En enero de 2025, en la región de la Suiza Normanda, las inundaciones no solo afectaron a viviendas particulares, sino que también dejaron a varias empresas en una situación vulnerable frente a sus aseguradoras. En Clécy, Calvados, el restaurador Emmanuel Castel vio cómo el agua invadía su establecimiento, La Potinière, por segunda vez. A pesar de haber recibido una indemnización tras la primera inundación, esta vez no se le ofrecerá ninguna cobertura.
Su caso ilustra claramente la situación que puede enfrentar una empresa que no recibe indemnización tras una inundación debido a una cláusula pasada por alto al firmar el contrato. El año pasado, 40 centímetros de agua ya habían devastado el restaurante; a principios de enero, el nivel del agua volvió a subir, alcanzando los 50 centímetros e imposibilitando el acceso al local. Para Emmanuel Castel, el futuro de su negocio depende ahora de los pequeños caracteres de su póliza.
Un restaurante en Clécy, con el agua hasta las puertas y sin red de seguridad
Cuando el río Orne desbordó sus cauces, el agua entró por las puertas del restaurante situado a orillas del río. “Hay alrededor de cincuenta centímetros de agua”, describió Emmanuel Castel a France 3. La Potinière quedó aislada, como una isla, por la crecida del río. El propietario se vio obligado a dejar atrás el salón del restaurante, la cocina profesional y el equipo, cuyo estado desconoce.
“Fue complicado. Ya tuvimos 40 centímetros de agua y perdimos muchas cosas. Esta vez sabíamos que podía ocurrir, así que vinimos a proteger lo que pudimos. El año pasado fue repentino, el agua subió rápidamente. No nos lo esperábamos. Fue fatal y afortunadamente nuestra aseguradora nos indemnizó”, explicó. “El año pasado fue la primera vez que nos inundaron y nos indemnizaron, así que todo salió bien en relación con los daños que sufrimos”.
La pequeña cláusula que convirtió a La Potinière en una empresa sin cobertura
Al revisar su contrato de seguro multirriesgo profesional, Emmanuel Castel descubrió la cláusula clave. “Teníamos una pequeña cláusula en nuestro contrato que estipulaba que estábamos asegurados siempre y cuando no hubiéramos sido inundados durante los últimos diez años”. La primera inundación invalidó esta condición, dejando sin efecto la garantía de inundación. En la práctica, su restaurante se convirtió en una empresa sin cobertura de seguro en caso de inundación, incluso si el agua volviera a alcanzar varias decenas de centímetros.
En Francia, la garantía de catástrofes naturales solo se aplica si el contrato de la empresa cubre este riesgo y si un decreto interministerial declara la catástrofe. Las franquicias, la antigüedad y los límites de cobertura dejan una parte del coste a cargo del profesional, y tan solo 30 o 50 centímetros de agua pueden ser suficientes para paralizar una actividad durante meses. Para Emmanuel Castel, la situación es aún más difícil: “Nos sentimos atrapados, ya que esto inevitablemente tendrá un impacto en los resultados de la empresa. Generará gastos. Aunque pudimos rescatar equipos costosos y motorizados, ni siquiera sabemos si los elevamos lo suficiente. Hicimos lo que pudimos y ahora solo nos queda esperar a ver qué pasa”.
Inundaciones: anticiparse para que su negocio no quede sin recursos
Las cifras oficiales recuerdan que casi una de cada dos comunidades está expuesta al riesgo de inundación y que alrededor del 53% de las empresas en zonas inundables desconocen este riesgo. Muchos negocios, como La Potinière, descubren esta vulnerabilidad demasiado tarde.
Revisar el contrato, consultar con la aseguradora sobre las cláusulas de anterioridad, franquicias y exclusiones, verificar la garantía de pérdida de beneficios y recurrir a la Oficina Central de Tarificación en caso de denegación de cobertura son algunas de las medidas preventivas que se deben adoptar. Por el momento, Emmanuel Castel permanece a la espera: “Es un poco cuestión de suerte”.
