Banca Abierta: Pressley Urge Protección de Datos Financieros del Consumidor

Transcripción: Pressley aboga por la autonomía sobre los datos financieros personales de los consumidores y pide apoyo a la regla de banca abierta de la CFPB para limitar el abuso de los grandes bancos
Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes
17 de marzo de 2026

REP. PRESSLEY: Gracias, señor Presidente.

Quiero poner esta audiencia en perspectiva para el público estadounidense que la está viendo, para demostrar por qué es hora de avanzar hacia la banca abierta.

Imaginen a Mark, un inquilino de 30 años de mi distrito, el séptimo distrito de Massachusetts.

Mark divide las facturas con su compañero de piso y utiliza un sitio web de administración de propiedades como GreyStar o Peabody Properties para pagar el alquiler directamente con una tarjeta de crédito, y utiliza una aplicación para enviar dinero a su compañero de piso para las facturas de agua y electricidad que comparten.

Mark probablemente no tiene idea de lo que sucede exactamente cuando hace clic en el botón de enviar.

Él, como millones de estadounidenses, probablemente desconoce por completo que su información financiera se está compartiendo con plataformas de marketing, agencias de informes crediticios e incluso corredores de datos sin su permiso explícito.

Pero lo que sí sabe es que cuando revisa su buzón, recibe correo basura aleatorio con su nombre y dirección para nuevas tarjetas de crédito, y cuando revisa su correo electrónico, recibe spam sobre la apertura de una cuenta bancaria.

Eso no sucede por casualidad. Es por diseño.

Nuestro sistema financiero permite a los grandes bancos y a las empresas de tecnología financiera abusar de nuestros datos financieros para su propio beneficio.

Mientras tanto, a Mark y al resto de nosotros se nos limita y se nos dice lo que podemos y no podemos hacer con nuestros propios datos.

Ahora, lo bueno es que podemos hacer algo al respecto.

Tenemos la oportunidad de cambiar eso con la regla de banca abierta, para realmente empoderar a los consumidores para que decidan cómo se utilizan y comparten sus datos financieros.

La regla de banca abierta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor permitiría a los consumidores no solo compartir información financiera con plataformas para pagar el alquiler o las facturas, como muchos ya lo hacen. También permitiría a los consumidores llevar su historial financiero con ellos a otros bancos y tener la opción de tomar decisiones que funcionen mejor para ellos.

Empoderaría a los consumidores. Sra. McCleary, ¿qué debería entender la persona promedio sobre el avance de la banca abierta y cómo podría beneficiarle cuando quiera comprar una casa, jubilarse o iniciar un negocio, por ejemplo?

SRA. MACCLEERY: Muchas gracias por la pregunta. Es una pregunta muy importante. La portabilidad de los datos y los derechos de los datos, en términos de cómo negocia sus derechos con los sistemas, son clave para generar la comprensión del consumidor sobre esto.

Y podría decirse que el régimen actual en virtud de GLBA, que es un régimen de exclusión voluntaria, no hace nada para promover la comprensión del consumidor sobre esto, porque es esencialmente un mecanismo pasivo.

Si recibe una de estas cartas formales por correo, es solo un aviso en papel, y se espera que sea usted quien actúe. El valor predeterminado es que sus datos están incluidos, a menos que haya elegido otra opción.

Eso no profundiza la sensación de las personas de que tienen derecho a sus datos y de que son un buen custodio de sus datos. Por lo tanto, diría que una de las razones por las que las opciones de participación son el mecanismo preferido por los diferentes grupos de consumidores y en todo el mundo de la privacidad de los datos, y en la ley de California, es porque ayuda a generar esa sensación de propiedad entre el público.

Alguien puede decir: “Espera un segundo, yo no me registré para esto”. Cuando acaba de recibir una carta en papel que forma parte de su pila de correo basura, no tendrá la misma sensación de propiedad o la sensación de que podría defenderse en términos de los derechos de la empresa. Entonces, es cambiar el valor predeterminado lo que más importa.

REP. PRESSLEY:Sí. Miren, los datos pertenecen a la gente. El dinero pertenece a la gente.

Y no podemos innovar en las leyes de privacidad financiera sin que nuestras comunidades estén en el centro de esas decisiones.

Dados todos los beneficios de la banca abierta, ¿podría explicar por qué algunas personas se oponen? ¿Por qué trabajarían tan activamente para obstruir este progreso y este empoderamiento del consumidor?

SRA. MACCLEERY:¿Por qué las grandes corporaciones que se benefician de que las personas estén bloqueadas en sus servicios se oponen a la capacidad de las personas para irse en respuesta a las fuerzas del mercado? Creo que esa pregunta se responde sola, desafortunadamente.

REP. PRESSLEY:De acuerdo.

Finalmente, después de leer su testimonio escrito, habló sobre algunas de las formas en que podríamos mejorar la accesibilidad, reconociendo las limitaciones para aquellos para quienes el inglés no es su primer idioma, los impactos de la IA, por ejemplo.

Entonces, ¿qué debería tener en cuenta el Congreso para que sea más accesible para las personas conocer sus derechos financieros?

SRA. MACCLEERY:Sí, si una transacción financiera se negoció en un idioma en particular, todos los documentos relacionados, documentos legales, divulgaciones y todo lo demás, deben estar en ese idioma.

No debería ser que se le haga publicidad a alguien en su idioma, pero luego se le entregue una pila de papeles que no puede leer. Esa es una regla simple, y creo que pertenece a cualquier régimen de divulgación.

REP. PRESSLEY:Bien. Gracias. Retiro la palabra.