Por Aditi Shrikant
“Normalmente, después de cubrir todos mis gastos mensuales (alquiler, comestibles, etc.), me quedan $200”. ¿Es aceptable mantener una deuda mínima en tarjetas de crédito?
Estimado(a) Asesor Financiero: ¿Es aceptable mantener una deuda mínima en tarjetas de crédito? Tengo 33 años y estoy intentando ahorrar para una casa. Después de cubrir mis gastos mensuales (alquiler, comestibles, etc.), me sobran $200. Me pregunto si esos $200 estarían mejor en una cuenta de ahorros que en pagar mi deuda de $1,000 en la tarjeta de crédito. Además, tengo un excelente historial crediticio. ¿Realmente debo preocuparme por una cantidad tan pequeña de deuda?
Atentamente, Aspirante a Propietario(a)
Si estás comenzando tu camino financiero o profesional y tienes preguntas sobre cómo administrar tus finanzas, escríbenos a dollarsigns@marketwatch.com.
Estimado(a) Aspirante a Propietario(a): Como alguien de 33 años, entiendo la urgencia que puedes sentir por comprar una casa. Es posible que algunos de tus amigos ya hayan logrado este objetivo, lo que puede generar ansiedad sobre tu propia situación. Sin embargo, evitar pagar una de las formas de deuda más caras para los consumidores no es el camino para lograrlo.
Aunque el crecimiento de los precios de las viviendas se está desacelerando este año, las casas siguen siendo una inversión importante. El pago inicial promedio para una vivienda a finales de 2025 fue de $78,831, según Bankrate. Pero deberías priorizar el pago de tu deuda de tarjeta de crédito por varias razones. En primer lugar, pagar tu tarjeta de crédito es en realidad un paso hacia la propiedad de una vivienda, aunque no lo parezca.
“Si estás pagando tus deudas y tienes una relación deuda-ingreso de cero, podrías calificar para una vivienda que antes no habrías podido adquirir debido a la reducción de tus deudas existentes”, afirma Jessica Lautz, economista adjunta y vicepresidenta de investigación de la National Association of Realtors.
Como sabes, los puntajes de crédito son dinámicos. Si bien el tuyo es bueno en este momento, podría cambiar si continúas manteniendo este saldo. El historial de pagos y los montos adeudados representan el 35% y el 30% de tu puntaje de crédito, respectivamente. Si has estado descuidando el pago de esta factura, los prestamistas podrían dudar en ofrecerte un préstamo o ser más propensos a cobrarte una tasa de interés más alta.
Si bien es cierto que, a partir de noviembre de 2025, Fannie Mae y Freddie Mac no tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito para préstamos (bajo la dirección de la Federal Housing Finance Agency), sigue siendo cierto que cuanto más alto sea tu puntaje, mejor, dice Lautz. Un puntaje de crédito de 740 te califica para un préstamo con tasas de interés bajas, según Fidelity.
Obtener un puntaje de crédito más alto puede ahorrarte dinero, según un estudio de Realtor.com. Por ejemplo, pasar del rango de “bueno” de 660-720 al rango de “muy bueno” de 720-760 puede generar un ahorro de $300 al año.
Otra razón para pagar primero tu factura de tarjeta de crédito es que las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser extremadamente altas. Además, tu deuda de tarjeta de crédito es manejable, especialmente si tienes la intención de reducir algunos de tus gastos mensuales no esenciales. Para ponerlo en contexto, la deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos es de alrededor de $6,000.
“Estoy seguro de que la tasa de interés que cobra la tarjeta de crédito será más alta que lo que ella gana en su cuenta de ahorros”, dice Larry Pon, contador público certificado en Redwood City, California. “Desde un punto de vista lógico, tiene más sentido destinar dinero a la factura de la tarjeta de crédito que a los ahorros”.
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 19.58%. Esto significa que si no pagas tu factura de $1,000 durante un año, podrías acumular al menos $196 en intereses. Mientras tanto, la tasa de interés promedio de una cuenta de ahorros es del 0.59%, según Bankrate, o del 4% para una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Sé que pagar tu tarjeta de crédito puede hacer que sientas que estás posponiendo el ahorro para una casa, pero la realidad es que querrás el mejor puntaje de crédito posible cuando solicites una hipoteca. Y si puedes destinar $200 al mes a pagar tu saldo, podrías estar libre de deudas en menos de seis meses.
¿Por qué mantenerte endeudado cuando podrías eliminar esa deuda fácilmente?
Escríbenos a Dollar Signs en dollarsigns@marketwatch.com.
Al enviar tu historia a Dow Jones &. Co., el editor de MarketWatch, comprendes y aceptas que podemos utilizar tu historia, o versiones de ella, en todos los medios y plataformas.
-Aditi Shrikant
Este contenido fue creado por MarketWatch, que es operado por Dow Jones & Co. MarketWatch se publica de forma independiente de Dow Jones Newswires y The Wall Street Journal.
(FIN) Dow Jones Newswires
03-25-26 1518ET
Copyright (c) 2026 Dow Jones & Company, Inc.
