Los clientes bancarios están siendo advertidos sobre la creciente sofisticación de las estafas que circulan en esta época navideña.
En algunos casos, los estafadores están utilizando grabaciones reales de las líneas de contacto de los principales bancos para intentar convencer a los clientes –a quienes se les pide que llamen a esos números a través de mensajes de texto– de que son legítimos, con el objetivo de obtener detalles financieros personales que puedan ser utilizados para cometer fraude.
Como muchas de las estafas actuales, el punto de partida suele ser un mensaje de texto que se recibe en el teléfono, en este caso, haciéndose pasar por un banco.
Se han detectado diferentes versiones. En algunos casos, los estafadores se hacen pasar por PTSB, en otros por Bank of Ireland y también por AIB.
El contenido del mensaje de texto es el mismo en cada caso: advierte que una transacción a Tesco con su tarjeta bancaria ha sido rechazada y que la tarjeta ha sido bloqueada.
El mensaje indica “contáctenos inmediatamente si no fue usted” y proporciona un número de teléfono.
Esta es una táctica común en las estafas: crear una sensación de urgencia, con la esperanza de que las personas no piensen con claridad y sean más vulnerables.
El consejo es no llamar a estos números. Cualquier mensaje sospechoso debe ser reportado a su banco o incluso a la Gardaí (policía irlandesa) y luego ser eliminado.
Si realiza la llamada, está informando a los estafadores que su número está activo y podría ser vendido a otros estafadores, lo que podría resultar en la recepción de más mensajes y llamadas fraudulentas.
Sin embargo, como parte de una investigación sobre estafas –y por curiosidad–, realicé la llamada (grabando la conversación sin el conocimiento del estafador).
Lo primero que llamó la atención fue la sofisticación. El número que llamé pretendía ser de PTSB.
Se escucha un mensaje de bienvenida al principio del banco (que ha sido copiado directamente de una línea telefónica de atención al cliente de PTSB), lo que puede sonar legítimo desde el principio.
Luego, cuando se conecta con una persona, también suena muy convincente.
‘¿Cómo puedo ayudarle?’
El estafador se identificó como ‘Adam’ y tenía acento irlandés. Comenzó con un tranquilizador “How can I help?” (¿Cómo puedo ayudarle?).
Expliqué que había recibido un mensaje de texto advirtiendo sobre un intento de usar mi tarjeta bancaria.
Antes de proporcionar cualquier dato personal, Adam me dijo: “Hemos detectado actividad en su tarjeta… hubo una transacción rechazada de 137,50 € en Tesco. Por lo tanto, creemos que su tarjeta fue agregada a Apple Pay”.
El estafador incluso parecía curioso sobre cómo podría haber sucedido esto. “¿Ha hecho clic en algún enlace sospechoso o ha utilizado una red Wi-Fi pública al iniciar sesión en su banca en línea?”.
Sin embargo, me dijeron: “No tienen los detalles de su tarjeta… solo tienen Apple Pay, pero iniciaron sesión en su aplicación, por lo que vamos a eliminar Apple Pay manualmente y luego eliminaremos la retención”.
En caso de duda, todo lo que ‘Adam’ estaba diciendo no tiene sentido: es solo una táctica para hacerme creer que mi dinero está en riesgo y que necesito actuar.
“¿Tiene la tarjeta a mano y la eliminaré manualmente?”, pregunta.
Cuando lo desafío preguntándole “¿No tiene esos detalles ya en el archivo?”, no duda en responder: “Solo tenemos los últimos cuatro dígitos”.
Le pido que confirme que es de PTSB y también dónde está ubicado.
Dice que es del banco y que están ubicados en Smithfield, Dublín (PTSB confirmó más tarde que no tiene oficina en Smithfield).
En este punto, decido poner fin al engaño, principalmente porque no tengo detalles de la tarjeta para proporcionarle a ‘Adam’ y tampoco estaba seguro de cómo adivinar los detalles de una tarjeta PTSB (no soy cliente del banco).
Poco después de la llamada, un colega me envió una captura de pantalla de un mensaje de texto que había recibido con el mismo mensaje de estafa, aunque este pretendía ser de AIB (no lo era) y era un número de teléfono diferente.
Así que, para continuar mi investigación, llamé al número.
Esta vez, fui recibido por un mensaje pregrabado de AIB, que los estafadores probablemente grabaron y copiaron llamando a una línea de atención al cliente legítima de AIB.
Hablé con una mujer que se identificó como ‘Samantha’ y siguió el mismo discurso que ‘Adam’, siendo igualmente tranquilizadora y segura.
