco. Al cliente porque puede obtener retornos más altos que en su cuenta de Naranta, aunque para esto debe, según la propuesta de ING, colocar sus ahorros en fondos a largo plazo. La institución financiera también aprovecha este cambio, ya que uno de sus objetivos, como lo explica César González-Bueno, CEO de ING para España y Portugal, es cobrar comisiones por la gestión de estos fondos, aunque sea baja, de 0, 99 % para todo, aunque la recaudación de comisiones no es la razón, como insistió el primer ejecutivo del banco, quien agrega que lo que cobran es "menos de la mitad del promedio de fondos disponibles en el mercado español".

González-Bueno, acompañado por Almudena Román, directora general de ING en España y otros ejecutivos de la firma bancaria holandesa, ha presentado su nueva propuesta de inversión. Su oferta se basa en la administración pasiva de fondos, con la que reproduce índices de todo el mundo, para rentabilizar los ahorros que sus cuatro millones de clientes han "estacionado" en productos como cuentas corrientes o depósitos.

En total, unos 27.000 millones de euros, que el banco espera trasladar a esta nueva propuesta. También pretende que los activos mantenidos por sus fondos hasta el momento se transfieran a esta nueva oferta. El problema es que varios bancos, como Santander con Openbank, o Bankinter con Popcoin, entre otros, ofrecen ofertas muy similares, explican los expertos consultados.

González-Bueno explicó que el cambio en los productos de ING se produce para que los clientes aprovechen, "por ejemplo, los aproximadamente 27,000 millones de euros que tienen en las cuentas naranjas, cuyos titulares pierden dinero con la inflación".

El banquero explicó que ING, que ha inaugurado esta propuesta en España, no tiene el objetivo de atraer clientes o activos con esta propuesta, que ofrecen experimentalmente desde el pasado mes de enero y con la que ya han logrado atraer a unos 5.700 clientes, de los cuales el 50%. Han decidido invertir, con lo que los activos bajo gestión totalizan unos 100 millones de euros, la mitad de los cuales provienen de ahorros.

De esta manera, ING apuesta por el negocio de inversión, luego de haber alcanzado recientemente un acuerdo de colaboración con Bankia para que esta entidad esté a cargo de atender a cerca de 110,000 pymes con las que trabajaron, luego de que la entidad de origen holandés anunció su retiro de este negocio para enfocarse en otros segmentos.

Inversión Naranja + se basa en tres pilares: inversión a largo plazo, diversificación y gestión pasiva, y ofrece siete carteras de diferente composición para diferentes perfiles de clientes. Según el director de Ahorro e Inversión de ING España, Jan Van Sande, Inversión Naranja + cumple con el compromiso principal de la entidad de ofrecer productos simples y transparentes, y pone a disposición de todos los clientes una forma de invertir "que hasta ahora era solo al alcance de unos pocos ". Estos clientes tendrán un asesor personal (en total hay 100 asesores capacitados).

Todas las carteras son de gestión pasiva y replican el comportamiento de los índices globales, para lograr una mejor rentabilidad.

Una historia que viene de Kuwait.

Clases de economía: ING se asegura de que la nueva propuesta esté dirigida a todos los clientes, principalmente a los más conservadores que no exponen sus ahorros a las acciones porque no confían en ello. Sus gerentes aseguran que en menos de 45 minutos ofrecen a estos clientes una clase de economía para que entiendan perfectamente la evolución de los mercados, pero que pueden extender las horas en estas explicaciones si el cliente así lo desea. "De acuerdo con las necesidades de cada cliente, el servicio de asesoría estará disponible a través del canal digital, donde se llevará a cabo la prueba de idoneidad, oa través de un administrador personal que estará disponible por videoconferencia".

Dos años de preparación: Esta propuesta lleva más de dos años en marcha, según César González-Bueno. Pero el CEO ya experimentó algo similar a su paso por un banco privado kuwaití, donde también fue director ejecutivo durante 2014, poco después de dejar Novacaixagalicia, hasta que fue re-firmado por ING España en 2017.

Apuesta a hipotecas: Otra de las apuestas de ING en España son las hipotecas y en el crédito al consumo, dos de los productos que han hecho que el banco duplicara su beneficio el año pasado.

