La legislación sobre los servicios financieros en Estados Unidos atraviesa un periodo de debate debido a la reintroducción, en enero de 2026, de la Credit Card Competition Act. Esta medida, propuesta originalmente en 2022, tiene como objetivo declarado fomentar la “competencia en las transacciones electrónicas de crédito”, aunque su implementación plantea interrogantes sobre la sostenibilidad de los beneficios para los tarjetahabientes.
El punto central de la controversia son las tarifas de intercambio, también conocidas como “swipe fees”. Estas comisiones, que oscilan generalmente entre el 1% y el 3% del monto de la transacción, son pagadas por los comercios para procesar los pagos de forma segura a través de redes como Visa o Mastercard. Una parte de estos fondos es destinada a la red de pago y al banco emisor, sirviendo como base para financiar los programas de recompensas y beneficios que los consumidores utilizan habitualmente.
Riesgos para los programas de recompensas
Diversos analistas advierten que una reducción en estas tarifas podría impactar directamente al usuario final. Brian Riley, director del servicio de asesoría crediticia de Mercator Advisory Group, señaló que los programas de recompensas podrían desaparecer, emulando lo ocurrido previamente con las tarjetas de débito.
A pesar de estas preocupaciones, la iniciativa ha ganado tracción política, contando con el apoyo público del presidente Trump, quien manifestó su respaldo a la ley a través de la red social Truth Social.
Contexto legislativo y la GENIUS Act
En el ámbito legislativo reciente, el Senado aprobó la GENIUS Act, un proyecto enfocado en la regulación de las monedas estables (stablecoins) dentro del sistema bancario, con una votación de 68 a 30. Sin embargo, la versión definitiva de esta ley excluyó dos propuestas fundamentales de reforma crediticia: la Credit Card Competition Act y una enmienda que sugería establecer un tope del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito.
Mientras el marco legal se define, el seguimiento de los costos crediticios sigue siendo un tema relevante para los usuarios. Recientemente, se han registrado reportes en comunidades digitales —con 131 votos y 29 comentarios— que indican la ausencia de cargos adicionales por el uso de crédito, aunque se ha precisado que dicha información podría no estar actualizada, ya que el registro fue capturado el jueves por la noche.
