El límite para los pagos con tarjeta de crédito o débito sin contacto se eliminará en marzo de 2026, permitiendo a los bancos establecer sus propias restricciones.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el organismo regulador del sector financiero, ha justificado esta medida como una respuesta a la evolución de las demandas de los consumidores, la inflación y las nuevas tecnologías.
A continuación, analizamos los cambios en la normativa y su posible impacto.
¿Cuáles son las normas actuales?
Actualmente, al pagar en persona con tarjeta de crédito o débito, existe un límite de 100 libras esterlinas por cada transacción sin contacto, según las normas establecidas por la FCA.
También existen límites en el gasto acumulado. Se puede gastar hasta 300 libras esterlinas, o realizar cinco toques sin contacto, antes de que se solicite la verificación, normalmente el código PIN de cuatro dígitos. Cada vez que se utiliza el PIN o se realiza un pago en línea, el total se restablece a 0 libras.
No existe límite para los pagos realizados a través de billeteras digitales, como Apple Pay.
¿Qué está cambiando?
La FCA permite a los bancos y proveedores de tarjetas eliminar los límites, tanto en la transacción individual como en el gasto acumulado. El aumento de los precios en las tiendas significa que es más probable que los consumidores alcancen el límite de 100 libras esterlinas que cuando se introdujo en octubre de 2021.
Sin embargo, la FCA no espera que los proveedores aprovechen esta oferta en un futuro próximo, ya que la mayoría de los consumidores están satisfechos con los límites actuales.
¿No facilita esto la vida a los estafadores?
Existe la preocupación de que los delincuentes que se hagan con una tarjeta sin contacto puedan acumular más gastos antes de ser detenidos. El límite de la transacción individual reduce la posibilidad de comprar artículos muy caros y los límites acumulados controlan el gasto total.
Las últimas cifras de UK Finance, la asociación comercial de los bancos, muestran que las tasas de fraude con tarjetas sin contacto son bajas, situándose en 1,2 peniques por cada 100 libras esterlinas de transacciones. La FCA afirma que, en el peor de los casos, si los proveedores de tarjetas elevan sus límites individuales y acumulados a 150 y 450 libras esterlinas respectivamente, el fraude podría aumentar un 131% en los próximos tres años.
Pero la FCA espera que los bancos implementen controles antifraude antes de elevar o eliminar sus límites. Esto podría significar que reciba un mensaje de texto o una llamada si realiza un pago sin contacto de gran importe, o que la tarjeta se bloquee si se detecta una serie de pagos sin contacto inusuales.
También ha indicado que los bancos deberían permitir a los clientes establecer sus propios límites, para que, si le preocupa el fraude o sus propios hábitos de gasto, pueda establecer medidas de seguridad.
¿Qué ocurre si pierdo la tarjeta o me la roban?
En teoría, los estafadores podrían gastar más antes de ser detenidos. Pero se aplican normas de reembolso.
Debe cancelar su tarjeta y denunciar el robo lo antes posible, ya sea llamando a su banco o utilizando su aplicación. Si no lo hace, es posible que se le pida que pague hasta 35 libras esterlinas de las pérdidas.
En caso contrario, todos los pagos no autorizados realizados con su tarjeta pueden ser reembolsados por su banco. Debe informar de cualquier transacción realizada por el delincuente y hacerlo en un plazo de 13 meses.
El banco debe reembolsarle a menos que pueda demostrar que usted fue cómplice del fraude o que no protegió los datos de su tarjeta.
¿Terminaré gastando más?
Otra preocupación que se ha planteado sobre el gasto sin contacto es la falta de control. Pagar con tarjeta ya ha dificultado el seguimiento de cuánto dinero sale de su billetera, y el uso del sistema sin contacto reduce aún más la pausa para la reflexión.
Aunque el límite actual es de 100 libras esterlinas, según datos de Barclays en 2024, el pago medio sin contacto fue de 16,10 libras esterlinas, por lo que no hay razón para pensar que todo el mundo se apresurará a gastar hasta el nuevo límite que establezca su proveedor de tarjetas.
Pero si le preocupa gastar demasiado, puede establecer sus propios límites o incluso desactivar los pagos sin contacto.
