Millones de estadounidenses enfrentan dificultades para llegar a fin de mes, lidiando con deudas crecientes y recurriendo al crédito para cubrir gastos cotidianos.
Según un estudio publicado el jueves por el sitio web de finanzas personales WalletHub, los consumidores en todo el país se encuentran en un estado de “dificultades financieras” elevado –definido como tener una cuenta de crédito en mora o con pagos diferidos–, con algunas ciudades experimentando un deterioro significativo en las perspectivas fiscales de sus residentes.
Por qué es importante
El año pasado ha puesto de manifiesto los desafíos financieros que enfrentan muchos estadounidenses, ya que la persistente inflación y los temores en el mercado laboral han afectado los presupuestos domésticos y la confianza fiscal. Las encuestas revelan caídas sucesivas en la confianza del consumidor hasta niveles similares a los de una recesión. En medio de estas presiones, y con un número creciente de personas viviendo al día, la dependencia del crédito también se ha disparado, contribuyendo a niveles récord de deuda de los hogares, tasas de morosidad en aumento y, como revela el estudio, dificultades financieras.
Lo que debes saber
Según el informe de WalletHub, basado en un análisis de las 100 ciudades más grandes de EE. UU. para las que se dispone de datos, los niveles de dificultades financieras se determinaron por el porcentaje de cuentas de crédito en dificultades, pero también se calificaron en función de otros indicadores, como el aumento de las solicitudes de bancarrota y el interés de búsqueda de términos como “deuda” y “préstamos”.
“Las dificultades financieras varían ampliamente según la región porque están impulsadas no solo por las condiciones económicas actuales, sino también por la rapidez con la que se está extendiendo la tensión financiera y la profundidad con la que está afectando el comportamiento crediticio de los residentes”, declaró Chip Lupo, analista de WalletHub, a Newsweek.
Con una puntuación general de 77,74 sobre 100 y ocupando el primer lugar tanto en el porcentaje de personas con cuentas en dificultades como en el número promedio de dichas cuentas por persona, Chicago, Illinois, fue identificada como la ciudad con la mayor proporción de residentes “en dificultades financieras”.
Si bien se alinea ampliamente con el resto del país en lo que respecta a las puntuaciones crediticias promedio y el aumento en el número de solicitudes de bancarrota, Lupo dijo que la señal más preocupante –y el factor que la impulsó a la cima del ranking de WalletHub– es “la velocidad y la magnitud del deterioro” del crédito de los habitantes de Chicago.
“Chicago experimentó el mayor aumento interanual en el porcentaje de personas con cuentas en dificultades (+29,64 por ciento) y el mayor aumento en el número promedio de cuentas en dificultades por persona (+126,99 por ciento)”, afirmó. “Además, ocupa el primer lugar en el interés de búsqueda en Google para los términos ‘deuda’ y ‘préstamos’, lo que indica una mayor demanda de crédito”.
Esta realidad se ha sentido en todo el país. Rodney Williams, cofundador del sitio web de finanzas comunitarias SoLo Funds, declaró la semana pasada a Newsweek que su plataforma había experimentado “un aumento en la actividad de los solicitantes de préstamos donde los miembros solicitan préstamos y mencionan el desempleo y los despidos como la razón por la que necesitan acceder al capital”.
“La realidad para muchos estadounidenses es que encontrar un trabajo significativo y construir resiliencia financiera se siente más difícil que nunca”, añadió.
A Chicago le siguen Houston, Texas –con una puntuación general de 71,10 y una alta calificación en la mayoría de las categorías–, Las Vegas, Dallas y Los Ángeles completando los cinco primeros puestos.
Por el contrario, Anchorage, Alaska, ocupó el último lugar en el análisis de WalletHub, con solo el 2,5 por ciento de los residentes con cuentas en dificultades, una cifra baja en comparación con el promedio nacional y los niveles propios de la ciudad en años anteriores.
Lo que dicen las personas
El analista de WalletHub, Chip Lupo, declaró a Newsweek: “Ciudades como Chicago parecen más en dificultades porque la tensión financiera es generalizada y se está acelerando, con más personas quedando atrás y buscando ayuda al mismo tiempo. Ciudades como Anchorage parecen menos en dificultades porque menos residentes están luchando y las métricas clave de dificultades están disminuyendo”.
Lo que sigue
Datos recientes sobre la situación económica de EE. UU. han mostrado signos de mejora en las últimas semanas, con los informes más recientes sobre empleo e inflación del Departamento de Trabajo superando las expectativas de los analistas.
