Préstamos para perfiles de riesgo medio y bajo: Flexibilización y apoyo financiero.

Las autoridades financieras planean excluir los préstamos a personas con calificación crediticia media y baja de las regulaciones de volumen total de préstamos bancarios este año, al mismo tiempo que endurecen el control de los préstamos hipotecarios.

Esta estrategia busca fortalecer la política de “finanzas inclusivas” para garantizar que el acceso a la financiación de los prestatarios vulnerables no se vea drásticamente restringido, a pesar de mantener una política de gestión del volumen total de préstamos hipotecarios para estabilizar el mercado inmobiliario.

Según información proporcionada por las autoridades financieras el 17 de febrero, la Comisión de Servicios Financieros presentará la próxima semana un plan de gestión de la deuda del hogar, que incluye la gestión de la tasa de crecimiento de los préstamos hipotecarios bancarios a un nivel inferior al del año pasado (1.8%). Además, se está considerando no incluir los productos de préstamos a tasas de interés medias ofrecidos por el sector privado en el cálculo del desempeño de los préstamos hipotecarios.

Un funcionario de las autoridades financieras explicó que, si bien existen productos de préstamos a tasas de interés medias que no son productos de financiación política, se están discutiendo formas de ofrecer incentivos a estos productos. Añadió que se están ajustando los detalles, como si excluir completamente estos productos o solo una parte, del cálculo del desempeño de la gestión de préstamos hipotecarios de cada banco.

El gobierno ha estado asignando límites anuales de crecimiento de préstamos hipotecarios a cada banco individual desde la introducción de las regulaciones de volumen total de préstamos hipotecarios. Este año, también se está considerando excluir los productos de préstamos a tasas de interés medias del sector privado de estos límites. Esto incentivaría a las instituciones financieras a manejar estos productos de manera más proactiva, ya que el volumen de transacciones no afectaría el límite total.

El año pasado, las autoridades financieras excluyeron los productos de financiación política para personas de bajos ingresos, como Saeheeumholssi, Saitdol daechul, y Dideumdol & Beotimok daechul, del cálculo del desempeño de los préstamos hipotecarios de los bancos. Este año, el alcance de las exenciones se ampliará para incluir los préstamos a tasas de interés medias del sector privado, además de la financiación política. Esta medida tiene como objetivo evitar que el acceso a los préstamos de las personas con calificación crediticia media y baja se vea excesivamente afectado en un contexto de restricción del crecimiento de los préstamos hipotecarios.

El presidente de la Comisión de Servicios Financieros, Lee Won-geun, declaró el 28 de enero que “los préstamos Saeheeumholssi y los préstamos a tasas de interés medias se excluirán parcialmente de los objetivos de gestión para garantizar que el suministro de fondos a las personas con calificación crediticia media y baja no se vea afectado”.

Este movimiento del gobierno coincide con el endurecimiento de los criterios de préstamo de los bancos comerciales debido a las regulaciones de préstamos hipotecarios. Según la Federación Bancaria de Corea, la puntuación crediticia promedio de los prestatarios de nuevos préstamos hipotecarios de los cinco principales bancos (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup) en diciembre pasado fue de 940 a 950 puntos. Esto representa un aumento constante en comparación con los 927-939 puntos en diciembre de 2024 y los 923-933 puntos en diciembre de 2023.

Una puntuación crediticia de 950 o más sobre 1000 se considera un prestatario de muy alta calificación, y una puntuación de 900 o más se considera un prestatario de alta calificación. Esto significa que los préstamos bancarios se están otorgando prácticamente a prestatarios de muy alta calificación. Existe la preocupación de que si los prestatarios de alta calificación con una puntuación de 900 no pueden obtener préstamos de las instituciones financieras de primer nivel y se trasladan a las instituciones financieras de segundo nivel, el acceso a la financiación de las personas con calificación crediticia media y baja (800 o menos) podría verse aún más restringido.

En relación con esto, otro funcionario de las autoridades financieras declaró que “el plan de gestión de la deuda del hogar de este año reforzará aún más las salvaguardias para evitar la contracción de los préstamos a personas con calificación crediticia media y baja”, y que “los detalles se confirmarán en las medidas que se publicarán a finales de este mes”.