Incluso me puso en espera al principio de nuestra interacción. “Espere un momento, señor. Por favor, permanezca en la línea”.
“Es un juego del gato y el ratón”
Cuando regresó, me pidieron mi nombre, número de teléfono y mi número Open24 (este es un término de PTSB y no tiene nada que ver con AIB). Todo esto se hizo para “pasar por algunas verificaciones de seguridad”, me dijeron.
Obtuve una respuesta confusa cuando le pregunté a Samantha si estaba ubicada en Irlanda. “Sí, señor, estamos en todas las fronteras de todas las sucursales”.
En este punto, le dije a Samantha que era una periodista investigando estafas y le pregunté si tenía alguna respuesta a los bancos que me confirmaron que su número de teléfono no era una línea de contacto legítima asociada con ninguno de ellos.
La llamada terminó abruptamente.
Las estafas financieras como esta son un problema creciente para los bancos y sus clientes.
Las cifras de principios de este año del Banco Central mostraron que se realizaron 160 millones de euros en pagos fraudulentos en 2024, lo que representa un aumento del 25% con respecto al año anterior.
Los bancos están invirtiendo mucho tiempo y dinero para combatirlas, pero es una tarea complicada, ya que surgen nuevas estafas constantemente.
‘Un juego del gato y el ratón’
El Director de Operaciones de PTSB, Peter Vance, dijo: “Es un juego del gato y el ratón”.
Para ilustrar esto, PTSB logró bloquear el número de teléfono que llamé a ‘Adam’, pero los estafadores simplemente se mudaron a un nuevo número (por ejemplo, el que llamé a ‘Samantha’ más tarde).
Aunque la tecnología está ayudando a contrarrestar a los estafadores, y PTSB dice que está viendo resultados sólidos con su iniciativa ‘PTSB Protect’.
Cuando se habilita en un dispositivo móvil, PTSB Protect tiene como objetivo identificar y marcar cualquier texto entrante potencialmente riesgoso o sitios web fraudulentos que sean conocidos por el banco.
Según el Sr. Vance, esto ha llevado a una “reducción significativa en el número de clientes que hacen clic en esos enlaces sospechosos en un 80% y ha llevado a una reducción del 64% en la exposición de la cuenta”.
“También hemos introducido una nueva mejora en PTSB Protect mediante la cual podemos identificar en realidad los números fraudulentos falsos que están contenidos en los mensajes de texto”.
Agregó que la Navidad es una época ocupada para el equipo de fraude del banco, que recibió más de 100 llamadas el año pasado en esta época.
El Director de Operaciones de PTSB también señaló que “solo nos comunicaremos con usted desde un número específico y solo debe comunicarse con el número de fraude que está disponible en nuestro sitio web”.
Actúe rápidamente para recuperar su dinero – BPFI
Si tiene la mala suerte de ser estafado, la mejor oportunidad de recuperar su dinero es actuar rápidamente.
Eso comienza con informar a su banco de inmediato. Ellos están familiarizados con estas situaciones, por lo que si lo saben rápidamente, podrían detenerlo.
“No haga clic en el enlace si cree que ha sido víctima. Lo primero que debe hacer es llamar a su banco utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta”
La Jefa de Delitos Financieros de la Federación Bancaria y de Pagos de Irlanda, Niamh Davenport, dice que “especialmente con los pagos con tarjeta, es probable que recupere su dinero, pero realmente debe actuar rápidamente”.
“Si cree que ha sido víctima, comuníquese con su banco”.
La Sra. Davenport también dijo que BPFI ha “observado un cambio en los últimos meses” donde más mensajes de texto de estafa se originan en números de teléfono móvil.
“Su banco no le enviará un mensaje de texto desde un número de teléfono móvil, y si hay un enlace en él o si le pide información personal, es una señal de alerta total”.
“No haga clic en el enlace si cree que ha sido víctima. Lo primero que debe hacer es llamar a su banco utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta”.
“Nunca utilice los datos de contacto que figuran en la comunicación en sí”, agrega.
Otra forma de verificar los enlaces web que cree que pueden ser estafas es a través del sitio web scamchecker.ie.
Algunos bancos también han pedido la introducción de una ley que permita implementar un filtro de mensajes de texto de estafa, lo que ayudaría a detener estos intentos de fraude antes de que ocurran.
Dicho filtro funcionaría como un filtro de spam de correo electrónico detectando y bloqueando enlaces o contenido peligroso.
Finalmente, vale la pena señalar que las víctimas de estafas son tratadas caso por caso por los bancos, por lo que dependiendo de cómo suceda y de la rapidez con que se denuncie, podría recuperar todo o parte de su dinero si ha sido estafado.
