Muchos compradores de vivienda por primera vez aún cometen errores hipotecarios evitables que pueden afectar sus finanzas durante años. A continuación, se explica cómo evitar las trampas más comunes, como omitir la preaprobación, subestimar los costos y elegir tipos de préstamos inadecuados. También hay consejos prácticos que puede utilizar para navegar por el proceso de préstamo hipotecario con confianza y evitar errores costosos.
¿Por qué los compradores de vivienda por primera vez aún tienen dificultades en 2026?
En Intuitive Finance, hablamos con compradores de vivienda por primera vez todos los días y, lamentablemente, vemos que muchos de ellos luchan con los mismos errores que han cometido compradores similares durante años.
Presiones del mercado y fatiga de la decisión
A pesar de algunas disminuciones iniciales, las tasas de interés se estabilizaron en 2025, después de cinco años de altibajos. Pero, desafortunadamente, los valores de las viviendas han aumentado en la mayoría de las capitales, especialmente en Brisbane, Adelaide y Perth.
Como resultado, la presión del mercado por el miedo a perderse algo (FOMO) sigue siendo alta. La temporada de primavera, tradicionalmente más activa, también ha comenzado. Esto genera fatiga emocional o de decisión en los compradores primerizos, que se muestran nerviosos.
Sobrecarga de información y desinformación
Amigos, familiares y sitios web pueden sobrecargarlo con consejos bien intencionados. Sin embargo, estos consejos pueden ser erróneos, sesgados o simplemente incorrectos. Como corredores hipotecarios, vemos que esto sucede todo el tiempo. Afortunadamente para usted, podemos asegurarnos de que reciba los consejos y sugerencias correctos, que también estén perfectamente alineados con sus necesidades financieras y de otro tipo.
Principales errores hipotecarios que se deben evitar
Es fácil caer en trampas con los préstamos, independientemente del mercado inmobiliario general y la temporada. Pero también se pueden evitar fácilmente.
No obtener una preaprobación
La preaprobación puede parecer un paso molesto y estresante en el proceso de compra. Pero puede tranquilizar a los vendedores y agentes de que se toma en serio la compra y que tiene los fondos para pagar una vivienda. La preaprobación también puede ayudarlo, ya que sabrá exactamente cuánto puede gastar en una propiedad. Además, no perderá tiempo viendo viviendas que no puede pagar.
Subestimar los costos iniciales y continuos
Los costos iniciales incluyen el impuesto de timbre, los honorarios de transmisión y otros honorarios legales, y los honorarios de solicitud de hipoteca, incluidos los costos de transferencia de título.
Cabe señalar que los compradores de vivienda por primera vez pueden evitar los honorarios del impuesto de timbre, gracias a las concesiones gubernamentales, y los honorarios de solicitud de hipoteca generalmente se incluyen en su préstamo hipotecario. Luego están los costos continuos, como los impuestos municipales, los honorarios de servicios públicos, los honorarios de la comunidad de propietarios, el seguro de hogar y, posiblemente, el seguro hipotecario del prestamista. También pueden surgir problemas de mantenimiento inesperados.
Elegir el tipo de préstamo incorrecto
Si bien es tentador elegir el préstamo con la tasa de interés más baja, hacerlo puede costarle décadas de dinero desperdiciado.
Errores de tasa fija frente a variable
Un préstamo a tasa fija le brinda seguridad frente a los cambios en las tasas de interés, pero no ofrece flexibilidad, especialmente cuando se trata de excelentes oportunidades de ahorro, como cuentas de compensación y facilidades de rescate.
Con los préstamos a tasa variable, sus tasas cambiarán según las decisiones del Banco de la Reserva de Australia. Pero disfrutará de inclusiones flexibles, como cuentas de compensación, facilidades de rescate y la opción de realizar pagos adicionales.
Ambos tipos de préstamos tienen riesgos y beneficios, pero el mejor para usted depende en última instancia de su situación financiera y sus objetivos de propiedad. Pero tenga en cuenta que el préstamo que elija afectará sus finanzas a largo plazo.
