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Se estima que aproximadamente 1.400 millones de personas no tienen acceso a servicios bancarios o están insuficientemente atendidas. Dado que las pequeñas empresas a menudo dependen de las instituciones financieras para contribuir a las economías locales, la falta de acceso es un factor limitante para el crecimiento. En la actualidad, el auge de las criptomonedas como Bitcoin (BTC) presenta una alternativa. Al convertir BTC a USD o a la moneda local, las personas pueden tener otra forma de acceso fuera de la banca tradicional.

¿Cómo pueden las criptomonedas abordar los desafíos bancarios?

Aunque a menudo se habla de la criptomoneda como una forma más de dinero, la tecnología fue concebida originalmente como una alternativa a la moneda fiduciaria. Si bien las instituciones financieras continúan utilizando las criptomonedas como un recurso para la diversificación de activos, las tendencias de adopción reales sugieren que las economías emergentes se están beneficiando de la adopción de criptomonedas en lugar de sistemas locales menos confiables. Incluso si una comunidad no tiene una institución financiera, la expansión del acceso a la tecnología digital significa que las criptomonedas siguen siendo accesibles.

“Las estadísticas muestran que un gran número de comunidades en todo el mundo aún sufren la falta de infraestructura financiera”, afirmó un representante de la industria. “La llegada de las stablecoins algorítmicas puede utilizarse íntegramente en cuentas seguras y transferirse internacionalmente, lo que podría ser la única solución viable para el progreso”.

¿Por qué se utilizan las stablecoins en regiones no bancarizadas?

Las stablecoins presentan una oportunidad única para las regiones no bancarizadas, ya que estos activos digitales están diseñados para mantener un valor estable en relación con las monedas fiduciarias como el dólar estadounidense. En cierto sentido, las stablecoins introducen un nivel de inclusión financiera en regiones del mundo donde la infraestructura financiera puede ser deficiente o inexistente. Al depender de la infraestructura digital, los usuarios tienen el potencial de evitar a los intermediarios para establecer transacciones rápidas, eficientes y en gran medida estables.

En regiones que experimentan volatilidad de la moneda local, las stablecoins pueden presentar una forma más estable de gestión financiera. Las criptomonedas ya se utilizan como cobertura contra la inflación, pero la accesibilidad, las bajas comisiones y la seguridad descentralizada de las stablecoins permiten a las personas en regiones no bancarizadas reducir potencialmente su dependencia de las condiciones económicas locales.

“Datos recientes también revelan una correlación sorprendente entre la inestabilidad económica y la adopción de criptomonedas”, dijo un representante de la industria. “Turquía y Argentina, ambos con una inflación consistentemente alta en los últimos años, están a la vanguardia de esta revolución de activos digitales, con una propiedad de criptomonedas del 19,3% y del 18,9% respectivamente en 2024; significativamente más alto que el promedio global del 6,9%”.

Un enfoque «mobile-first» para la adopción de criptomonedas

Para los usuarios de África, el sudeste asiático, América Latina y otras regiones históricamente no bancarizadas, las billeteras móviles se han convertido en un método preferido para acceder a las criptomonedas. Estas aplicaciones permiten a los usuarios almacenar, enviar y recibir fondos sin abrir una cuenta bancaria. Se basan en soluciones blockchain. Esta descentralización crea nuevas oportunidades económicas para los usuarios.

Criptomonedas para remesas y pagos transfronterizos

Las remesas desempeñan un papel importante en la economía global. Ayudan a los migrantes a mantener a sus familias y también benefician a las regiones donde trabajan. Los métodos tradicionales de remesas implican altas comisiones de transferencia y conversión. Pueden tardar días o incluso semanas en procesarse. Con la tecnología blockchain, los migrantes pueden utilizar las criptomonedas para acelerar las transferencias y pagar comisiones mucho más bajas.

Para las economías en desarrollo, la tecnología blockchain y las transferencias de criptomonedas pueden aumentar el impacto general de las remesas. Con comisiones mínimas y sin intermediarios, las familias que dependen de los trabajadores migrantes pueden esperar un flujo de ingresos oportuno, en lugar de la transferencia limitada y lenta de fondos que proporcionan habitualmente las estructuras tradicionales.

“Siempre que un cliente pueda acceder a un dispositivo”, dijo un representante, “hay costos mínimos asociados con el funcionamiento de la tecnología… Lo más importante es que blockchain permite a los usuarios llevar consigo su propia identidad digital tangible cada vez que transfieren dinero a nivel nacional e internacional. La tecnología destaca fundamentalmente en lugares que originalmente se consideraban obstáculos para los bancos establecidos”.

Acceso a herramientas financieras

En los mercados emergentes, muchos autónomos han comenzado a optar por el pago en criptomonedas. Al hacerlo, estos profesionales pueden evitar los lentos y costosos canales bancarios regionales, recibiendo los pagos a tiempo y con comisiones más bajas. Además, las finanzas descentralizadas (DeFi) podrían crear oportunidades para los usuarios que anteriormente estaban excluidos de las finanzas formales.

Riesgos potenciales y lagunas en la educación

Aunque las criptomonedas y la blockchain han demostrado su potencial como alternativa a los sistemas financieros tradicionales en las regiones no bancarizadas, estos activos digitales aún plantean ciertos riesgos. La volatilidad de los precios es inevitable en este espacio, mientras que las estafas y la falta de regulación asociadas con cualquier nueva tecnología crean desafíos únicos para la navegación. Afortunadamente, muchas plataformas trabajan para dotar a sus usuarios de herramientas educativas que pueden ayudarles a evitar estos desafíos del mercado.

Criptomonedas y el futuro de la banca

La demanda de criptomonedas y stablecoins está en aumento, y la innovación continua en este espacio promete expandir aún más el acceso. Además, el movimiento hacia una regulación estandarizada podría ayudar a que las criptomonedas surjan como un elemento único en el sistema financiero global. A medida que la aceptación crece a través de la adopción local e institucional, el potencial de las criptomonedas en esta área es notable.

La información proporcionada en este artículo es solo para fines informativos y educativos generales. No pretende ser asesoramiento legal, financiero, médico o profesional. Los lectores no deben confiar únicamente en el contenido de este artículo y se les anima a buscar asesoramiento profesional adaptado a sus circunstancias específicas. No nos hacemos responsables de ninguna pérdida o daño que surja directa o indirectamente del uso o la confianza en la información presentada

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