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El aumento de las estafas con falsos asesores bancarios ha impulsado la creación de un nuevo archivo, el FNC-RF, que filtrará los IBAN sospechosos a partir de mayo de 2026, reforzando así la protección de sus transferencias.
Una llamada con número oculto, una voz que se asemeja a la de su asesor, un tono de urgencia: en cuestión de minutos, un falso asesor bancario puede convencerle de realizar una transferencia a una nueva “cuenta segura”. Una vez que el dinero ha desaparecido, rastrear a este beneficiario desconocido suele ser una tarea ardua. Hasta ahora, cada banco se centraba principalmente en lo que ocurría dentro de su propio sistema.
Las estafas de *phishing*, los falsos asesores y las cuentas pirateadas están en auge, en un contexto en el que el fraude con medios de pago alcanzó los 1.195 millones de euros en 2023. Para responder a esta ola, la ley del 6 de noviembre de 2025 creó el Archivo Nacional de Cuentas Señaladas por Riesgo de Fraude, o FNC-RF. Gestionado por la Banque de France, este archivo comenzará a funcionar el 6 de mayo de 2026, es decir, este semestre, y podría cambiar la dinámica en el momento de validar una transferencia.
FNC-RF: el archivo nacional que registra las cuentas y los IBAN en riesgo
El FNC-RF, operado por la Banque de France, es una base de datos centralizada donde los proveedores de servicios de pago –bancos, entidades de pago o de dinero electrónico– declaran los IBAN fraudulentos o altamente sospechosos. En él figuran las cuentas utilizadas para operaciones fraudulentas, pero también aquellas probablemente abiertas tras la suplantación de identidad. Este archivo, actualizado continuamente, se convierte en una especie de radar nacional de cuentas a vigilar.
La ley obliga a estos actores a notificar las cuentas potencialmente fraudulentas y a actualizar su declaración sin demora si la sospecha desaparece. La inclusión en el archivo no impide las operaciones de pago y no es suficiente por sí sola para justificar el cierre de una cuenta. Sin embargo, obliga a la entidad titular de la cuenta a realizar verificaciones reforzadas e integrar la consulta del archivo en sus controles internos.
Cómo el FNC-RF ayudará a bloquear las transferencias dictadas por un falso asesor
Los estafadores se hacen pasar por teléfono por un asesor o un servicio de seguridad, a veces con un número similar al de su agencia. Le hablan de operaciones sospechosas y le piden que valide “pruebas” o que transfiera su dinero a una supuesta cuenta de seguridad. Usted mismo realiza una transferencia en línea, con autenticación fuerte, a un nuevo IBAN que le dictan. Desde el 9 de octubre de 2025, un servicio gratuito de Verificación del Beneficiario ya compara el nombre introducido y el IBAN, y le alerta en caso de no coincidencia.
A partir del 6 de mayo de 2026, antes de ejecutar este tipo de transferencia, su banco también podrá consultar el FNC-RF para comprobar si el IBAN figura entre las cuentas señaladas por riesgo de fraude. Si es así, la operación podrá ser bloqueada o retrasada mientras se le contacta, se verifica el contexto y, si es necesario, se rechaza el pago. En la práctica, la cuenta utilizada para engañar a una primera víctima se detectará más rápidamente, lo que reducirá la probabilidad de que otros clientes envíen sus ahorros al mismo estafador.
FNC-RF: una red de seguridad, no un escudo mágico
El FNC-RF reduce el riesgo, pero no lo elimina. Siga rechazando cualquier solicitud de compartir códigos. Ante la menor duda, termine la llamada y vuelva a llamar a su banco usted mismo.
