Las cuentas del mercado monetario (CMM) pueden ser una excelente opción para guardar su dinero si busca una tasa de interés relativamente alta junto con liquidez y flexibilidad. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, las CMM suelen ofrecer mejores rendimientos y también pueden proporcionar la posibilidad de emitir cheques y acceso a tarjetas de débito. Esto las convierte en ideales para mantener ahorros a largo plazo que desea hacer crecer con el tiempo, pero a los que aún puede acceder cuando los necesite para ciertas compras o facturas.
Descubra hoy cuáles son los bancos que ofrecen las mejores tasas de CMM.
Según la FDIC, la tasa de interés promedio nacional para las cuentas del mercado monetario es de solo 0.39%. Sin embargo, las mejores tasas de las cuentas del mercado monetario a menudo pagan más del 4% TAE (Tasa Anual Equivalente), similar a las tasas que se ofrecen en las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Aquí tiene un vistazo a las tasas más altas de las cuentas del mercado monetario de hoy:
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Las tasas de las cuentas del mercado monetario han fluctuado significativamente en los últimos años, en gran parte debido a los cambios en la tasa de interés objetivo de la Reserva Federal, conocida como la tasa de fondos federales.
Tras la crisis financiera de 2008, por ejemplo, las tasas de interés se mantuvieron extremadamente bajas para estimular la economía. La Fed redujo la tasa de fondos federales a casi cero, lo que provocó tasas de CMM muy bajas. Durante este tiempo, las tasas de las cuentas del mercado monetario eran típicamente de alrededor del 0.10% al 0.50%, y muchas cuentas ofrecían tasas en el extremo inferior de ese rango.
Eventualmente, la Fed comenzó a elevar gradualmente las tasas de interés a medida que la economía mejoraba. Esto condujo a mayores rendimientos en los productos de ahorro, incluidas las CMM. Sin embargo, en 2020, la pandemia de COVID-19 provocó una breve pero aguda recesión, y la Fed volvió a recortar su tasa de referencia a casi cero para combatir el impacto económico. Esto resultó en una fuerte caída en las tasas de las CMM.
Pero a partir de 2022, la Fed emprendió una serie de agresivos aumentos de las tasas de interés para combatir la inflación. Esto condujo a tasas de depósito históricamente altas en general. A finales de 2023, las tasas de las cuentas del mercado monetario habían aumentado sustancialmente, y muchas cuentas ofrecían un 4.00% o más.
A lo largo de 2024, las tasas de interés de las CMM se mantuvieron elevadas, y fue posible encontrar cuentas que pagaban más del 5% TAE.
Hoy en día, las tasas siguen siendo altas en comparación con los estándares históricos, aunque han ido disminuyendo constantemente tras los recortes de la Fed a finales de 2024 y sus tres recortes de tasas en 2025. Hoy en día, los bancos en línea y las cooperativas de crédito tienden a ofrecer las tasas más altas.
Al comparar cuentas del mercado monetario, es importante mirar más allá de la tasa de interés. Otros factores, como los requisitos de saldo mínimo, las tarifas y los límites de retiro, pueden afectar el valor total que obtiene de la cuenta.
Por ejemplo, es común que las cuentas del mercado monetario requieran un saldo mínimo grande para obtener la tasa anunciada más alta, a veces hasta $5,000 o más. Otras cuentas pueden cobrar tarifas de mantenimiento mensuales que pueden reducir sus ganancias por intereses.
Sin embargo, hay varias CMM disponibles que ofrecen tasas competitivas sin ningún requisito de saldo, tarifas u otras restricciones. Por eso es importante investigar y comparar cuentas antes de tomar una decisión.
Además, asegúrese de que la cuenta que elija esté asegurada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que garantiza los depósitos hasta $250,000 por institución y por depositante. La mayoría de las cuentas del mercado monetario están aseguradas a nivel federal, pero es importante verificarlo en el raro caso de que la institución financiera quiebre.
Más información: ¿Son seguras las cuentas del mercado monetario?
Hoy en día, las tasas de las cuentas del mercado monetario siguen siendo bastante altas en comparación con los estándares históricos. Las mejores cuentas ofrecen más del 4% TAE, con la tasa más alta disponible hoy en un 4.1% TAE.
La cantidad de $10,000 que ganará en una cuenta del mercado monetario depende de la tasa de porcentaje anual (TAE) que ofrezca la cuenta, así como del tiempo que mantenga su dinero en la cuenta. Supongamos que elige depositar $10,000 en una cuenta del mercado monetario que gana un 4% TAE con intereses compuestos mensuales. Después de un año, ganaría $407.44 en intereses, para un saldo total de $10,407.44.
Las cuentas del mercado monetario son generalmente opciones de ahorro seguras y flexibles, pero como cualquier otro producto financiero, también tienen algunas desventajas.
Por ejemplo, algunas CMM requieren un saldo mínimo alto para abrir la cuenta o para obtener la TAE anunciada. No mantener ese saldo mínimo puede resultar en penalizaciones o tasas de interés reducidas. Además, las tasas del mercado monetario son variables, lo que significa que pueden cambiar en cualquier momento a discreción del banco. Si las tasas de interés bajan, también bajará la TAE de su cuenta, lo que puede hacer que las ganancias futuras sean impredecibles en comparación con los productos de tasa fija como los certificados de depósito (CD).
