Legisladores de Minnesota, respaldados por la policía local y el Departamento de Comercio, han presentado una legislación para prohibir los cajeros automáticos de criptomonedas en todo el estado. El Proyecto de Ley de la Cámara 3642, patrocinado por la representante Erin Koegel, llegó al Comité de Finanzas y Política Comercial de la Cámara el jueves, y la medida prohibiría la operación de quioscos de moneda virtual que acepten efectivo o tarjetas de débito para compras instantáneas de criptomonedas y derogaría el marco regulatorio relevante promulgado previamente en 2024.
Esa ley anterior exigía a los operadores que publicaran advertencias de que las criptomonedas no son moneda de curso legal y que las transacciones son irreversibles, imponía un límite de $2,000 diarios a los nuevos clientes que hubieran tenido cuentas por menos de 72 horas y permitía reembolsos si las víctimas de fraude se comunicaban con la empresa y las fuerzas del orden dentro de los 14 días. Funcionarios del Departamento de Comercio testificaron que los estafadores eluden rutinariamente estas protecciones al indicar a las víctimas que utilicen cuentas existentes o máquinas en estados vecinos como Wisconsin. El departamento registró 70 denuncias en el último año, por un total de $540,000 en pérdidas; sin embargo, cabe señalar que la gran mayoría de estos incidentes no se denuncian.
La detective Lynn Lawrence de la policía de Woodbury describió a una víctima con ingresos fijos que envió aproximadamente la mitad de sus ingresos mensuales a estafadores durante seis meses a través de repetidas transacciones de Bitcoin en cajeros automáticos. “Tenía miedo de tener que vivir en su coche porque no le quedaba dinero”, dijo Lawrence. Sam Smith, director de relaciones gubernamentales del Departamento de Comercio, dijo a los legisladores: “Los esfuerzos anteriores para aumentar la protección del consumidor para los quioscos de criptomonedas han fracasado”.
Larry Lipka de CoinFlip, uno de los operadores más grandes, reconoció el problema pero se opuso a la prohibición total. “Los estafadores son vigilantes. Son terribles y están robando a los estadounidenses”, dijo, agregando: “Es inapropiado prohibir un producto legal porque está ocurriendo un fraude. No es nuestra culpa”. Se dice que aproximadamente 350 quioscos de criptomonedas con licencia operan en el estado bajo ocho o diez empresas.
Los estafadores que utilizan cajeros automáticos de criptomonedas para atacar a los ancianos es un problema que se ve en todo el país
El mismo patrón aparece a nivel nacional. La fiscal general de Massachusetts, Andrea Joy Campbell, demandó al operador de cajeros automáticos de criptomonedas Bitcoin Depot a principios de este mes, alegando que el operador facilitó conscientemente estafas que causaron más de $10 millones en pérdidas a los residentes del estado. Los datos internos de la empresa mostraron que entre el 13 y el 16 por ciento de las transacciones estaban relacionadas con estafas a principios de 2023, aumentando a más del 50 por ciento del volumen de dinero a través de las máquinas de Massachusetts de agosto de 2023 a enero de 2025. Una revisión interna de 2021 había señalado que el 90 por ciento de los clientes que interactuaban con un equipo de diligencia debida eran probablemente víctimas de estafas. La empresa respondió que no está de acuerdo con las acusaciones, ha cooperado con las fuerzas del orden y ahora exige la verificación de la identidad en cada transacción.
En Maine, se llegó a un acuerdo de casi $2 millones con Bitcoin Depot, que también exigió a la empresa retirar todos sus quioscos del estado. Los reguladores de Kansas también abrieron una investigación sobre los cajeros automáticos de criptomonedas después de que una pareja de agricultores en Centerville perdiera $20,000 cuando un llamante que se hacía pasar por el soporte técnico de Apple le indicó a la esposa que retirara efectivo y lo depositara en una máquina en el condado de Johnson. Y el Comité de Finanzas de la Cámara de West Virginia aprobó el jueves el Proyecto de Ley de la Cámara 5353 para licenciar a los operadores, establecer límites de transacción y exigir protocolos de fraude después de que los residentes denunciaran $7.6 millones en pérdidas el año anterior. AARP West Virginia respaldó el proyecto de ley, señalando que las personas mayores de 60 años representaron más del 85 por ciento de las pérdidas nacionales denunciadas en 2024.
Las cifras del FBI muestran casi 11,000 denuncias de estafas de cajeros automáticos de criptomonedas en 2024, por un total de $247 millones, aumentando a $333 millones en 2025 sin incluir diciembre. Pero, nuevamente, el total real es probablemente mucho mayor porque la mayoría de las víctimas nunca denuncian el delito.
