Si su resolución para 2026 es reducir deudas, comenzar a ahorrar para la jubilación o adquirir un bien de alto valor, es posible que necesite ayuda con sus finanzas personales, pero no sepa por dónde empezar.
En cualquier caso, priorizar sus objetivos para el nuevo año implica comprender qué es lo que más valora, según Kumiko Love, consejera financiera acreditada y autora de “My Money, My Way” (Mi dinero, mi camino), en declaraciones a PBS News.
Esto se debe a que, en el mundo de las finanzas, “todo implica un intercambio”, afirmó Love.
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De acuerdo con una investigación de Pew Research, el 61% de los estadounidenses que se proponen al menos una resolución se enfoca en el dinero o las finanzas. Además, la mayoría de los estadounidenses (87%) logran cumplir al menos una parte de sus resoluciones anuales.
Para Love, trazar pequeñas victorias en el camino puede ayudar a mantener el rumbo.
“Debemos celebrar todos los hábitos, acciones y mentalidades consistentes que nos están llevando hacia allí”, dijo Love. “La verdad es que vivimos más en nuestro día a día que en nuestros resultados finales”.
Para ayudarle a prepararse para el éxito financiero este año, PBS News consultó a expertos para obtener consejos sobre cómo alcanzar diferentes objetivos financieros.
Dê el primer paso, incluso si tiene miedo
Love explicó que el miedo en relación con el dinero “la mayoría de las veces proviene de lo desconocido”.
“No le tiene miedo a mirar su dinero. En realidad, está nervioso y estresado porque no tiene idea de lo que está pasando con su dinero”, añadió Tori Dunlap, experta en dinero y carrera autodidacta y fundadora de la plataforma de educación financiera Her First 100K. “No podemos hacer cambios a menos que sepamos realmente lo que está sucediendo, a menos que sepamos a dónde va nuestro dinero”.
Cuando se siente a analizar los números, “reconfigure toda la vergüenza, el miedo y la culpa que siente”, sugirió Dunlap, autora de “Financial Feminist” (Feminista Financiera). El primer paso es “mirar su dinero de la manera más neutral posible y simplemente averiguar: ‘Bien, ¿qué voy a hacer para solucionar las cosas que no funcionan y continuar haciendo las cosas que sí?'”.
También existen recursos para las personas que necesitan apoyo. “Lo más importante en estos tiempos es que, si se siente abrumado, si se siente agobiado, busque ayuda”, dijo Michelle Singletary, columnista de finanzas personales de The Washington Post.
Sugiere buscar clases de finanzas personales o programas comunitarios, o encontrar un compañero de rendición de cuentas. “Tal vez haya alguien en su vida que sea muy bueno con el dinero”, a quien pueda pedir que le ayude en su camino hacia las finanzas personales, dijo Singletary.
Consejos para reducir deudas
Love quiere que la gente entienda que “pagar una deuda no es una acción, es un cambio de estilo de vida”. Afirmó que si no aprende hábitos saludables para evitar endeudarse, “puede pagar una deuda, pero volver a endeudarse rápidamente”.
Por lo tanto, el primer paso de lo que ella llama un “viaje para pagar deudas” es comprender “por qué está endeudado en primer lugar”.
“Esto no es un juego de culpas”, dijo Love. “Simplemente se trata de comprender cómo llegó aquí para poder establecer una mejor gestión y hábitos saludables para corregir algunas de esas cosas o tomar decisiones diferentes”.
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La deuda con intereses altos debe ser lo primero que aborde. “La deuda de las tarjetas de crédito siempre tendrá una tasa de interés alta. Probablemente sea la deuda que debe eliminar primero antes de preocuparse por la deuda con intereses más bajos”, dijo Dunlap.
Si tiene varias tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, comience con la que tiene la tasa más alta. Dunlap también sugiere “considerar un préstamo personal para ayudar a consolidar su deuda, especialmente si tiene muchas deudas con una tasa de interés más alta y no disminuye”.
“Lo de las tarjetas de crédito es que los intereses se acumulan. Son muy altos y se acumulan todos los días”, dijo Dunlap a PBS News. “Por lo tanto, cada día que está endeudado, se vuelve más caro. Los préstamos personales le permiten obtener un préstamo a una tasa de interés más baja con un único pago mensual que no se acumula todos los días”.
La ruta del préstamo personal para pagar la deuda de las tarjetas de crédito con intereses altos puede ser “un buen reinicio para su dinero”.
Consejos para pagar préstamos estudiantiles
Dunlap dijo que la estrategia para pagar su deuda de préstamos estudiantiles depende del tipo de préstamos que tenga y de la tasa de interés.
Si tiene varias fuentes de deuda, los préstamos estudiantiles federales pueden ser su última prioridad, ya que existen otras opciones de pago, según Love.
Es posible que califique para un plan de pago basado en sus ingresos que pueda darle “algo de margen de maniobra” para concentrarse en la deuda que más está afectando su flujo de caja y destruyendo su presupuesto, añadió.
