A medida que el uso de las criptomonedas se dispara en Estados Unidos, la cantidad de investigadores federales asignados a revisar las salvaguardias contra el lavado de dinero en la industria se desplomó el año pasado a su nivel más bajo desde al menos 2017, según datos federales obtenidos por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ).
Estos recortes debilitan a la oficina de control contra el lavado de dinero dentro del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE. UU., que tiene la tarea de supervisar las protecciones contra el dinero sucio en los intercambios de criptomonedas y otras empresas registradas como supuestos negocios de servicios monetarios. Incluso antes de las recientes reducciones, el IRS ya tenía dificultades para supervisar el dinero sucio en el sector de las criptomonedas, que crece rápidamente, según expertos. Los recortes se producen en un contexto de flexibilización general de la supervisión de los intercambios de criptomonedas por parte de la administración Trump, que ahora mueven billones de dólares en valor anualmente.
“La reducción del personal de supervisión en el IRS coincide con una tendencia que hemos visto en las agencias de aplicación de [la lucha contra el lavado de dinero]”, dijo Erica Hanichak, subdirectora de la FACT Coalition, un grupo sin fines de lucro con sede en Washington que aboga por salvaguardias sólidas contra los flujos financieros ilícitos. “Esto envía la señal de que EE. UU. está abierto al dinero sucio. Socava nuestra seguridad nacional y la integridad del mercado”.
El IRS no respondió a las solicitudes de comentarios.
Incluso cuando la industria ha buscado aceptación generalizada, la criptomoneda ha desempeñado un papel clave en recientes escándalos de lavado de dinero.
El pasado noviembre, ICIJ colaboró con 37 socios de medios en 35 países para publicar The Coin Laundry, una investigación sobre el dinero sucio en la industria de las criptomonedas. La investigación reveló que, hasta julio de 2025, Huione Group, una institución financiera camboyana señalada por las autoridades estadounidenses en mayo como una “preocupación principal en materia de lavado de dinero”, envió grandes sumas de criptomonedas a cuentas en algunos de los intercambios de criptomonedas más grandes del mundo, incluidos Binance y OKX. Estos flujos de fondos continuaron incluso después de que las autoridades estadounidenses detectaran problemas importantes relacionados con los protocolos contra el lavado de dinero de las empresas.
Los intercambios de criptomonedas permiten a los usuarios crear cuentas para comprar, intercambiar y depositar criptomonedas. También ofrecen una vía rápida para convertir los activos criptográficos en moneda estándar, un objetivo clave de muchos lavadores de dinero que dependen de las criptomonedas.
Los reguladores estadounidenses clasifican los intercambios de criptomonedas en la misma categoría que los supuestos negocios de servicios monetarios (MSB), como Western Union. Incluso antes de los recortes del año pasado, la oficina del IRS encargada de supervisar estos negocios tenía dificultades para supervisar adecuadamente las operaciones con criptomonedas, según el inspector general de la agencia.
En 2021, el entonces comisionado del IRS, Charles Rettig, le dijo al Congreso en una carta que la agencia necesitaba más personal para abordar la industria de las criptomonedas, que estaba “evolucionando y expandiéndose rápidamente”. Ese año, el IRS tenía 193 agentes encargados de examinar los protocolos contra el lavado de dinero de los intercambios de criptomonedas y otros MSB, significativamente más que en 2025, según datos federales.
“Realizar exámenes de MSB es una actividad inherentemente laboriosa”, dijo Rettig en la carta. “[Los examinadores] necesitan refuerzos para realizar más exámenes de MSB tradicionales y de activos digitales, especialmente de los principales transmisores de dinero. También es necesaria una mayor financiación para el personal y los gastos, como los viajes y las herramientas analíticas, para supervisar los MSB”.