Las estafas de “Pig Butchering” son un gran negocio
Sindicatos criminales asiáticos han industrializado las llamadas estafas de “pig butchering”, confiando en la mano de obra forzada en compuestos en Laos, Camboya y Myanmar. Los trabajadores traficados enfrentan coerción y siguen guiones para construir relaciones románticas o amistosas en aplicaciones de citas, luego dirigen a los objetivos hacia plataformas de comercio de criptomonedas falsas que muestran ganancias falsas. Una vez que las víctimas envían fondos, los estafadores desaparecen. El término “pig butchering” se refiere a engordar emocionalmente a la víctima antes de extraer todo. Los objetivos de edad avanzada se empujan con frecuencia hacia los cajeros automáticos de criptomonedas porque las máquinas solo requieren efectivo y un código QR, evitando la necesidad de billeteras en línea.
Una de esas operaciones está detrás de una disputa de Bitcoin de $13 mil millones entre los Estados Unidos y China. Las autoridades estadounidenses se incautaron de 127,272 Bitcoin, ahora valorados en aproximadamente $13 mil millones, del presidente del conglomerado camboyano Chen Zhi como parte de la confiscación de activos más grande en la historia del Departamento de Justicia. Los fiscales vincularon los fondos con los ingresos del “pig butchering” lavados a través de la agrupación minera LuBian. Funcionarios chinos acusan a los Estados Unidos de orquestar un ataque informático a esa agrupación en 2020.
Según un informe de la empresa de análisis de blockchain Chainalysis, la actividad ilícita en general aumentó a niveles récord de alrededor de $154 mil millones en 2025. Este fue un aumento del 162% con respecto al total revisado de 2024 de $57.2 mil millones y la cifra más alta desde que se comenzó a realizar el seguimiento en 2020. Se dice que los estados nación sancionados, como Irán y Venezuela, han impulsado gran parte del aumento, especialmente a través de stablecoins vinculadas al dólar.
Los cajeros automáticos de criptomonedas también son objeto de atención a nivel federal a través de la Ley CLARITY
La Ley de Claridad del Mercado de Activos Digitales (también conocida como la Ley CLARITY) también se dirige a los cajeros automáticos de criptomonedas a nivel federal. Aunque la legislación fue aprobada por la Cámara baja el año pasado, los comités del Senado pospusieron las deliberaciones en enero mientras los negociadores finalizaban el lenguaje del proyecto de ley. Una disputa sobre el interés de las stablecoins sigue siendo un punto importante de fricción entre los bancos tradicionales y la industria de las criptomonedas.
Un borrador de proyecto de ley del Comité Bancario del Senado (PDF) trata a los operadores de quioscos como transmisores de dinero sujetos a las obligaciones de la Ley de Secretos Bancarios, y los operadores deben registrar las ubicaciones de los quioscos ante el Departamento del Tesoro trimestralmente. Los requisitos adicionales incluyen divulgaciones y recibos obligatorios, el nombramiento de un oficial de cumplimiento, la confirmación de la identidad de los nuevos clientes, períodos de espera cortos antes de las grandes transferencias, límites de transacción, procedimientos de reembolso para fraudes sospechosos y una línea de ayuda de servicio al cliente.
Los defensores de la privacidad replican
Los defensores de la privacidad financiera argumentan que las restricciones a los cajeros automáticos de criptomonedas son una represión de una de las pocas formas en que todavía es posible intercambiar entre dólares y criptomonedas que aún no están atrapadas en el estado de vigilancia. En una reciente publicación de blog, Nick Anthony del Instituto Cato argumentó: “Es desgarrador que la gente esté siendo engañada por estafadores para que envíen dinero a través de cajeros automáticos de criptomonedas… Sin embargo, el denominador común aquí es que los estafadores son el problema. Ese es a quien debería perseguir el gobierno”.
Al mismo tiempo, persiste el comercio verdaderamente descentralizado de persona a persona. Cualquiera que tenga efectivo y un teléfono inteligente puede actuar como un intercambio informal, intercambiando dólares por Bitcoin o cualquier otro activo de criptomoneda directamente en la calle sin una base de datos centralizada de transacciones para que el gobierno acceda a ella. Por supuesto, solo los cypherpunks más acérrimos, impulsados más por la filosofía que por la practicidad, consideran la posibilidad de hacer un esfuerzo adicional para mantener la privacidad en este sentido, y la gran mayoría de la actividad de criptomonedas es cada vez más centralizada en torno a las empresas fintech y stablecoins más fácilmente controladas, a pesar de los problemas de seguridad muy serios y de larga data con esta estructura.