Dunlap compartió lo que ella llama la “regla del 7 al 8%”. Si la tasa de interés de su deuda de préstamos estudiantiles es superior al 7 u 8%, entonces le cuesta más dinero estar endeudado, por lo que debe pagarlo más rápido. Invierta dinero adicional en el capital para que los intereses se calculen sobre un saldo menor.
Si la tasa de interés es menor que esa, Dunlap recomienda seguir con los pagos mensuales y concentrarse en invertir cualquier ingreso adicional.
Si tiene préstamos estudiantiles privados con una tasa de interés alta, Dunlap dijo que podría valer la pena refinanciarlos, pero advirtió: “no convierta sus préstamos federales en privados”.
“Eso le elimina la posibilidad de una futura condonación de préstamos estudiantiles”, dijo Dunlap, y no le permitirá acceder a un plan de pago basado en sus ingresos.
Consejos si quiere empezar a invertir
“Invertir no debe ser sexy”, dijo Dunlap. “Debe ser seguro, constante y a largo plazo”. Dijo que el day trading o la elección de “una acción caliente” son muy arriesgados.
El primer lugar para empezar a invertir es aprovechar al máximo su cuenta de jubilación, según Dunlap y Love.
“La gente no entiende que las cuentas de jubilación, como un 401k o una IRA, son cuentas de inversión y tienen ventajas fiscales, lo que significa que el gobierno le incentiva a ahorrar para la jubilación ofreciéndole beneficios fiscales”, dijo Dunlap.
Además, muchos planes patrocinados por el empleador ofrecen una contrapartida como parte de su paquete de beneficios, según Love. “Es como dinero gratis” que puede utilizar para invertir.
Pero, Dunlap dijo que recuerde elegir sus inversiones. De lo contrario, pasará “años en lo que llamo el purgatorio financiero”, dijo Dunlap.
Dunlap recomienda “algo como un fondo indexado, que es un grupo de acciones” que está “bien diversificado”.
Love dijo que si quiere un consejo más específico, normalmente “tendrá acceso al asesor financiero que gestiona” su cuenta de jubilación en la plataforma que utilice.
“Si tiene preguntas, póngase en contacto con ellos. Para eso están”, dijo Love.
Consejos para ahorrar más para la jubilación
Love enfatizó que, si bien es consejera financiera acreditada, no es fiduciaria. Por lo tanto, su consejo no debe sustituir las recomendaciones de un asesor con información específica sobre sus activos.
Pero hay tres pasos que se le ocurren sobre cómo podría empezar a “mejorar su juego de jubilación”.
Primero, “empiece con la contrapartida de su [empleador]”. Luego, si quiere ir más allá, “me movería a una Roth IRA o una IRA tradicional, dependiendo de su tramo impositivo y de dónde estará en la jubilación”. Y luego “buscaría algo llamado una cuenta de ahorros para la salud”, donde las personas pueden apartar dinero antes de impuestos para cubrir gastos médicos calificados.
Love recomienda investigar una HSA porque es una cuenta con una triple ventaja fiscal, ya que puede contribuir a ella antes de impuestos, obtener intereses sobre la cuenta libres de impuestos y los retiros no están sujetos a impuestos siempre que se utilicen para gastos médicos calificados. Dado que los fondos no caducan y siguen acumulándose año tras año, “se convierte en una cuenta de jubilación bastante buena cuando llega a la edad de jubilación”.
Dunlap dijo que si está cerca de la jubilación, puede contribuir más dinero a través de una “contribución de recuperación”, que varía según la cuenta. Recomienda investigar qué tipo de cuenta de jubilación tiene actualmente y cuál es la contribución de recuperación si busca ahorrar más a medida que se acerca a la edad de jubilación.
Consejos para ahorrar para comprar una casa
Antes de pensar en el aspecto financiero de ser propietario de una vivienda, la primera pregunta que debe hacerse es “¿es algo que quiere hacer o solo algo que se le ha dicho que debe hacer?”, dijo Dunlap.
“Alquilar no es tirar el dinero. Está pagando una tarifa por vivir en un lugar y también una tarifa de conveniencia donde otra persona se encargará de cualquier problema que surja”, dijo Dunlap. Dijo que ser propietario de una vivienda conlleva muchos más gastos que solo el pago inicial y la hipoteca mensual, y debe preguntarse si está preparado para pagar todo lo que pueda surgir.
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Algunos gastos a considerar incluyen los impuestos sobre la propiedad, las reparaciones de emergencia, posiblemente una cuota de la asociación de propietarios y el seguro de la propiedad. Por lo tanto, “la segunda pregunta es, ¿puedo permitírmelo?”, dijo Dunlap.
Si la respuesta es sí, Love dijo que debe determinar cuánto ahorrar, lo que “comienza por comprender lo que quiere comprar”.
