Durante décadas, Dave Scott pensó que había hecho todo bien.
A los 69 años, Scott y su esposa, ambos jubilados y residentes de Peterborough, Ontario, han pagado su hipoteca por su casa y una cabaña familiar, han convertido sus ahorros en fondos de ingresos para la jubilación y reciben alrededor de $5,000 al mes.
Sobre el papel, sus finanzas parecen estables.
Sin embargo, Scott afirma que la tranquilidad financiera se ha vuelto más difícil de alcanzar en medio del aumento del costo de vida en Ontario.
“Somos personas comunes y corrientes. Mi esposa trabajó para el gobierno municipal y tiene una buena pensión, y yo trabajé en el sector privado. Pero nuestros ingresos en la jubilación no están a la altura del costo de vida”, explicó.
La inquietud de Scott refleja una tensión creciente en Ontario, donde una jubilación cómoda sigue siendo una prioridad, incluso cuando la ansiedad financiera se profundiza.
Una encuesta reciente de RBC reveló que el 66 por ciento de los habitantes de Ontario considera que su principal objetivo financiero para 2026 es “disfrutar de la jubilación como desean”, el porcentaje más alto del país. Al mismo tiempo, una encuesta de Mental Health Research Canada indica que el 36 por ciento de los canadienses manifiesta que la posibilidad de no poder pagar sus cuentas está afectando negativamente su salud mental.
Para muchos adultos mayores de Ontario que hablaron con CTV News Toronto esta semana, la brecha entre las expectativas y la realidad se está ampliando.
Sensación de estar ‘en el medio’
Scott y su esposa se jubilaron hace unos años. Sus ingresos combinados del hogar alguna vez alcanzaron los $130,000, pero ahora viven con menos en la jubilación y se ven obligados a hacer sacrificios a medida que aumentan los precios.
“Somos como un sándwich, atrapados en el medio entre los ricos y aquellos que están por debajo de la clase media que están sufriendo y luchando”, dijo Scott.
Scott dijo que sabía de antemano que sus ingresos de jubilación significarían que no podría “derrochar” en viajes caros y otros lujos.
Pero también ha tenido que hacer sacrificios más pequeños, especialmente en la tienda de comestibles.
“No estamos haciendo excepciones. No compramos carne roja. Hay algunos productos que son prohibitivamente caros, por lo que estamos tratando de mantenernos dentro de un presupuesto moderado”, afirmó.
Doug Hoyes, un administrador de insolvencia con licencia en Hoyes, Michalos & Associates, coincide en que “mantener los gastos lo más bajos posible” debe ser una prioridad en la jubilación.
“La preservación del capital es una prioridad, pero también lo es mantener los gastos lo más bajos posible”, señaló.
Mientras tanto, Melissa Allen, socia fundadora de Capital M Ventures, señala una tendencia de jubilados que reducen gastos y trabajan más tiempo para administrar sus finanzas.
“Estoy viendo recortes drásticos en las facturas e incluso en los lujos… conozco a jubilados que eliminan por completo indulgencias como una botella de vino a la semana, porque esos $30 adicionales al mes marcan una gran diferencia en su presupuesto”.
Para Scott, lo que está en juego es tanto inmediato como generacional.
“Obviamente, nuestros ingresos en la jubilación no están a la altura del costo de vida. Me preocupan más mis hijos y mis nietos”, dijo.
“¿Qué es la clase media hoy en día?… Estamos atrapados en el medio entre los ricos y aquellos que están por debajo de la clase media que están sufriendo y luchando”.
‘Crees que estás preparado, pero te golpea’
Esta presión es aún más preocupante para los habitantes de Ontario que aún trabajan pero que se preocupan por lo que vendrá.
Carol Johnson, de 56 años, gana alrededor de $70,000 al año y vive en Hamilton, donde compró una casa de tres habitaciones en 2024 después de recibir una herencia de $20,000 de su hermana. Trabaja como asistente administrativa para la ciudad de Toronto y es la única fuente de ingresos después de que su esposo se enfermara durante la pandemia.
“Estoy abrumada. Estoy presupuestando hasta el último centavo… es mucho. Es realmente difícil”, dijo.
“Pasar de ser inquilina a propietaria es una locura. Crees que estás preparada, pero te golpea en las finanzas y en la salud mental más de lo que esperabas”.
Johnson dice que la mudanza de Toronto a Hamilton se debió a la necesidad, no a la oportunidad, un patrón que se refleja en datos recientes de Environics Analytics, que muestran que más de 35,000 hogares abandonaron el Gran Área de Toronto el año pasado, siendo Hamilton uno de los destinos principales.
“Hemos utilizado muchas tarjetas de crédito para cubrir los gastos durante la mudanza. Y ahora es difícil salir de esas deudas”, dijo.
Para hacer frente a la situación, Johnson dice que tiene que hacer sacrificios.
“Estoy recortando gastos donde puedo. Llevo mi propio almuerzo, busco ofertas, compro solo lo necesario y como menos… Estamos considerando seriamente los bancos de alimentos”, dijo.
El informe más reciente sobre el hambre de Feed Ontario encontró que más de un millón de personas utilizaron un banco de alimentos en la provincia entre abril de 2024 y marzo de 2025, un aumento del 87 por ciento desde 2019-2020.
“Sigue siendo una lucha”, dijo Johnson. “Es mucho, pero tenemos que tener esperanza”.
Un problema de asequibilidad, independientemente de la edad
Hoyes enfatiza que la edad por sí sola ya no define lo que significa tener seguridad financiera.
“La verdadera distinción ya no es entre jóvenes y mayores. (Se trata de) si te has beneficiado o no de la inflación”.
Los propietarios de activos, dice, generalmente se beneficiaron a medida que subían los precios, pero muchos otros quedaron atrás, especialmente aquellos que se acercan a la jubilación mientras aún mantienen a sus hijos y padres ancianos.
“Las personas de entre 45 y 55 años… son las más vulnerables, porque están apretadas”, dijo.
Hoyes argumenta que, en muchos casos, ser propietario de una casa con una hipoteca alta se ha convertido en una responsabilidad y que reducir el tamaño o alquilar puede proteger mejor la jubilación.
“No hay una solución única para todos… definitivamente debes analizar los números y decidir qué tiene sentido en tu situación”, dijo. “Si pudieras vender tu casa e invertir $100,000 en el banco, o medio millón, eso realmente te daría un colchón para el futuro”.
Para Scott, la respuesta sigue siendo simple, incluso si el futuro es incierto.
“Para mí, todo se reduce a la tranquilidad… protege lo que tienes, aguanta y vuelve a invertir cuando el clima sea más propicio”.
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Nota del editor: CTV News Toronto ha estado hablando con residentes de todo Ontario para comprender mejor el impacto que el aumento del costo de vida está teniendo en sus vidas. La semana pasada, hablamos con numerosos jóvenes de Ontario que dijeron que sienten que son incapaces de salir adelante a pesar de tener ingresos superiores al promedio. En la segunda parte de esta serie, analizamos más de cerca a aquellos que se encuentran en el extremo opuesto del espectro de edad.
