Muchos estadounidenses se enfrentan a 2026 con serias preocupaciones económicas, ya que una crisis de asequibilidad coincide con salarios estancados, lo que hace aún más importante tomar medidas para fortalecer sus finanzas.
Además, una importante reforma fiscal está en vigor bajo la ley republicana “grande y hermosa”, o OBBBA, creando oportunidades para beneficiarse de las nuevas reglas. Otros cambios financieros, como posibles recortes de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal, también podrían afectar su cuenta bancaria el próximo año, según expertos.
Aproximadamente el 84% de los estadounidenses tienen nuevas resoluciones financieras para 2026, incluyendo la creación de un fondo de emergencia o la apertura de una cuenta de ahorros de alto rendimiento, según una reciente encuesta de Vanguard survey. Esta determinación puede estar impulsada por la creciente inquietud sobre el año que viene. Alrededor de un tercio de los estadounidenses cree que sus finanzas probablemente empeorarán en 2026, según Bankrate, la proporción más alta desde que la firma de finanzas personales comenzó a rastrear el sentimiento en 2018.
“Las últimas semanas del año son un buen momento para revisar sus finanzas, especialmente en lo que respecta al ahorro, y es importante saber cómo podría verse afectado por la nueva ley fiscal”, dijo Sabino Vargas, un planificador financiero certificado y asesor financiero senior de Vanguard, a CBS News.
Aquí hay algunos consejos para poner en orden sus finanzas mientras se prepara para el nuevo año.
Preparese para los nuevos cambios fiscales
La OBBBA, el proyecto de ley de gastos e impuestos firmado por el presidente Trump el 4 de julio, establece nuevas reglas de deducción fiscal para muchos estadounidenses, incluidos los jubilados y los trabajadores que reciben propinas o trabajan horas extras.
Bajo una disposición de “sin impuestos sobre las propinas”, los empleados pueden deducir hasta $25,000 ganados en propinas antes del 31 de diciembre. Para calificar para la deducción, es importante que los trabajadores rastreen sus ingresos de cerca debido a los requisitos de información del IRS, según expertos.
“Documente los números”, dijo Vargas, y señaló que lo mismo se aplica a las personas que trabajan horas extras.
Algunos jubilados también son elegibles para una deducción mejorada para personas mayores a partir de 2025. Las personas de 65 años o más pueden reclamar una deducción adicional de $6,000, o $12,000 por pareja, si califican.
Debido a que la deducción se reduce gradualmente para los contribuyentes solteros con ingresos brutos ajustados modificados superiores a $75,000 o $150,000 para los contribuyentes casados conjuntamente, los jubilados deben verificar esa medida de ingresos para evaluar si son elegibles para la deducción, según Vargas.
El ingreso bruto ajustado modificado se calcula encontrando su AGI, que está en la línea 11 de su Formulario 1040, con algunas deducciones y elementos no gravables sumados.
Cree un presupuesto que funcione
La asequibilidad es una de las principales preocupaciones de los estadounidenses, cuyos cheques de pago no están siguiendo el ritmo de la inflación. Crear un presupuesto que pueda seguir de manera realista es una buena manera de asegurarse de no desperdiciar dinero, según expertos financieros.
Sin embargo, es esencial que cualquier tipo de presupuesto que diseñe “se ajuste a su estilo de vida”, dijo Alexa von Tobel, fundadora y directora general de Inspired Capital, a CBS News.
“La mayoría de los presupuestos fracasan porque son demasiado ambiciosos. Los que funcionan están automatizados y se basan en sus patrones reales”, dijo.
Von Tobel dijo que prefiere la regla de presupuesto 50/30/20, que asigna la mitad de sus ingresos netos a elementos esenciales; un tercio a gastos de estilo de vida; y el 20% a objetivos como pagar deudas o ahorrar para unas vacaciones.
“Un nuevo año es el momento perfecto para reevaluar cómo se alinea su presupuesto con este marco y ver dónde necesita hacer ajustes”, dijo.
