Colombia implementa sistema obligatorio de finanzas abiertas mediante el Decreto 0368
El Gobierno Nacional ha dado un paso significativo hacia la modernización del sector financiero con la expedición del Decreto 0368 del 7 de abril de 2026. Esta normativa establece un esquema de finanzas abiertas de carácter obligatorio en todo el país, transformando el modelo de uso voluntario que había operado durante los últimos cuatro años para el aprovechamiento de datos financieros.
Bajo este nuevo marco regulatorio, las entidades financieras —incluyendo bancos, aseguradoras, fiduciarias y otras entidades vigiladas— están obligadas a intercambiar la información de sus clientes con otras instituciones bajo reglas comunes. No obstante, este flujo de datos está estrictamente condicionado a que el titular de la información otorgue su autorización previa, expresa e informada.
Control del usuario y seguridad de la información
El decreto define el sistema de finanzas abiertas como el conjunto de autoridades, normas, estándares, infraestructuras y participantes que permiten el suministro de datos personales de los usuarios. Un punto central de la norma es que la facultad de autorizar el uso de los datos recae exclusivamente en el titular.
Para garantizar la transparencia, el consentimiento del usuario debe especificar claramente:
- Quién utilizará los datos.
- Qué información específica será accedida.
- Cuál es la finalidad del uso de dichos datos.
- Por cuánto tiempo se mantendrá el acceso.
Además, la normativa exige un proceso de doble verificación para asegurar que el tercero que solicita la información cuente con el permiso explícito del usuario.
Impulso a la inclusión financiera y la economía popular
El objetivo fundamental de esta medida es modernizar la infraestructura del sector y garantizar que la información financiera beneficie directamente al ciudadano, fomentando la competencia y la innovación. Larisa Caruso, directora (e) de la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF), destacó que el decreto permite acceder de forma segura a nuevas fuentes de información para promover la inclusión financiera y abrir la puerta a nuevos modelos de negocio.
Asimismo, el sistema busca impulsar el desarrollo de la economía popular y comunitaria. Al eliminar los obstáculos que mantenían la información encerrada en unas pocas instituciones, se facilita que personas y pequeñas unidades productivas, tradicionalmente excluidas, puedan ser mejor perfiladas por la banca para acceder a servicios crediticios.
Impacto en las inversiones y los CDT
La implementación de este modelo financiero también generará cambios en las condiciones de inversión de los CDT en Colombia. Con la nueva dinámica de datos, se espera que los usuarios dejen de depender de procesos restringidos para tomar decisiones sobre sus inversiones, optimizando así su capacidad de gestión financiera.
