Las llamadas de cobro de deudas han aumentado más de un 200% en el último año, con más de 194,000 reportadas como fraudulentas, abusivas o amenazantes, según datos de la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Thomas Nitzsche, educador financiero de Money Management International, señaló que el aumento en los informes de acoso por parte de los cobradores de deudas podría estar relacionado con la nueva administración, que ha intentado debilitar la agencia federal de protección al consumidor desde que el presidente Donald Trump asumió el cargo en enero de 2025.
“Los cobradores de deudas podrían sentir que la administración actual es más indulgente con las regulaciones”, afirmó. “La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha sido prácticamente eliminada, por lo que los cobradores de terceros podrían sentirse más seguros para incurrir en malas prácticas.”
Para protegerse de las estafas y tomar las decisiones financieras más informadas, es esencial saber qué esperar cuando responda a una llamada de un cobrador de deudas y cómo identificar si es legítima.
A continuación, se presenta información clave:
Qué hacer si recibe una llamada de alguien que dice ser un cobrador de deudas
Recibir una llamada de alguien que afirma que le debe dinero puede ser abrumador. Sin embargo, Nitzsche indicó que lo primero que debe hacer cuando un cobrador de deudas lo contacte es simple: mantener la calma.
Si la persona al otro lado del teléfono se niega a proporcionar una verificación escrita de la deuda, exige el pago a través de una transferencia bancaria o tarjetas prepagas, amenaza con arresto o acciones legales, o pregunta sobre una deuda que no reconoce o no debe, la llamada podría ser una estafa.
Asegúrese siempre de pedir al llamante que envíe una prueba escrita de la deuda y contacte a su acreedor original para verificar la información. Con el aumento de las estafas, es importante verificar todos los detalles e incluso si la llamada es legítima, asegúrese de conocer sus derechos para evitar sentirse presionado o engañado.
Información que los cobradores de deudas deben proporcionar
Los cobradores de deudas están obligados a proporcionarle información sobre la deuda sobre la que lo están llamando durante la primera comunicación o dentro de los cinco días posteriores al primer contacto. Esta información debe incluir:
- El nombre y la dirección postal del cobrador.
- El nombre del acreedor al que le debe el dinero.
- El monto que debe, incluidos los intereses, los cargos, los pagos y los créditos.
- Información sobre qué hacer si cree que la deuda no es suya.
- Información sobre sus derechos de cobro de deudas.
Qué no pueden hacer los cobradores de deudas
Las reglas federales limitan cómo y cuándo los cobradores de deudas pueden contactarlo. En general, los cobradores no pueden:
- Contactarlo antes de las 8 a.m. O después de las 9 p.m., a menos que usted esté de acuerdo.
- Contactarlo en el trabajo si les dice que no se le permite recibir llamadas allí.
- Enviarle correos electrónicos o mensajes de texto si les pide que se detengan.
- Llamarlo más de siete veces en un período de siete días.
- Volver a llamarlo dentro de los siete días posteriores a haber hablado con usted sobre una deuda en particular.
- Enviarle mensajes privados en las redes sociales si les pide que se detengan.
Un aumento en los informes de cobradores que violan las reglas puede deberse a una supervisión gubernamental más débil.
La senadora Elizabeth Warren, la demócrata de mayor rango en el Comité Bancario del Senado, ha acusado a la administración Trump de costarle a las familias miles de millones de dólares al intentar desmantelar la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Según un informe publicado por la oficina de Warren en febrero, la oficina ha puesto fin a las acciones de cumplimiento, ha retirado los acuerdos y ha revocado las reglas. Los cambios le costaron al menos 19 mil millones de dólares a los estadounidenses, según el informe.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor no respondió cuando se le preguntó sobre el aumento en el número de cobradores de deudas que ignoran las reglas y regulaciones, así como sobre el aumento en las denuncias de acoso.
Sus opciones de pago de deudas
La clave para manejar las llamadas de los cobradores de deudas, según Nitzsche, es convertirse en un experto en su situación financiera personal.
“Existe mucha desinformación en torno a las soluciones de deuda, lo que es posible y lo que no lo es”, dijo. Buscar ayuda de expertos puede ayudarlo a comprender mejor sus opciones.
A menudo, si se comunica con su acreedor, este puede reducir su tasa de interés o ayudarlo a crear un plan de pago manejable. Muchas agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como Money Management International, American Consumer Credit Counseling y GreenPath Financial Wellness ofrecen asesoramiento gratuito o de bajo costo que puede ayudarlo a presupuestar o crear un plan de gestión de deudas.
Si prefiere una opción más privada, Nitzsche sugiere grupos de deudas anónimos en plataformas como Reddit o incluso pedir consejo a ChatGPT.
El chatbot de inteligencia artificial puede escribir ensayos de 5 párrafos e incluso aprobar exámenes de escuelas de negocios. Pero, ¿puede ayudarlo con su formulario 1040? Le hicimos algunas preguntas fiscales al chatbot y un contador público certificado revisó el trabajo de ChatGPT.
