Tener un segundo banco ya no es un lujo, sino una necesidad para las empresas, afirma Raimondas Berniūnas, director de administración de SME Bank. La creciente competencia en el sector bancario abre nuevas oportunidades para servicios financieros más rápidos, ofrecidos por los neobancos digitales.
Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) todavía tienden a trabajar solo con un banco principal. Un segundo banco confiable y flexible es esencial en el entorno empresarial actual, ya que ayuda a cubrir las necesidades de servicios financieros que el banco principal no puede o no logra satisfacer a tiempo, explica Berniūnas.
“Un segundo banco no solo proporciona una alternativa de servicios financieros a la empresa, sino también una mayor fiabilidad operativa. Además, fortalece la posición negociadora de la empresa para obtener mejores condiciones de financiación o generar ingresos adicionales a partir de los intereses de los fondos disponibles de la empresa, sin necesidad de abrir depósitos a plazo”, señala Berniūnas.
Según él, es cada vez más común tener al menos dos tarjetas bancarias diferentes en las billeteras personales. Si un banco experimenta fallas técnicas, aplica un tipo de cambio desfavorable en el extranjero o cobra una comisión por retiro, simplemente sacamos la otra tarjeta. Así como valoramos la libertad de elegir un método de pago en la vida personal, las PYMES optimizan los costos y garantizan la continuidad del negocio al contar con un socio digital junto al banco tradicional, evitando retrasos burocráticos o problemas técnicos.
Una de las ventajas de los bancos digitales modernos es la posibilidad de abrir una cuenta empresarial de forma remota, sin salir de la oficina, y generalmente más rápido que en los bancos tradicionales más lentos.
Bancos digitales, hambrientos de nuevos clientes
Los bancos digitales están buscando activamente nuevos clientes y pueden ofrecer a las empresas que abren una cuenta un plan de servicios bancarios diarios preferencial a un costo mínimo o incluso de forma gratuita durante un tiempo determinado. Además, una PYME en un banco más pequeño puede obtener intereses sobre los fondos en su cuenta corriente, sin necesidad de abrir depósitos a plazo, manteniendo los fondos disponibles para las necesidades del negocio y sin perder los intereses acumulados.
Los bancos más pequeños suelen ofrecer condiciones más favorables a las PYMES, como un umbral más bajo para el pago de intereses sobre los fondos de la empresa en la cuenta corriente. Además, a menudo pueden ofrecer tasas de interés más altas que las ofrecidas por el banco principal por una cantidad similar (si es que lo ofrece).
Las PYMES son la columna vertebral de la economía moderna, pero su acceso a las fuentes de financiación sigue siendo limitado. A menudo, las empresas solo solicitan financiación a 1 o 2 bancos. Sin embargo, la concentración del mercado, donde unos pocos bancos grandes controlan la mayor parte del mercado, significa que las decisiones sobre la financiación de las PYMES pueden tardar en tomarse. Además, un préstamo solo se concede si la empresa tiene activos adecuados para ofrecer como garantía. Con las garantías de instituciones de apoyo empresarial, como el Banco Nacional de Desarrollo ILTE o el Fondo Europeo de Inversiones, se requeriría mucha menos garantía para las PYMES.
Ventaja tecnológica
Otro rasgo distintivo de la banca digital son las herramientas tecnológicas que permiten automatizar numerosas operaciones. Esto ayuda a evitar el llamado efecto cuello de botella, que a menudo se produce debido a la gran cantidad de trabajo manual. Los sistemas modernos que emplean inteligencia artificial (IA) pueden procesar grandes flujos de datos en tiempo real, lo que no solo facilita el trabajo para las empresas que se acercan al banco, sino que también permite al banco tomar decisiones más informadas y operativas.
En los negocios, el tiempo y la incertidumbre cuestan más que los intereses. Si un banco principal tarda un mes en tomar una decisión sobre la financiación, la empresa puede perder un pedido rentable. Los bancos digitales, que utilizan IA y procesos automatizados, ofrecen respuestas en cuestión de días.
Para las empresas que realizan pagos internacionales, la infraestructura digital moderna permite realizar transferencias internacionales más rápidamente y, a menudo, a tipos de cambio más favorables. Este es un beneficio financiero directo para la empresa en cada operación financiera.
La falta de activos adecuados para ofrecer como garantía sigue siendo un problema para las PYMES. Los bancos tradicionales a menudo solo prestan dinero si se encuentra una garantía adecuada. Los bancos digitales se centran más en los flujos de caja de la empresa y en las particularidades del negocio, ofreciendo planes de pago flexibles.