“Hasta que no sepa cuánto puede permitirse una casa y lo que quiere, es muy difícil empezar el proceso de planificación”, dijo Love.
Love dijo que algunas de las preguntas que debe hacerse al determinar su presupuesto incluyen: “¿Está comprando una casa para reformar? ¿Está comprando algo que solo va a vivir temporalmente durante un corto período de tiempo, menos de cinco años? ¿Está comprando la casa de sus sueños? ¿Qué tamaño quiere? ¿Todavía quiere ampliar su familia? Porque entonces tiene que pensar si va a ser la casa de sus sueños, mejor asegurarse de que sea lo suficientemente grande”.
Dunlap sugirió utilizar una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ahorrar el dinero que utilizará para el pago inicial y automatizar las contribuciones para que sea más fácil alcanzar su objetivo mensual. Si quiere evitar pagar un seguro hipotecario privado, la forma más fácil de hacerlo es tener el 20% del precio de la vivienda para el pago inicial.
Si es como el 80% de los compradores que financiaron su compra de vivienda en 2024, deberá pensar en cómo mejorar su puntaje de crédito para obtener una mejor tasa de interés hipotecaria, dijo Dunlap.
Y no olvide un fondo de emergencia, dijo Love. También puede utilizar las preguntas que se hizo al principio para determinar cuánto ahorrar para el mantenimiento de la vivienda.
Consejos para ahorrar para un viaje o una compra importante
Tan pronto como sepa el total estimado de la compra, puede comenzar un fondo hundido, donde ahorre una pequeña cantidad de cada cheque de pago para un gasto planificado. Esto debe ser separado de su fondo de emergencia, que solo debe utilizarse para gastos imprevistos.
Tanto Dunlap como Love dicen que la forma más fácil de determinar su objetivo de ahorro mensual es tomar el monto y dividirlo por el número de meses que tiene para ahorrar. Si hace esto y el monto es poco realista, Dunlap dijo que debe elegir un destino diferente, un artículo más asequible o darse más tiempo para ahorrar, si puede mover la fecha.
Consejos para compensar la pérdida de ingresos
En 2025, más de 1,1 millones de personas en los Estados Unidos fueron despedidas, según la firma de servicios profesionales Challenger, Gray & Christmas.
Cuando intenta compensar la pérdida de ingresos, Love dijo, “aproveche las habilidades que posee” y “regístrese en lugares como Upwork donde puede trabajar por su cuenta”.
Puede que sienta que está demasiado calificado para conducir para Uber, pero podría sorprenderse y ganar mucho más de lo que pensaba, dijo Love. Lugares como Upwork también pueden conectarlo con trabajos temporales que coincidan con sus habilidades.
Dunlap dijo que una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser útil durante este tiempo. Incluso las pequeñas contribuciones podrían generar entre 20 y 40 dólares al mes, en comparación con los pocos dólares que obtendría en intereses anuales con una cuenta tradicional.
También es un buen momento para hacer un presupuesto sostenible. Como el indicador de combustible de un automóvil, “los presupuestos le dicen hasta dónde puede llegar”, dijo Dunlap. “Saber lo que entra y lo que sale, y permitir que su presupuesto se ajuste en consecuencia, es una de las formas en que tomamos el control durante una situación muy incontrolable”.
Además, “recuérdese que esta temporada es temporal”, dijo Love, y sea indulgente consigo mismo.
Consejos para presupuestar si sus ingresos fluctúan
Más de la mitad de la fuerza laboral de los Estados Unidos en 2024 recibía salarios por hora, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos. Estos trabajadores tienden a tener ingresos menos predecibles en comparación con los trabajadores asalariados.
Si sus ingresos fluctúan, el primer paso es saber la cantidad mínima de dinero que necesita ganar cada mes para cubrir lo básico. (Love llama a esto un “presupuesto básico”; para Dunlap, es el “número de fideos ramen”).
Comience con una cuenta corriente o de ahorros rotativa, donde depositará sus cheques o propinas.
“Páguese a sí mismo” su presupuesto básico de esta cuenta para cubrir sus gastos mensuales. Si sobra dinero, déjelo en la cuenta rotativa para que pueda cubrir los gastos cuando no cumpla con su presupuesto básico en otros meses.
Love recomienda tener al menos un mes de gastos básicos en la cuenta rotativa. Mantener el mínimo en la cuenta puede ayudar a estabilizar su flujo de caja.
Poco a poco, “puede empezar a darse más para más deseos” a medida que siga acumulando esta cuenta, dijo Love.
Si gana más dinero de lo esperado, Dunlap sugiere revisar una “lista de prioridades financieras” para ese ingreso adicional.
“Contribuya a su fondo de emergencia”, dijo Dunlap. Si ya tiene de tres a seis meses de gastos de manutención ahorrados, pague la deuda de las tarjetas de crédito y luego “contribuya más a sus cuentas de jubilación”, dijo Dunlap.
