Millones de estadounidenses con deuda estudiantil enfrentan una nueva incertidumbre tras la reciente orden de un tribunal federal de poner fin al plan de reembolso de préstamos estudiantiles de la era Biden, conocido como el Plan de Ahorro en Educación Valiosa (Save). Esta decisión coincidió con la revelación de nuevos datos del Departamento de Educación que indican que, a finales de 2025, 7,7 millones de prestatarios habían incumplido con $181 mil millones en préstamos estudiantiles federales.
El plan Save, lanzado en 2023, es un programa de reembolso basado en los ingresos diseñado para reducir a la mitad las deudas universitarias, llevando las cuotas mensuales de algunos prestatarios a $0 y ofreciendo una condonación temprana para aquellos con saldos bajos. Poco después de su anuncio, fiscales generales republicanos de todo el país demandaron para anularlo, argumentando que representaba una extralimitación de poder ejecutivo e imponía costos significativos a los contribuyentes.
La decisión de eliminar Save supone un golpe final para los prestatarios y grupos de defensa que han seguido el limbo legal durante años. Nicholas Kent, el subsecretario de Educación, declaró en un comunicado a principios de este mes que el departamento emitiría “orientación clara sobre los próximos pasos para los prestatarios inscritos en el plan Save ilegal, incluidos los detalles sobre cómo pueden pasar a un plan de reembolso legal” en las próximas semanas.
Y el jueves, la administración Trump anunció planes para transferir esa cartera de préstamos estudiantiles al Departamento del Tesoro, continuando sus esfuerzos por desmantelar por completo el Departamento de Educación. Linda McMahon, la secretaria de Educación, afirma que la ayuda estudiantil se gestionará mejor en el Tesoro y que los estudiantes recibirán “el servicio de alta calidad que han llegado a esperar bajo la administración Trump”.
Para los millones de personas afectadas por la decisión del tribunal de eliminar Save y el cambio interno de la administración Trump en cuanto a quién gestiona los préstamos estudiantiles, es objetivamente desalentador para los nuevos prestatarios averiguar cómo empezar a pagar sus préstamos o determinar cómo recuperarse si no han podido pagarlos.
Expertos como Rachel Gittleman, presidenta de la Federación Americana de Empleados del Gobierno Local 252, que representa a más de 2.000 trabajadores actuales y antiguos del Departamento de Educación, le dijeron al Fresh York Times que los cambios dentro de la administración han “sembrado el caos entre los estados y los beneficiarios”.
“Esto no es eficiencia”, dijo Gittleman al periódico. “La secretaria McMahon está creando confusión, erosionando la confianza pública y perjudicando a los estudiantes y las familias”.
Robert Farrington, fundador de The College Investor, un sitio web que proporciona noticias y análisis sobre la deuda de préstamos estudiantiles y las finanzas personales, le dijo a The Guardian que no ve al Departamento de Educación restante “activo en las redes sociales, contratando a influencers, transmitiendo el mensaje a los prestatarios y las familias que podrían haberse perdido en el sistema”.
Michele Zampini, vicepresidenta asociada de política y defensa federal en el Instituto para el Acceso a la Educación Superior (TICAS), enfatizó que “hay mucha frustración, mucha ira, confusión y desapego”.
“Hay mucha gente que siente que ‘estoy tratando de hacer todo bien y aún así no tengo ninguna dirección’”, dijo.
Sin una orientación clara, los expertos enfatizan que los prestatarios deberán tomar las riendas para asegurarse de estar en camino de pagar sus préstamos.
“Suena muy básico, pero registrémonos [en StudentAid.gov] y veamos lo que tienes. ¿Cuánto debes? ¿Quién es tu administrador de préstamos? ¿Has configurado la cuenta de tu administrador de préstamos? ¿Sabes en qué plan de reembolso estás?”, sugiere Farrington a los prestatarios que no saben por dónde empezar.
Mark Kantrowitz, autor y experto en ayuda financiera, dijo que “[los prestatarios] deberían rastrear todo”.
“El número de pagos calificados que han realizado, su empleo, sus saldos de préstamos”, señaló.
El Departamento de Educación solía tener una herramienta que permitía a los prestatarios rastrear el progreso de sus pagos de préstamos, pero eliminó la herramienta de seguimiento de pagos en abril de 2025. El departamento ha dicho que no planea volver a implementarla.
Para los prestatarios que actualmente están en el plan Save, deberán cambiar a un plan de reembolso diferente. Aunque no se ha anunciado un cronograma definitivo para cuándo aquellos en el plan Save deben cambiar, Kantrowitz recomienda cambiar de plan de pago de inmediato.
Los prestatarios actuales tienen acceso a múltiples planes de reembolso basados en los ingresos (IDR), incluido el Reembolso Basado en los Ingresos (IBR), Pagar a medida que ganas (PAYE) y los planes de Reembolso Contingente de Ingresos (ICR). Sin embargo, PAYE e ICR se eliminarán gradualmente para junio de 2028.
La administración Trump también está introduciendo un nuevo plan, el Plan de Asistencia al Reembolso (RAP), que estará disponible para los prestatarios en julio de 2026.
RAP difiere de otros planes IDR al cambiar la forma en que se calculan las cuotas mensuales a partir de los ingresos de un prestatario, así como al aumentar la cuota mensual mínima a $10, mientras que los pagos en un plan IBR podrían ser tan bajos como cero. El plan RAP también agrega subsidios mensuales para reducir el capital y los intereses no pagados, y aumenta el número de pagos requeridos para recibir la condonación a 30 años.
Los nuevos prestatarios que soliciten préstamos a partir del 1 de julio de 2026 solo tendrán acceso a RAP o al plan de reembolso estándar, que requiere pagos mensuales fijos de al menos $50.
Kantrowitz dice que los prestatarios de Save no deberían esperar a que entre en vigor el plan RAP, sino que deberían cambiar a IBR lo antes posible. Sin embargo, Farrington agregó que no existe una solución única para todos, reconociendo que ambos planes tienen pros y contras, según los ingresos personales y el tamaño de la familia.
Zampini se hizo eco de Farrington, diciendo que el plan que elija debe depender de las circunstancias personales.
“Realmente es una decisión individual”, dijo. Lo que todos los expertos coinciden, sin embargo, es que el conocimiento es poder.
“Es importante que las personas hagan todo lo posible para al menos saber en qué posición se encuentran”, dijo Zampini.
