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Si tiene un saldo elevado y le cuesta cumplir con los pagos mínimos, no está solo. La deuda de tarjetas de crédito ha alcanzado recientemente nuevos máximos, superando los 1,23 billones de dólares en total, debido a las presiones inflacionarias persistentes, altas tasas de interés de las tarjetas de crédito y un largo período de mayores costos para los consumidores que ha dejado a muchos hogares con dificultades financieras. Aunque la Reserva Federal revirtió el rumbo con múltiples recortes de tasas a finales de 2025, esas medidas de alivio no se tradujeron inmediatamente en tasas de interés más bajas en la deuda de las tarjetas de crédito, dejando a muchos prestatarios con escasez de efectivo en busca de alternativas.
Por eso, el acuerdo de deuda de tarjetas de crédito se ha convertido en un tema de creciente interés. Los prestatarios abrumados por los intereses compuestos de sus saldos de tarjetas de crédito o aquellos que experimentan reveses financieros inesperados, cada vez se preguntan si los acreedores negociarán y, de ser así, cuánto de su saldo podría perdonarse de manera realista. Pero si bien la idea de resolver una deuda de tarjeta de crédito por solo una fracción del monto puede parecer un salvavidas, el proceso real es mucho más complejo de lo que muchos esperan.
Si bien las compañías de tarjetas de crédito sí aceptan menos en ciertos casos, el resultado puede variar ampliamente y hay múltiples factores que influyen en la oferta final. Entonces, ¿qué porcentaje suelen aceptar las compañías de tarjetas de crédito en este momento?
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¿Qué porcentaje aceptarán las compañías de tarjetas de crédito?
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito aceptan entre el 50% y el 70% del monto adeudado, pero el rango puede variar significativamente según su situación. Algunos prestatarios pueden llegar a un acuerdo por tan solo el 20% al 30%, mientras que otros pueden recibir ofertas más cercanas al 70% al 80% del saldo, especialmente si la cuenta no está gravemente vencida o si el acreedor cree que aún puede pagar en su totalidad.
En general, sin embargo, algunos factores clave influyen en gran medida en el porcentaje final de acuerdo, que incluyen:
- El grado de morosidad de su cuenta: Los acreedores son mucho más propensos a negociar una vez que una cuenta tiene al menos 120 a 180 días de retraso. En ese momento, se están preparando para cancelar la deuda y pueden estar dispuestos a aceptar un pago único más bajo en lugar de arriesgarse a una pérdida total.
- Sus dificultades financieras: Las dificultades financieras documentadas, como la pérdida de empleo, deudas médicas, la reducción de ingresos o emergencias domésticas, a menudo resultan en mejores ofertas de acuerdo. Los acreedores quieren pruebas de que pagar en su totalidad simplemente no es factible.
- Si está tratando con el acreedor original o una agencia de cobranza: Los acreedores originales pueden aceptar porcentajes más bajos para recuperar algo antes de que se venda la deuda. Las agencias de cobranza generalmente compran la deuda por centavos de dólar, por lo que también pueden negociar, pero sus ofertas iniciales pueden no ser tan bajas como esperan los prestatarios.
- Su estrategia de negociación: Por lo general, deberá realizar un pago único como parte de un acuerdo. Los planes de pago extendidos pueden ofrecerse en ciertas situaciones, pero tienden a venir con porcentajes de acuerdo más altos.
Tenga en cuenta, sin embargo, que no todas las cuentas califican para un acuerdo. Si está al día con sus pagos o solo se ha retrasado recientemente, sus acreedores pueden rechazar la idea de un acuerdo y, en cambio, ofrecer acceso a un programa de dificultades con intereses, tarifas o una pausa de pago temporal reducidos, lo cual es útil, pero no es una reducción del capital.
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¿Cuándo vale la pena considerar un acuerdo de deuda?
Un acuerdo de deuda no es la solución correcta para todos, pero puede ser una herramienta útil para los prestatarios que enfrentan una grave dificultad financiera y no pueden pagar razonablemente sus saldos de tarjetas de crédito en su totalidad. Estas son las situaciones en las que un acuerdo puede tener más sentido:
Está significativamente atrasado en los pagos y no puede ponerse al día. Si tiene al menos 90 días de retraso y el saldo está creciendo más rápido de lo que puede pagarlo, un acuerdo puede detener la hemorragia al reducir el capital adeudado.
Los pagos mínimos ya no tienen ningún efecto. Cuando las tasas de interés siguen siendo altas y su pago mínimo apenas cubre los intereses, un acuerdo puede proporcionar una salida.
La bancarrota podría ser el siguiente paso. Los acreedores a menudo prefieren negociar un acuerdo más bajo si de lo contrario corren el riesgo de no recibir nada a través de la bancarrota.
Puede permitirse un pago único. La mayoría de los acuerdos exitosos requieren que realice un pago único para cerrar la cuenta. Si tiene acceso a fondos de ahorros, una devolución de impuestos, un préstamo familiar u otra fuente, un acuerdo se vuelve más viable.
En resumen
Las compañías de tarjetas de crédito a menudo aceptan entre el 50% y el 70% del monto adeudado, pero el porcentaje exacto depende en última instancia de sus dificultades, el estado de la cuenta y su estrategia de negociación. Y recuerde que, si bien un acuerdo puede brindar un alivio significativo a los prestatarios que enfrentan deudas abrumadoras, no está exento de inconvenientes, incluidos los daños al crédito y las posibles implicaciones fiscales.
Si está considerando esta opción, es importante comparar las alternativas primero y hablar con una empresa de alivio de deudas de buena reputación para comprender sus opciones. Para muchos prestatarios, un acuerdo es un último recurso, pero en las circunstancias adecuadas, también puede ofrecer un camino fundamental hacia la estabilidad financiera.
