RNZ money correspondent Susan Edmunds.
Photo: RNZ
¿Tiene preguntas? RNZ tiene un podcast, ¿Tiene preguntas? RNZ tiene un podcast, [www.rnz.co.nz/podcast/no-stupid-questions No Stupid Questions], con Susan Edmunds.
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Me he preguntado a menudo por qué el principal instrumento del Banco de la Reserva para combatir la inflación son las tasas hipotecarias.
En primer lugar, no todo el mundo tiene una hipoteca y, en segundo lugar, las personas con altos ingresos y los jóvenes son menos propensos a tener hipotecas. En términos generales, ¿no sería mejor aumentar las contribuciones a KiwiSaver a corto plazo y luego relajarlas cuando la inflación disminuya?
Sería necesario que KiwiSaver fuera obligatorio, pero tendría un efecto más amplio en general. Subir las tasas hipotecarias simplemente recicla el dinero de vuelta al sistema bancario.
Durante el último ciclo de subidas y bajadas, los beneficios de los bancos aumentaron significativamente. Un aumento temporal de KiwiSaver significa que los ahorros de las personas aumentan y el dinero no se pierde simplemente en el sistema actual.
Esto se ha sugerido varias veces, incluso por el exministro de Hacienda David Parker, cuando era el portavoz de finanzas del Partido Laborista, pero hasta ahora no ha avanzado.
Entiendo perfectamente el razonamiento. Sería genial pensar que mi saldo de KiwiSaver está aumentando en tiempos en que necesitamos controlar la inflación, en lugar de simplemente pagar más dinero al banco en intereses.
Sin embargo, hay algunas razones por las que la gente no apoya la idea.
Una de ellas es que afectaría más a las personas con bajos ingresos. Muchos están alquilando, por lo que actualmente no se ven afectados por el aumento de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios.
Muchos de ellos no están contribuyendo a KiwiSaver tal como está. Si lo hiciéramos obligatorio y aumentáramos la tasa de contribución, podrían sufrir.
Las personas que poseen una vivienda con una hipoteca serían las que más ganarían.
También existen preocupaciones de que, si termináramos moviendo las contribuciones según las necesidades de la economía, podría ser más difícil volver a llevarlas al nivel necesario para brindar a las personas el resultado de ahorro óptimo.
Idealmente, quieres que las personas ahorren una cantidad que les permita alcanzar la suma global que desean ahorrar para la jubilación, no la cantidad que dicta la inflación.
Esos son algunos de los argumentos. Creo que la idea tiene mérito y podría volver a discutirse si avanzamos hacia la obligatoriedad en el futuro.
Hace unos años alcancé la edad de jubilación y dejé de hacer mis contribuciones a KiwiSaver, pero continué trabajando y, por lo tanto, mi empleador dejó de hacer sus contribuciones.
Le sugerí que aumentara mi salario en un 3 por ciento, ya que la empresa ya no necesitaba pagar contribuciones a mi KiwiSaver. Años antes, no obtuvimos un aumento salarial, ya que la contribución del 3 por ciento de la empresa era nuestro aumento salarial, por lo que sugerí que sería justo que la empresa aumentara mi salario ahora en un 3 por ciento, ya que ya no estaba recibiendo la contribución a mi KiwiSaver.
Por supuesto, no obtuve el 3 por ciento, que era el resultado que esperaba. Pensé que esto era solo algo interesante para que usted lo anotara.
Así es, actualmente los empleadores no tienen la obligación de seguir contribuyendo a las cuentas de las personas mayores de 65 años.
Parece injusto. Alguien que realiza el mismo trabajo puede terminar recibiendo un pago efectivo menor.
La contribución del gobierno también se detiene, pero eso tiene más sentido para mí. Si está recibiendo NZ Super, es razonable no recibir también los 261 dólares anuales del gobierno en KiwiSaver.
Me gustaría saber cómo hacer que un dinero modesto heredado (que no es mío) crezca y de forma segura (nuevamente, ya que no es mío), incluso en inversiones con garantía gubernamental (si todavía existe o cómo saberlo).
En lugar de entrar en los detalles de a quién pertenece el dinero, soy un firmante de su cuenta bancaria de Nueva Zelanda. No tengo ni idea de cómo invertir, pero quiero que su dinero crezca, en lugar de que se quede ahí sentado, y para compensar los retiros ocasionales, ya que está disminuyendo moderadamente.
Intentamos no usar el dinero de su cuenta de ahorros, pero hacemos transferencias ocasionales a su cuenta corriente si se quedan sin fondos. Además, ¿qué sucede cuando fallecen?
Nuestro abogado creó un testamento hace algún tiempo, pero no me respondió el año pasado cuando le envié un correo electrónico y le pedí que me recordara el proceso cuando fallecieran. No tengo la última palabra sobre sus activos, eso le corresponde a mis hermanas.
El testamento fue creado por un importante bufete de abogados de Wellington.
Si tiene el dinero en una cuenta de ahorros en este momento, hay algunas formas de obtener un mejor rendimiento de él.
Podría considerar los depósitos a plazo. Son de muy bajo riesgo, lo que parece ser lo que está buscando.
Podría considerar un fondo gestionado en efectivo o conservador. Podría haber algún movimiento en el saldo en un fondo conservador, pero debería generar mejores rendimientos que una cuenta de ahorros con el tiempo.
Menciona las garantías gubernamentales. Si está buscando inversiones respaldadas por el gobierno, puede comprar Kiwi Bonds, que básicamente son préstamos al gobierno.
En este momento, un Kiwi Bond con un vencimiento de un año paga un 2,5 por ciento.
También tenemos ahora un Esquema de Compensación de Depositantes, que le brinda hasta 100.000 dólares si su dinero está en una cuenta de ahorros, cuenta de transacciones o depósito a plazo con una organización como un banco o una compañía financiera que quiebre.
Realmente recomiendo obtener asesoramiento sobre lo mejor que se puede hacer con el dinero.
En términos de lo que sucede cuando la persona fallece, Michelle Pope, fideicomisaria principal de Public Trust, dice que la cuenta pasará a cualquier titular conjunto y no formará parte de la herencia de la persona.
Si no hay un titular conjunto y solo hay firmantes autorizados, esto termina cuando fallece el titular de la cuenta.
“La cuenta bancaria luego forma parte de la herencia de la persona fallecida y se administrará en consecuencia”.
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