Ignorar las opciones de compensación o división
Estas opciones también tienen riesgos y beneficios, pero aún vale la pena investigarlas, ya que nuevamente pueden ahorrarle dinero.
De hecho, es posible que ya tenga una cuenta de compensación sin darse cuenta. Estas cuentas de ahorro diarias solo deben vincularse a su préstamo hipotecario variable para marcar una gran diferencia en sus finanzas.
Mientras tanto, los préstamos divididos son un buen compromiso entre los préstamos fijos y variables, que ofrecen lo mejor y lo peor de ambos mundos.
Estrategias inteligentes para los compradores de vivienda por primera vez
Hay muchas formas fáciles y prácticas que los compradores de vivienda por primera vez pueden utilizar para evitar errores típicos.
Trabaje con un corredor hipotecario de confianza
Los corredores no solo pueden brindarle una gran cantidad de consejos y apoyo inteligentes, sino que también pueden hacer el trabajo duro por usted cuando se trata de encontrar el mejor prestamista y préstamo, específicamente para su situación.
Utilice calculadoras de préstamos y herramientas de presupuesto
Un presupuesto realista es crucial para el éxito de su préstamo hipotecario y, como comprador de vivienda por primera vez, muchos costos y honorarios, como los impuestos municipales, serán nuevos para usted. Esto es particularmente cierto para los inquilinos a largo plazo, que siempre han confiado en su arrendador para reparar y pagar dichas facturas.
Por lo tanto, calcule y presupueste tanto como sea posible, y a largo plazo también, antes de firmar un préstamo. Considere pagar más que su pago hipotecario mínimo posible, lo que a veces se puede hacer incluso con un préstamo a tasa fija, y pague semanalmente, no mensualmente. Reserve fondos para problemas de mantenimiento inesperados y ahorre tanto como pueda. Su yo futuro se lo agradecerá.
Reflexiones finales
Es difícil no sentirse nervioso y asustado al comprar su primera vivienda. Después de todo, esta propiedad es el artículo más costoso que ha comprado y hay una cantidad considerable de detalles que debe conocer y comprender, junto con una gran presión. Pero también sea amable consigo mismo y sepa que no está solo en esta situación.
Aprenda de los errores de los demás
Como en cualquier situación importante de su vida, no quiere cometer los mismos errores que otros. Por lo tanto, hable con sus amigos y familiares, especialmente aquellos que se encuentran en situaciones financieras similares a la suya, sobre sus compras de vivienda, así como sobre sus préstamos y detalles similares, como problemas de mantenimiento.
Esperemos que algunos sean lo suficientemente honestos como para decirle cómo y por qué han cometido errores en su viaje inmobiliario. Escuche a estas personas y sea más inteligente en la forma en que maneje su compra.
Prepárese para el éxito a largo plazo
Pueden ocurrir problemas inesperados, como una pandemia mundial. Pero comprar por primera vez no tiene por qué tratarse solo de estrés y miedo. Con un corredor hipotecario a su lado y mucha lógica inteligente dentro de usted, puede disfrutar del éxito inmobiliario a largo plazo.
Por lo tanto, ya sea que esté comenzando a ahorrar para su primera vivienda o esté a punto de comprar una, llámenos y hablemos.
Evite los costosos errores de los préstamos hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez: obtenga asesoramiento experto hoy mismo y compre su vivienda con claridad y confianza.
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Andrew Mirams is the Founder and Managing Director of Intuitive Finance, a highly respected and multi-award winning Mortgage Brokerage dealing with clients all over Australia and around the world. Andrew has over 30 year’s experience in the finance industry and has assisted clients to secure over $2 Billion in mortgage lending over his time. Intuitive Finance deals with all aspects of lending from helping first homebuyers, someone wanting to upgrade their home or starting out and experienced investors looking to secure that next investment property, we can assist with all those requirements. We also specialise in working with self-employed clients and getting them the best outcomes, along with Commercial and Asset finance solutions. Intuitive Finance is highly regarded in the industry and has been recognised as a national winner of the MFAA customer service award and also one of the finance industry’s top mortgage employers. Our brokers also feature regularly in the Top 100 mortgage brokers list in Australia.
