Un nuevo prestamista entrará en el mercado hipotecario en los próximos meses

Se espera que MoCo, que es propiedad del banco austriaco Bawag, agregue una competencia muy necesaria en el mercado irlandés de préstamos hipotecarios.

Sin embargo, los corredores indican que es poco probable que, por ahora, subcotice a los actores existentes en términos de tasas hipotecarias.

Bawag, con sede en Viena, compró en marzo de este año la start-up MoCo por una suma nominal y planea utilizar su licencia bancaria para que MoCo pueda ofrecer hipotecas en este estado federado.

“Estamos en la fase de finalización de nuestra configuración y planeamos un lanzamiento suave en los próximos meses”, dijo un portavoz de Bawag.

“El mercado irlandés sigue siendo atractivo con fundamentos macroeconómicos positivos a largo plazo y esperamos con ansias este hito”.

Se entiende que MoCo está probando sus sistemas con un pequeño número de corredores antes de un despliegue más amplio de su oferta a principios del próximo año.

Un corredor, que fue informado sobre sus planes pero no quiso ser identificado, dijo: “Es otro prestamista en el mercado, lo cual es bienvenido. Pero no va a ser más barato que Avant Money, por lo que no está claro cuál es su PVU (punto de venta único) en este momento”.

El director ejecutivo del MoCo, Aidan Sherry, ex ejecutivo de AIB, no respondió a las llamadas.

Otro corredor dijo que MoCo puede tener un énfasis ligeramente diferente al evaluar las solicitudes de hipotecas, con más énfasis en los ingresos de los solicitantes que en la capacidad de pago.

Sin embargo, el corredor dijo que había un margen de maniobra limitado a este respecto, ya que las reglas de los criterios de préstamo las establece el Banco Central y son las mismas para todos los prestamistas.

Se espera que el MoCo enfatice que sus modernos sistemas le permitirán tomar decisiones rápidas sobre las solicitudes de hipotecas.

Se entiende que el modelo de negocio del MoCo se basa en la caída de los tipos de interés hipotecarios del Banco Central Europeo. Tasas más bajas le permitirían ofrecer tasas hipotecarias competitivas y generar ganancias.

Como está respaldado por un banco, es poco probable que MoCo tenga algunas de las dificultades de los prestamistas no bancarios Finance Ireland y Dilosk/ICS en este mercado.

Dependen de los mercados mayoristas, una situación que ha obligado a Finance Ireland a aumentar sus tipos variables hasta un 7%.

Las carteras de préstamos de los bancos tradicionales aquí se financian principalmente con depósitos baratos. Esto les ha permitido evitar trasladar la mayoría de los aumentos de tasas del Banco Central Europeo (BCE) desde el verano pasado.

El BCE ha elevado su principal tipo de interés diez veces desde julio del año pasado.

Bawag compró MoCo en un acuerdo que acabó con sus inversores fundadores. MoCo se creó hace tres años pero aún no había recibido la autorización del Banco Central de Irlanda. Ahora que es propiedad de Bawag podrá operar en este mercado.

En un momento se supo que MoCo había estado en conversaciones para formar una empresa conjunta hipotecaria con An Post.

El servicio postal estatal lleva cinco años buscando un socio para entrar en el mercado hipotecario.

La entrada de MoCo al mercado hipotecario se produce cuando el Gobernador del Banco Central ha alentado a las cooperativas de crédito a prestar más para hipotecas.

Las cooperativas de crédito tienen algunas de las tasas hipotecarias más bajas del mercado.

Y la start-up Nua Money lleva tiempo planeando entrar en el mercado hipotecario. Está buscando la aprobación del Banco Central para convertirse en una de las llamadas empresas de crédito minorista o prestamista no bancario. Luego necesitará aumentar la financiación mayorista para entrar en el mercado de préstamos hipotecarios.