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La Seguridad Social se enfrenta a una encrucijada financiera que es más inminente de lo que muchos estadounidenses creen. El programa de jubilación no se quedará “sin dinero” en realidad, ya que los trabajadores actuales seguirán contribuyendo al sistema. Sin embargo, a menos que cambie algo, no habrá suficientes fondos para cubrir los beneficios a los niveles actuales.
Se proyecta que el Fondo Fiduciario de Seguro de Vejez y de Supervivientes se agotará en 2033, momento en el que el sistema solo podrá pagar el 77% de los beneficios programados con los ingresos provenientes de los impuestos sobre la nómina. Legislación reciente ha acelerado incluso el camino hacia la insolvencia de la Seguridad Social. Dos proyectos de ley importantes, la Ley de Equidad de la Seguridad Social y la Ley del Gran Proyecto Hermoso, agregaron miles de millones de dólares en costos durante la próxima década, agotando las reservas más rápido de lo previsto. Los aproximadamente 70 millones de estadounidenses que actualmente reciben beneficios se enfrentan a recortes automáticos en la próxima década a menos que el Congreso actúe.
¿Por qué la Seguridad Social se está quedando sin fondos?
El desafío fundamental no es la longevidad, sino la demografía. Las tasas de natalidad colapsaron después del baby boom, pasando de más de tres hijos por mujer a aproximadamente dos. Este cambio está presionando el sistema: los 3.3 trabajadores actuales que apoyan a cada beneficiario disminuirán a solo 2 trabajadores después de 2030, cambiando fundamentalmente las matemáticas que hicieron que la Seguridad Social fuera sostenible.
El agotamiento del fondo fiduciario refleja una brecha cada vez mayor entre lo que el programa recauda y lo que paga. Los salarios y sueldos alcanzaron los 12,972.4 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, un aumento con respecto al año anterior, generando los ingresos por impuestos sobre la nómina que financian la Seguridad Social. Pero los pagos de beneficios están creciendo más rápido porque más estadounidenses se están jubilando y reclamando beneficios mientras la base de trabajadores que los respalda se reduce. Este desequilibrio estructural es la razón por la que las reservas del fondo fiduciario se están agotando cada año.
¿Qué sucede cuando el fondo fiduciario se agota?
Muchas personas malinterpretan lo que significa la insolvencia. La Seguridad Social no desaparecerá, sino que continuará recaudando impuestos sobre la nómina de los trabajadores actuales. Pero sin reservas de las que extraer, los beneficios deben igualar los ingresos entrantes. Esto crea una escasez inmediata que se traduce en un dolor financiero real para los jubilados. Para una pareja típica que se jubile poco después del agotamiento del fondo fiduciario, esto significa un recorte anual de los beneficios de 18,400 dólares, aunque el impacto exacto varía según el nivel de ingresos y el historial laboral.
Posibles soluciones sobre la mesa
El Congreso enfrenta decisiones difíciles para restaurar la solvencia, cada una con importantes contrapartidas. Los enfoques más directos requerirían un sacrificio inmediato de los beneficiarios actuales o impuestos más altos para los trabajadores actuales. Una reducción inmediata del 13% en todos los beneficios o un aumento de la tasa de impuestos sobre la nómina del 12.4% al 14.4% mantendría los pagos completos durante 75 años, según algunas estimaciones. O un paquete de reformas podría llegar a un punto intermedio, pidiendo a los beneficiarios actuales y a los trabajadores actuales que hagan sacrificios. Otras propuestas incluyen aumentar el límite de ingresos sobre los impuestos sobre la nómina, aumentar gradualmente la edad de jubilación de 67 años o someter los beneficios a pruebas de ingresos para los ganadores altos.
La ventaja que tienen los Estados Unidos es el tiempo, aunque esa ventana se está cerrando. El año 2033 llegará antes de que lo sepan. A diferencia de muchos países que enfrentan desafíos similares, las proyecciones anuales de los administradores brindan advertencias tempranas, lo que permite al Congreso implementar cambios graduales que dan a las generaciones afectadas tiempo para ajustar su planificación de jubilación. La pregunta es si los legisladores tendrán el coraje político para actuar antes de que los recortes automáticos se vuelvan inevitables.
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