A pesar de su nombre, la reintroducida Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito poco tiene que ver con la competencia o con la reducción de costos para los consumidores. En un artículo de opinión publicado en CUInsight, Scott Simpson, Presidente y CEO de America’s Credit Unions, explica que esta ley solo beneficiaría económicamente a los minoristas más grandes, repitiendo políticas fallidas de las regulaciones de tarjetas de débito de la Enmienda Durbin.
“La dañina intervención del gobierno en el mercado de tarjetas de débito sirve como una clara advertencia para los legisladores que ahora analizan el sistema de tarjetas de crédito. Los consumidores de hoy en día simplemente no pueden permitirse repetir el experimento Durbin”, señala Simpson. “Independientemente de cómo se le llame, la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito no ofrecerá competencia ni ahorros. De hecho, aumentaría los costos, que recaerían directamente sobre los hombros de quienes menos pueden permitírselo.”
Las nuevas regulaciones para las tarjetas de crédito implicarían:
- Comprometer la privacidad y seguridad de los datos al permitir que los minoristas elijan redes más baratas y menos seguras;
- Disminuir el acceso al crédito debido a la pérdida de fondos de intercambio necesarios para cubrir los costos de mantenimiento de un programa de tarjetas de crédito; y
- En última instancia, resultar en un menor acceso al crédito para los consumidores, tarifas más altas, protección reducida y sin garantía de ningún beneficio o ahorro.
America’s Credit Unions, junto con sus filiales y cooperativas de crédito, lograron evitar que el Senador Roger Marshall, republicano por Kansas, presentara un proyecto de ley que imponía regulaciones a las tarjetas de crédito dentro de un proyecto de ley sobre activos digitales durante una sesión de la Comisión de Agricultura del Senado la semana pasada.
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