금융감독원

Médicos critican con dureza la “burbuja de precios” en servicios no cubiertos
Declaraciones sobre la publicación de un “libro blanco sobre seguros médicos” aún no concretadas
Posibilidad de publicar guías tras una investigación interna… el sector en alerta

La Comisión de Supervisión Financiera de Corea del Sur ha comenzado a recopilar datos internos para prevenir los “riesgos de terceros” en los productos de seguros. Según lo revelado por el presidente de la Comisión, Lee Chan-jin, aún está por verse si esto conducirá a la publicación del primer “libro blanco sobre seguros médicos” de la Comisión, pero la industria está en alerta ante la posibilidad de que se emitan directrices tras la recopilación de datos sobre productos con un alto potencial de riesgo, como los seguros médicos, los seguros para mascotas y los seguros de gastos legales. El “riesgo de terceros” se refiere a una situación en la que la cuantía de las reclamaciones de seguros depende de las decisiones de terceros, como los médicos, en lugar del asegurado o la aseguradora. Esto se considera un factor que puede generar importantes costes sociales, más allá de las pérdidas de las aseguradoras, como la distorsión de los recursos médicos y la sobrecarga del sistema judicial.

Según fuentes de la Comisión de Supervisión Financiera, el presidente Lee mencionó el 9 de febrero que se publicaría un libro blanco sobre seguros médicos, pero actualmente la Comisión se encuentra en la fase de recopilación y análisis de datos estadísticos internos en lugar de redactar el libro blanco. Un funcionario de la Comisión explicó que, “si el análisis de los datos relacionados con el riesgo de terceros arroja conclusiones significativas, se podrán utilizar para elaborar directrices para la industria”, añadiendo que “actualmente estamos en la fase de investigación, por lo que es prematuro hablar de la publicación del libro blanco o de la emisión de directrices a mediados de año”.

El presidente Lee ha criticado con firmeza el riesgo de terceros en los productos de seguros, incluidos los seguros médicos. Señala que la fijación de precios excesivamente altos basada en las necesidades de “terceros” (como los profesionales médicos) y la consiguiente presentación de reclamaciones de seguros infladas no solo es un problema financiero, sino también un grave problema social.

A principios del mes pasado, el presidente Lee instó a los ejecutivos de seguros a examinar si existen productos que perjudiquen el bienestar social, y se ha revelado que llegó a la conclusión de que el riesgo de terceros puede surgir en varios productos, como los seguros médicos, los seguros para mascotas (veterinarios), los seguros de gastos legales (abogados) y los seguros para conductores. Un funcionario de la Comisión explicó que “el presidente Lee considera que el riesgo de terceros en el funcionamiento de los seguros médicos tiene un gran impacto negativo en la sociedad”, y que “la Comisión y las aseguradoras deben revisar los errores del pasado al crear productos con potencial de problemas relacionados con el riesgo de terceros, como los seguros médicos, los seguros de gastos legales y los seguros para mascotas”, lo que llevó al inicio de la recopilación de datos internos.

Las aseguradoras se muestran desconcertadas ante la política de especificar claramente los “casos de denegación de cobertura” en las pólizas desde la fase de diseño del producto. Esto se debe a que el presidente Lee ha enfatizado la necesidad de explicar los riesgos clave de forma sencilla para que incluso las personas con vulnerabilidades financieras puedan entenderlos fácilmente. El presidente Lee señaló que “lo fundamental es que, al diseñar y fabricar productos, se explique de forma clara y sencilla desde la perspectiva del consumidor cuáles son los riesgos clave”.

El problema es que, al intentar explicar las cosas de forma “clara y sencilla” para cumplir con las recomendaciones del presidente Lee, la descripción de los motivos de denegación de cobertura en las pólizas podría aumentar, lo que podría aumentar la fatiga de los clientes y los agentes de seguros (FC) y aumentar el riesgo de ventas incompletas.

Un representante de una aseguradora comentó que “cuanto más estricta sea la obligación de explicar las denegaciones de cobertura, más voluminosos serán los documentos y menor será la comprensión de las personas con vulnerabilidades financieras y los agentes de seguros, lo que podría aumentar la probabilidad de ventas incompletas”, y enfatizó que “para reducir la confusión, es esencial que la Comisión de Supervisión Financiera exprese claramente ejemplos de cómo cumplir con la obligación de explicar las denegaciones de cobertura en el libro blanco sobre seguros médicos, las directrices y la recopilación de datos sobre el riesgo de terceros que está promoviendo”.

문채석 기자 chaeso@asiae.co.kr

La tasa de morosidad de los préstamos en won de los bancos nacionales coreanos ha revertido su tendencia a la baja, situándose en el rango del 0.6%. A pesar de una ligera disminución en los nuevos préstamos morosos, el deterioro de la capacidad de pago de empresas y hogares se atribuye a la desaceleración económica.

Según el informe preliminar publicado el 28 por la Comisión de Supervisión Financiera (FSC) sobre el estado de la morosidad de los préstamos en won de los bancos nacionales a finales de noviembre de 2025, la tasa de morosidad bancaria (basada en el incumplimiento de pagos de principal e intereses durante al menos un mes) alcanzó el 0.60%. Esto representa un aumento de 0.02 puntos porcentuales (p) con respecto al mes anterior (0.58%) y un incremento de 0.08 puntos porcentuales en comparación con el mismo mes del año anterior (0.52%).

La deteriorada calidad de los préstamos corporativos es particularmente notable. La tasa de morosidad de los préstamos corporativos aumentó un 0.13% interanual, alcanzando el 0.73%. La tasa de morosidad de las grandes empresas, que representan la mayor parte del crédito corporativo, se situó en el 0.16%, un aumento significativo de más de cinco veces con respecto al 0.03% registrado el mismo mes del año anterior.

La situación de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y los autónomos es aún más preocupante. La tasa de morosidad de las PYMES se elevó hasta el 0.89%, mientras que la de las pequeñas empresas alcanzó el 0.98%, acercándose al umbral del 1%. La tasa de morosidad de los préstamos a trabajadores por cuenta propia, un indicador clave de la economía de subsistencia, también aumentó hasta el 0.76%.

La morosidad en los préstamos a los hogares también experimentó un aumento, alcanzando el 0.44% en comparación con el mes y el año anteriores. Si bien la tasa de morosidad de las hipotecas, consideradas activos de mayor calidad, aumentó solo ligeramente hasta el 0.30%, la tasa de morosidad de los préstamos al consumo, incluidos los préstamos no hipotecarios, se disparó hasta el 0.90%.

En noviembre, los nuevos préstamos morosos ascendieron a 2.6 billones de wones, 300 mil millones de wones menos que el mes anterior. Sin embargo, la velocidad a la que se acumulan nuevos préstamos morosos supera la velocidad a la que se liquidan los préstamos morosos existentes, lo que ha provocado un aumento general de la tasa de morosidad.

Si bien las tasas de morosidad tienden a disminuir a finales de trimestre, cuando los bancos refuerzan la gestión de sus activos morosos, en noviembre, durante el transcurso del trimestre, se observa una tendencia a la recuperación. No obstante, la persistente tendencia al alza de las tasas de morosidad en comparación con el mismo mes del año anterior podría ejercer presión sobre la solidez del sector financiero.

Un funcionario de la FSC declaró que la comisión supervisará de cerca la situación de la solidez de los bancos por sector y entidad, y continuará instando a los bancos nacionales a fortalecer la gestión de sus activos, incluyendo la venta de activos problemáticos, y a mantener reservas de provisiones suficientes para absorber posibles pérdidas.