En el contexto de la adquisición de vivienda en la Unión Europea, surge el interrogante sobre la viabilidad financiera de contratar una hipoteca para un apartamento cuyo costo represente el 60% de los ingresos mensuales.
Marco regulatorio en la Unión Europea
Para los consumidores que buscan acuerdos de crédito relacionados con bienes inmuebles residenciales, existe la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, emitida el 4 de febrero de 2014. Esta normativa regula los contratos de crédito destinados a consumidores en relación con propiedades inmuebles residenciales.
Naturaleza y funcionamiento de la hipoteca
Una hipoteca se define como una garantía sobre un bien que las entidades bancarias suelen solicitar, complementando las garantías personales. Técnicamente, la constitución de una hipoteca es un contrato que requiere la intervención de dos partes: el acreedor y el deudor (la persona que adeuda el monto económico).
En diversos procesos, este contrato debe formalizarse mediante un acto notarial. El notario desempeña funciones críticas en este proceso, tales como:
- Realizar las investigaciones previas para confirmar que quien otorga la hipoteca es el propietario legítimo y tiene la facultad de hipotecar el bien.
- Verificar la inexistencia de otras hipotecas desconocidas para el acreedor.
- Redactar y recibir el acto en presencia de las partes.
- Gestionar el pago de los derechos fiscales y ejecutar las formalidades necesarias para la inscripción en el registro de hipotecas.
El acto notarial se considera un acto auténtico con fuerza ejecutoria, lo que permite a los signatarios recurrir directamente a un alguacil en caso de incumplimiento del acuerdo.