Al año siguiente, en 2022, el Congreso otorgó al IRS decenas de miles de millones de dólares en financiación adicional, y la agencia comenzó a expandir rápidamente sus filas y se embarcó en un esfuerzo por modernizar sus sistemas. Pero, a principios del año pasado, las medidas de reducción de costos de la administración Trump detuvieron este esfuerzo en seco, despidiendo rápidamente a muchos de los nuevos contratados, ya que los republicanos del Congreso también recortaron gran parte de los nuevos fondos asignados a la agencia.
En abril, la nueva administración también disolvió una unidad del Departamento de Justicia que investigaba delitos relacionados con las criptomonedas. Al hacerlo, el departamento dijo que aún “perseguirá la financiación ilícita de estas empresas por parte de los individuos y las empresas en sí, incluso cuando involucre activos digitales, pero no emprenderá acciones contra las plataformas que estas empresas utilizan para llevar a cabo sus actividades ilegales”. La administración Trump también abandonó rápidamente las acciones de cumplimiento contra más de una docena de empresas de criptomonedas y el presidente indultó a varios ejecutivos de criptomonedas que se habían declarado culpables de violar las leyes contra el lavado de dinero.
La supervisión de las criptomonedas es una red de seguridad muy poco estructurada.
— Alison Jimenez, experta en lucha contra el lavado de dinero
En 2025, el número de investigadores del IRS asignados a supervisar las defensas contra el dinero sucio de las empresas de criptomonedas y otros transmisores de dinero disminuyó un 33 por ciento a 139 agentes, frente a los 208 de 2024. La disminución de las cifras no necesariamente equivale a despidos, sino al número de agentes asignados a examinar las prácticas contra el lavado de dinero en las llamadas instituciones financieras no bancarias, que incluyen los intercambios de criptomonedas y otros MSB. La cifra de 2025 es la más baja en el conjunto de datos, que se remonta a 2017. ICIJ obtuvo los datos a través de una solicitud de registros públicos. Algunos estados de EE. UU. también supervisan las prácticas contra el lavado de dinero en los MSB.
Christina Rea, especialista en cumplimiento que asesora a las empresas de criptomonedas sobre los exámenes del IRS en materia de lavado de dinero, dice que la agencia parece tener dificultades para mantenerse al día con la supervisión de las salvaguardias contra el dinero sucio en las criptomonedas. Rea dice que un pequeño y menguante grupo de agentes del IRS con una profunda experiencia en monedas virtuales tiene la tarea de supervisar un sector financiero nuevo, en auge y altamente complejo.
“Lo notable es que esta contracción está ocurriendo mientras que el ecosistema regulado de cripto y fintech ha crecido drásticamente en escala, volumen de transacciones, complejidad del producto y exposición al riesgo”, dijo Rea a ICIJ. “En comparación con 2017 y 2018, las empresas de hoy son más grandes, más interconectadas con las instituciones financieras tradicionales y operan plataformas mucho más sofisticadas, y sin embargo, los recursos de los examinadores parecen haber disminuido en lugar de expandirse”.
Alison Jimenez, experta en lucha contra el lavado de dinero, dijo a ICIJ que, en comparación con los supervisores federales de los grandes bancos, la supervisión más ligera del IRS de las instituciones financieras no bancarias resulta en que rara vez se tomen medidas, incluso cuando los agentes descubren problemas importantes.
“Estas son instituciones financieras gigantes”, dijo Jimenez. “Son más grandes que muchos bancos, pero no reciben la frecuencia de exámenes ni los exámenes en profundidad que reciben los bancos. Si se encuentran infracciones, a menudo no se toman medidas formales”.
Jimenez dijo que menos examinadores supervisando los intercambios de criptomonedas y otros transmisores de dinero podría significar que más problemas con las salvaguardias contra el lavado de dinero pasarán desapercibidos durante más tiempo y podrían eventualmente convertirse en escándalos más grandes que perjudiquen a los consumidores y dañen a la industria en general.
“La supervisión de las criptomonedas es una red de seguridad muy poco estructurada”, dijo Jimenez. “Ahora se está deshilachando aún más”.
