Consumidores y el sistema financiero del Reino Unido se exponen a “daños graves” debido a la falta de acción del gobierno y del Banco de Inglaterra para controlar los riesgos que plantea la inteligencia artificial, según ha advertido un influyente comité parlamentario.
En un nuevo informe, los miembros del Parlamento en el comité del Tesoro critican a los ministros y a los reguladores de la City, incluyendo la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), por adoptar un enfoque de “esperar y ver” en relación con el uso de la IA en todo el sector financiero.
Esta actitud se produce a pesar de las crecientes preocupaciones sobre cómo la tecnología emergente podría perjudicar a los consumidores más vulnerables, o incluso desencadenar una crisis financiera, si las empresas impulsadas por la IA terminan tomando decisiones financieras similares en respuesta a las crisis económicas.
Más del 75% de las empresas de la City ya utilizan la IA, siendo las aseguradoras y los bancos internacionales algunos de los principales adoptantes. Se está utilizando para automatizar tareas administrativas e incluso para ayudar en operaciones centrales, como el procesamiento de reclamaciones de seguros y la evaluación de la solvencia de los clientes.
Sin embargo, el Reino Unido no ha desarrollado leyes o regulaciones específicas para gobernar su uso, y la FCA y el Banco de Inglaterra afirman que las normas generales son suficientes para garantizar resultados positivos para los consumidores. Esto significa que las empresas deben determinar cómo se aplican las directrices existentes a la IA, lo que preocupa a los parlamentarios, ya que podría poner en riesgo a los consumidores y a la estabilidad financiera.
“Es responsabilidad del Banco de Inglaterra, la FCA y el gobierno garantizar que los mecanismos de seguridad dentro del sistema se mantengan al día”, declaró Meg Hillier, presidenta del comité del Tesoro. “Basándome en las pruebas que he visto, no estoy segura de que nuestro sistema financiero esté preparado en caso de un incidente importante relacionado con la IA, y eso es preocupante”.
El informe señaló una falta de transparencia en cuanto a cómo la IA podría influir en las decisiones financieras, lo que podría afectar el acceso de los consumidores vulnerables a préstamos o seguros. También se indicó que no estaba claro quién sería responsable cuando las cosas salieran mal, ya sean los proveedores de datos, los desarrolladores de tecnología o las empresas financieras.
Los parlamentarios también señalaron que la IA aumenta la probabilidad de fraude y la difusión de asesoramiento financiero no regulado y engañoso.
En términos de estabilidad financiera, los parlamentarios constataron que el creciente uso de la IA aumenta los riesgos de ciberseguridad de las empresas y las deja demasiado dependientes de un pequeño número de empresas tecnológicas estadounidenses, como Google, para servicios esenciales. Su adopción también podría amplificar el “comportamiento de rebaño”, con empresas que toman decisiones financieras similares durante las crisis económicas y “poniendo en riesgo una crisis financiera”.
El comité del Tesoro insta ahora a los reguladores a tomar medidas, incluido el lanzamiento de nuevas pruebas de estrés que evaluarían la preparación de la City para las crisis del mercado impulsadas por la IA. Los parlamentarios también quieren que la FCA publique “orientación práctica” antes de finales de año, aclarando cómo se aplican las normas de protección del consumidor al uso de la IA y quién sería responsable si los consumidores sufrieran algún daño.
“Al adoptar un enfoque de esperar y ver en relación con la IA en los servicios financieros, las tres autoridades están exponiendo a los consumidores y al sistema financiero a posibles daños graves”, señala el informe.
La FCA declaró que ya ha “realizado un trabajo exhaustivo para garantizar que las empresas puedan utilizar la IA de forma segura y responsable”, pero revisará detenidamente las conclusiones del informe.
Un portavoz del Tesoro dijo: “Hemos dejado claro que encontraremos el equilibrio adecuado entre la gestión de los riesgos que plantea la IA y el aprovechamiento de su enorme potencial”.
Añadió que esto implica trabajar con los reguladores para “fortalecer nuestro enfoque a medida que evoluciona la tecnología” y nombrar a nuevos “campeones de la IA” que cubran los servicios financieros “para garantizar que aprovechemos las oportunidades que presenta de forma segura y responsable”.
Un portavoz del Banco de Inglaterra dijo que ya ha “tomado medidas activas para evaluar los riesgos relacionados con la IA y reforzar la resiliencia del sistema financiero, incluida la publicación de una evaluación de riesgos detallada y la destacación de las posibles implicaciones de una fuerte caída de los precios de los activos afectados por la IA. Consideraremos detenidamente las recomendaciones del comité y responderemos en su totalidad en el debido curso”.
