Con el cierre del ejercicio de 2025 a la vista, se abre un nuevo año con importantes oportunidades y un escenario económico renovado. Los bancos ya están definiendo sus objetivos anuales, lo que implica la existencia de momentos más propicios para solicitar una hipoteca, una operación fundamental para la adquisición de una vivienda.
Quienes planean solicitar una hipoteca deben considerar diversos factores para obtener las condiciones más favorables y ajustadas a su situación financiera. Es crucial analizar detenidamente las bonificaciones y cláusulas antes de presentar la solicitud a las entidades bancarias, así como realizar un estudio financiero exhaustivo para evaluar la capacidad de pago y las condiciones óptimas. Según la economista Montse Cespedosa, es fundamental que los solicitantes se perciban como clientes y establezcan límites claros basados en su capacidad financiera para garantizar el cumplimiento de las cuotas.
Montse Cespedosa, economista: «Han intentado conservar un montón de operaciones para enero , pero sus objetivos cambian buscan perfiles por debajo del 80%»
Aunque los tipos de interés fluctúan constantemente, contar con el asesoramiento de un experto es clave para identificar el momento ideal para solicitar una hipoteca. Recientemente, Montse Cespedosa ha compartido su análisis sobre este tema. La economista cuenta con más de 27 años de experiencia en el sector bancario, incluyendo 17 años como directora de oficina, y se ha consolidado como una de las expertas en hipotecas más reconocidas de España. Fundadora de MC Group y destacada voz en finanzas en LinkedIn, Cespedosa asesora a particulares en la negociación y gestión de sus hipotecas, facilitando la toma de decisiones informadas y seguras.
¿Cuál es el mejor momento para solicitar una hipoteca en 2026? «A partir de enero, cuando los bancos cierran sus objetivos en diciembre y comienzan un nuevo ciclo en enero, se presenta la oportunidad ideal», señala Cespedosa.
«Todo depende de cómo cierren el año los bancos. En 2025, con volúmenes hipotecarios récord, a finales de año mostraron poca disposición a aceptar nuevas solicitudes para ese año, pero sí se mostraron interesados en compromisos para enero de 2026», explica la experta.
«Este año han intentado mantener operaciones pendientes para enero, pero sus objetivos han cambiado, buscando perfiles con ingresos por debajo del 80%, rentas más elevadas y criterios de riesgo más estrictos. En definitiva, hoy es más sencillo obtener una hipoteca que mañana y mucho más que ayer», añade.
Por otro lado, Cespedosa destaca la importancia de la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). Este documento, obligatorio y vinculante, debe ser entregado por los bancos a los clientes antes de la firma de la hipoteca, detallando de manera clara todas las condiciones del préstamo, incluyendo el tipo de interés, las cuotas, los gastos y los plazos, con el fin de garantizar la transparencia y facilitar la comparación de ofertas. «En la FEIN se especifican todos los detalles de la hipoteca, como el importe, los tipos, las condiciones, las penalizaciones y las comisiones, y debe ser absolutamente correcta, incluyendo sus datos personales», explica la economista.
«Es fundamental tener en cuenta tres aspectos clave de la FEIN, siendo el último el más importante. La FEIN tiene una validez de 10 días naturales, que comienzan a contar una vez que se ha firmado toda la documentación y el banco la sube a la plataforma notarial. Verifique que toda la información sea correcta, ya que, en caso contrario, deberán emitir una nueva FEIN, lo que podría retrasar el proceso», puntualiza la experta. «Preste atención a la fecha de caducidad, ya que, una vez transcurrida, es probable que le soliciten nuevamente documentación para su análisis y la emisión de una nueva FEIN.»
Debe tener en cuenta los siguientes puntos:
- Es vinculante para el banco, no para usted.
- La FEIN tiene una validez de 10 días naturales, que comienzan a contar cuando toda la documentación está firmada y subida a la plataforma notarial.
- Tiene fecha de caducidad y, una vez caducada, deben emitir una nueva, por lo que tenga cuidado, ya que podrían solicitarle nuevamente documentación actualizada, como las nóminas.