Si la regla 50/30/20 no funciona para usted, existen muchos otros enfoques de presupuesto, incluido el sistema de sobres y el presupuesto basado en cero. El sistema de sobres establece límites de gasto para categorías como comer fuera, con esa cantidad colocada en efectivo y utilizada durante todo el mes.
El presupuesto basado en cero asigna cada dólar de sus ingresos netos a una categoría específica, como alquiler, comestibles o ahorros, hasta que no quede nada sin asignar.
Las herramientas de IA pueden eliminar la parte de autodisciplina de la ecuación para las personas y automatizar los procesos de ahorro, señaló von Tobel.
“La gestión del dinero se está volviendo menos sobre la disciplina y más sobre el diseño del sistema. Automatice lo que pueda, use herramientas que le devuelvan tiempo y claridad, y deje que su plan financiero se ejecute incluso cuando su agenda sea caótica”, dijo.
Pague la deuda de las tarjetas de crédito con altas tasas de interés
Es importante priorizar el pago de la deuda con altas tasas de interés, como los saldos de las tarjetas de crédito, porque es lo más caro de mantener y “puede salirse de control rápidamente”, dijo Vargas de Vanguard.
Cuando se trata de eliminar la deuda, von Tobel recomienda abordar primero los saldos de las tarjetas de crédito con las tasas de porcentaje anual (APR) más altas.
“Ordene sus saldos por APR, automatice todos los pagos mínimos y apunte agresivamente a la línea con la tasa de interés más alta primero. La estructura vence a la fuerza de voluntad en todo momento”, dijo.
Otra estrategia popular para pagar la deuda es el llamado método de bola de nieve. Implica enumerar sus deudas por saldo y pagar primero las más pequeñas, independientemente de las tasas de interés, para generar impulso y mantenerse motivado a medida que desaparecen los saldos.
Los prestatarios tienen otras opciones para abordar la deuda de las tarjetas de crédito también. Un enfoque es transferir los saldos a una tarjeta de transferencia de saldo con 0%, lo que puede eliminar los intereses hasta por 21 meses. Otra es comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito para solicitar una tasa de porcentaje anual (APR) más baja.
Bloquee las tasas de ahorro antes de que bajen
La Reserva Federal recortó las tasas de interés la semana pasada en 0.25 puntos porcentuales, su tercer recorte consecutivo este año, y sugirió un recorte adicional de las tasas en 2026.
Con al menos un recorte adicional de tasas esperado el próximo año, podría tener sentido abrir un certificado de depósito o una cuenta de ahorros de alto rendimiento antes de que las tasas bajen aún más, dijo Sam Taube, un escritor principal del sitio de asesoramiento financiero NerdWallet.
Las instituciones financieras en línea ofrecen algunas de las tasas más altas, con rendimientos porcentuales anuales alrededor del 4%.
“Si la Fed reduce las tasas aún más a partir de aquí, ofrecerá rendimientos fijos más bajos, por lo que podría tener sentido abrir un CD o un instrumento de ahorro de rendimiento fijo como ese antes que después”, dijo.
Asegúrese de obtener la contrapartida completa de su empleador
Si tiene una cuenta de ahorros con ventajas fiscales a través de su empleador, como un 401(k), los profesionales financieros dicen que es importante aprovecharla al máximo. Si su empresa iguala las contribuciones de los empleados, intente contribuir al menos lo suficiente para recibir la contrapartida completa.
Vargas dijo que un buen punto de partida es averiguar qué nivel de contribución igualará su empleador, generalmente entre el 3% y el 6% de su salario, y contribuir al menos esa cantidad a su cuenta.
“Trabaje para maximizar esa contrapartida del empleador, para que no esté dejando dinero sobre la mesa”, dijo.
Configurar una deducción automática de nómina es una forma fácil de asegurarse de que está contribuyendo a su 401(k), dijo Von Tobel, y agregó que “pequeños aumentos constantes crean una acumulación enorme a largo plazo”.
Antes de fin de año, también puede realizar una contribución adicional de último minuto a su 401(k), según la analista de negocios de CBS News, Jill Schlesinger.
Debido a que las contribuciones para la jubilación reducen sus ingresos imponibles, “también puede reducir su factura de impuestos en abril”, señaló.