Cerca de 2,300 cajeros automáticos: La entidad naranja ha agregado 2,300 nuevos cajeros automáticos a su red que compensan los inconvenientes que la integración de Banco Popular con Banco Santander ha causado a sus clientes. Los usuarios de ING pueden retirar efectivo sin cargo y sin limitaciones desde abril en los cajeros automáticos Euronet y Cashzone. A ellos, se suman las alianzas que ya tenían con otras redes.

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Dile adiós a la lista de Tan

norteHa llegado el momento de que los últimos clientes del banco se despidan. Cualquier persona que tenga una larga lista de dígitos de seis dígitos para la banca en línea y que arroje el llamado número de transacción (tan) después de cada reserva debe abandonar pronto este hábito y recurrir a un procedimiento diferente.

Thomas Klemm

Thomas Klemm

Editor en la sección "Dinero y más" de Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung.

Puede ser molesto cambiar, pero es mejor así. Porque el procedimiento con la lista de Tan en papel es relativamente incierto. Una y otra vez, los delincuentes logran falsificar el pin y el bronceado de los clientes del banco, obteniendo acceso a su cuenta en línea y robándola. Aunque los estafadores continuarán usando correos electrónicos falsos y sitios web de bancos falsificados para recopilar datos y transferencias de dinero. Pero debería hacerse lo más difícil posible para ellos.

Muchas instituciones financieras ahora tienen que informar a sus clientes que la lista de bronceado (también llamada iTan) finalizará a más tardar a mediados de septiembre. Pero las instituciones financieras alemanas solo están implementando lo que la Unión Europea les reclama. De hecho, la UE ha introducido nuevas reglas, que se agrupan bajo el nombre engorroso "Segunda Directiva de Servicios de Pago", que tiene como objetivo, entre otras cosas, proteger mejor a los consumidores contra los estafadores. Una de las afirmaciones de PSD2, como se referirá a la directiva en pocas palabras, es, por lo tanto, la forma en que el cliente debe identificarse con la banca en línea en dos etapas.

Reservas sobre mTan

Ya sea que inicie sesión o haga una reserva, otro factor para la autenticación debe establecerse dinámicamente además del nombre de usuario y la contraseña. Específicamente, esto significa que en el curso de cada transferencia, se genera un bronceado asociado. No funciona con un resbalón de iTan en el que se dan los números. "La seguridad aumenta, porque la autenticación de dos factores en el inicio de sesión, el obstáculo para los estafadores es mucho mayor", dice Christiane Fritsch, quien se ocupa del liderazgo digital en el banco directo alemán ING (antiguo ING-Diba).

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Posible fusión bancaria en Frankfurt: "El centro financiero hace frente a la"

miLa fusión entre Deutscher Bank y Commerzbank, sin duda, resultaría en la muerte de miles de empleos, al menos 30,000 empleos. Fráncfort podría verse desproporcionadamente afectado. Pero a Michael Grote no le preocupa el centro financiero. El profesor de finanzas de la Escuela de Finanzas de Frankfurt puede mirar hacia atrás en la historia. Desde el pasado, hace diez años, la crisis financiera no surgió ningún centro financiero con menos empleados que antes.

Daniel Schleidt

Aunque el número de empleados en los dos bancos inicialmente disminuiría en el caso de una boda bancaria. "Pero el centro financiero es lo suficientemente resistente como para manejar eso", dice Grote. El Brexit solo crearía miles de nuevos puestos de trabajo en Frankfurt y en la región, aunque no necesariamente con los propios bancos, sino en el sector financiero, que también incluye proveedores de servicios como abogados o consultores que se ocupan de Brexit.

¿Dónde encuentra su final el movimiento hacia abajo?

En contraste, el número de empleados en la industria bancaria tradicional continuará disminuyendo en Alemania y, por lo tanto, en Frankfurt, predijo el profesor de finanzas. Según sus fuentes, el número total de empleados desde mediados de la década de 1990 en todo el país ha disminuido de alrededor de 700,000 a los 500,000 hombres y mujeres de hoy. ¿Pero dónde termina este movimiento descendente? Grote está convencido de que la cantidad de empleados en este segmento se reducirá a la mitad en los próximos años.

Pero Grote hace un proyecto de ley que se basa en el hecho de que los grandes bancos privados como el Deutsche Bank y el Commerzbank son considerados demasiado ineficientes y, por lo tanto, tienen que gastar demasiado para ganar un euro. Actualmente, esta cantidad es de 93 centavos en el Deutsche Bank. el Commerzbank a 80 centavos, pero en el ING a solo 47 centavos.

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